กำหนดจำนองครั้งที่สองเงียบ

การจำนองครั้งที่สองที่เงียบคือการจำนองครั้งที่สองที่วางไว้ในสินทรัพย์สำหรับเงินดาวน์ที่ไม่เปิดเผยต่อผู้ให้กู้เดิมในการจำนองครั้งแรก

หมดสภาพการจำนองสองเงียบ

การจำนองที่สองเงียบจะถูกใช้เมื่อผู้ซื้อไม่สามารถจ่ายเงินดาวน์ที่จำเป็นสำหรับการจำนองครั้งแรก พวกเขาอนุญาตให้ผู้กู้ซื้อบ้านที่พวกเขาไม่สามารถซื้อได้ การจำนองที่สองอย่างเงียบ ๆ จากแหล่งที่ไม่สามารถเปิดเผยได้นั้นผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตามมีโครงการช่วยเหลือการจ่ายเงินดาวน์จำนวนหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานภาครัฐเพื่อจัดหาเงินดาวน์จากแหล่งที่ยอมรับได้

เมื่อผู้ซื้อซื้อบ้านข้อตกลงนี้กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระเงินดาวน์ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะขอให้ผู้กู้เปิดเผยแหล่งที่มาของเงินดาวน์อย่างสมบูรณ์เมื่อทำสัญญาจำนองเสร็จ การฉ้อโกงหรือการกระทำที่ผิดกฎหมายสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อมีการจดจำนองครั้งที่สองเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันของการชำระเงินดาวน์โดยไม่ต้องรายงานให้ผู้ให้กู้ ในสถานการณ์เช่นนี้ความเงียบหมายถึงการขาดความโปร่งใสและการเปิดเผย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการซื้อบ้านในราคา 250, 000 ดอลลาร์ คุณมีหลักประกันจำนองสำหรับ $ 200, 000 ซึ่งต้องชำระเงินดาวน์ $ 50, 000 คุณไม่มีเงินสด $ 50, 000 หรือการถือครองของเหลวสำหรับการชำระเงินดาวน์ดังนั้นคุณตัดสินใจที่จะจดจำนองครั้งที่สองเงียบที่ $ 40, 000 ผู้ให้กู้เดิมเชื่อว่าเงินดาวน์ของคุณจะอยู่ที่ $ 50, 000 เมื่อจริง ๆ แล้วมีเพียง $ 10, 000 ($ 50, 000 - $ 40, 000)

ความเสี่ยงจำนองที่สองเงียบ

ผู้กู้จะต้องรายงานการชำระเงินดาวน์ครั้งที่สองให้กับผู้ให้กู้เนื่องจากการจำนองครั้งที่สองนั้นมีหลักประกันต่อหลักประกันที่เฉพาะเจาะจงเช่นกัน ผู้ให้กู้โดยทั่วไปต้องใช้เงินสดสำหรับการชำระเงินลงซึ่งเป็นปัจจัยในเงื่อนไขโดยรวมของสินเชื่อจำนองแรก หากผู้กู้จะได้รับการจำนองที่สองกับหลักประกันก็จะส่งผลกระทบต่อความเสี่ยงและระยะเวลาเงินกู้สำหรับผู้ให้กู้จำนองครั้งแรก การจำนองครั้งที่สองจะเพิ่มความเสี่ยงเนื่องจากจะเพิ่มรูปแบบของหนี้สินเพิ่มเติมรวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยใหม่ นอกจากนี้ผู้ให้กู้จำนองรายแรกพยายามใช้สิทธิ์หลักประกันเต็มรูปแบบไปยังชิ้นส่วนของหลักประกันที่กำหนดและการจำนองครั้งที่สองจะขัดแย้งกับคำสั่งแรกที่มีหลักประกันหลักประกันสิทธิให้กับผู้ให้กู้จำนองเริ่มต้น

โปรแกรมช่วยเหลือการจ่ายเงินดาวน์

ผู้กู้มีตัวเลือกในการระบุโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์เพื่อขอความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์ โปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์สามารถให้กองทุนแก่ผู้ยืมและได้รับอนุญาตให้เปิดเผยข้อมูลทางกฎหมายแก่ผู้ให้กู้ของการจำนองครั้งแรก โปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์นั้นไม่ง่ายที่จะระบุว่าเป็นเงินกู้ อย่างไรก็ตามมีมากกว่า 2, 000 โปรแกรมทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา โปรแกรมเหล่านี้ได้รับเงินทุนและนำเสนอโดยหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่นกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมือง หน่วยงานที่รัฐบาลให้การสนับสนุนสนับสนุนโครงการช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาชุมชน

ผู้กู้อาจสามารถเรียกโปรแกรมจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของตนได้ เงินทุนโครงการผู้ช่วยดาวน์สามารถทำการวิจัยได้โดยติดต่อหน่วยงานเคหะของรัฐบาลท้องถิ่น ตัวอย่างเช่นการออกจากการเคหะและการพัฒนาเมืองมีสำนักงานท้องถิ่นมากมายทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา ข้อกำหนดสำหรับโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์นั้นต่ำกว่าสินเชื่อมาตรฐานเล็กน้อย ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามขั้นตอนการให้ยืมที่คล้ายกันซึ่งจำเป็นต้องมีข้อมูลส่วนบุคคลรวมถึงรายได้อาชีพและประวัติสินเชื่อ

โปรแกรมผู้ช่วยชำระเงินดาวน์สามารถเสนอราคาตั้งแต่ $ 1, 000 ถึงประมาณ 20% ของราคาประเมินทรัพย์สิน กองทุนช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ต้องการการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วดอกเบี้ยจะไม่รวมกันและมักจะต่ำกว่าสินเชื่อมาตรฐาน