ความล้มเหลวของธนาคารคืออะไร
ธนาคารล้มเหลว เป็นการปิดบัญชีของธนาคารล้มละลายโดยผู้มีอำนาจควบคุมของรัฐบาลกลางหรือรัฐ ผู้ควบคุมสกุลเงินมีอำนาจปิดธนาคารแห่งชาติ คณะกรรมาธิการการธนาคารในรัฐที่เกี่ยวข้องปิดธนาคารที่รัฐให้เช่า ธนาคารปิดเมื่อพวกเขาไม่สามารถปฏิบัติตามพันธกรณีของตนต่อผู้ฝากเงินและอื่น ๆ เมื่อธนาคารล้มเหลว Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) จะครอบคลุมส่วนที่เอาประกันของยอดเงินฝากรวมถึงบัญชีตลาดเงิน
5 อันดับสูงสุดของความล้มเหลวของธนาคาร
ทำความเข้าใจกับความล้มเหลวของธนาคาร
ธนาคารล้มเหลวเมื่อไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินกับเจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้เนื่องจากธนาคารที่มีปัญหานั้นมีหนี้สินล้นพ้นตัวหรือเนื่องจากไม่มีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอที่จะชำระภาระผูกพันได้อีกต่อไป
ประเด็นที่สำคัญ
- เมื่อธนาคารล้มเหลวสมมติว่า FDIC ทำประกันเงินฝากและพบว่าธนาคารจะรับช่วงต่อลูกค้าอาจจะสามารถใช้บัญชีบัตรเดบิตและเครื่องมือธนาคารออนไลน์ได้ต่อไป ความล้มเหลวของธนาคารมักจะคาดเดาได้ยากและ FDIC ไม่ได้ประกาศเมื่อธนาคารถูกกำหนดให้ขายหรือกำลังดำเนินการอยู่อาจใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปีในการเรียกคืนเงินฝากที่ไม่มีประกันจากธนาคารที่ล้มเหลว
สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของความล้มเหลวของธนาคารเกิดขึ้นเมื่อมูลค่าของสินทรัพย์ของธนาคารลดลงต่ำกว่ามูลค่าตลาดของภาระของธนาคารหรือภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นเนื่องจากธนาคารสูญเสียการลงทุนมากเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการสูญเสียจำนวนมากในพื้นที่เดียว เป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายว่าธนาคารจะล้มเหลวเมื่อใด
เกิดอะไรขึ้นเมื่อธนาคารล้มเหลว
เมื่อธนาคารล้มเหลวก็อาจพยายามยืมเงินจากธนาคารอื่นที่เป็นตัวทำละลายเพื่อจ่ายผู้ฝากเงิน หากธนาคารที่ล้มเหลวไม่สามารถชำระเงินให้แก่ผู้ฝากเงินได้ธนาคารจะตื่นตระหนก อาจเป็นไปตามที่ผู้ฝากเงินทำงานในธนาคารเพื่อพยายามรับเงินคืน สิ่งนี้สามารถทำให้สถานการณ์แย่ลงสำหรับธนาคารที่ล้มเหลวโดยการลดขนาดสินทรัพย์สภาพคล่องลงเนื่องจากผู้ฝากถอนเงินออกจากธนาคาร นับตั้งแต่ก่อตั้ง FDIC รัฐบาลได้ประกันเงินฝากธนาคารในสหรัฐฯสูงถึง $ 250, 000 เมื่อธนาคารล้มเหลว FDIC จะรับสายบังเหียนและจะขายธนาคารที่ล้มเหลวให้กับธนาคารอื่นธนาคารตัวทำละลายที่มากขึ้นหรือเข้าครอบครองกิจการของธนาคารเอง
ตามหลักการแล้วผู้ฝากเงินที่มีเงินในธนาคารที่ล้มเหลวจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงประสบการณ์การใช้ธนาคาร พวกเขาจะยังคงสามารถเข้าถึงเงินของพวกเขาและควรจะสามารถใช้บัตรเดบิตและตรวจสอบตามปกติ
เมื่อธนาคารที่ล้มเหลวขายให้กับธนาคารอื่นธนาคารจะกลายเป็นลูกค้าของธนาคารนั้นโดยอัตโนมัติและอาจได้รับเช็คและบัตรเดบิตใหม่
เมื่อมีความจำเป็น FDIC ได้เข้าควบคุมธนาคารที่ล้มเหลวในสหรัฐอเมริกาเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ฝากเงินยังคงเข้าถึงเงินทุนของตนและป้องกันไม่ให้ธนาคารตื่นตระหนก
ตัวอย่างของความล้มเหลวของธนาคาร
ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินที่เริ่มต้นในปี 2550 ความล้มเหลวของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของสหรัฐเกิดขึ้นเมื่อวอชิงตันมิวชวลด้วยสินทรัพย์ $ 307 พันล้านปิดประตู ความล้มเหลวของธนาคารขนาดใหญ่อื่นเกิดขึ้นเพียงไม่กี่เดือนก่อนหน้านี้เมื่อ IndyMac ถูกยึด การปิดครั้งใหญ่ที่สุดครั้งที่สองคือ $ 40 พันล้านคอนติเนนตัลอิลลินอยส์ในปี 1984 ธนาคารยังคงล้มเหลวอย่างต่อเนื่องและ FDIC ยังคงรายการธนาคารที่ล้มเหลวบนเว็บไซต์
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
FDIC ถูกสร้างขึ้นในปี 1933 โดยพระราชบัญญัติการธนาคาร ในปีที่ผ่านมาทันทีซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่หนึ่งในสามของธนาคารอเมริกันล้มเหลว ในช่วงปี ค.ศ. 1920 ก่อนเกิดเหตุการณ์ Black Friday ในปี 1929 มีธนาคารประมาณ 70 แห่งล้มเหลวในแต่ละปีทั่วประเทศ ในช่วง 10 เดือนแรกของการเกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ธนาคาร 744 แห่งล้มเหลวและระหว่างปี 2476 เพียงคนเดียวธนาคารอเมริกันประมาณ 4, 000 แห่งล้มเหลว เมื่อถึงเวลาที่ FDIC ถูกสร้างขึ้นผู้ฝากเงินชาวอเมริกันได้สูญเสีย $ 140 พันล้านเหรียญเนื่องจากความล้มเหลวของธนาคารและหากไม่มีการประกันเงินฝากจากรัฐบาลกลางเพื่อปกป้องเงินฝากเหล่านี้ลูกค้าของธนาคารก็ไม่มีทางได้รับเงินคืน
