ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือคืออะไร?
ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเพื่อโอนหนี้ที่มีอยู่จากผู้ให้กู้รายอื่น ค่าธรรมเนียมมักจะเป็นร้อยละของจำนวนเงินที่โอนทั้งหมด
ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือเป็นเรื่องปกติสำหรับบัตรเครดิตที่ให้อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นต่ำ
ประเด็นที่สำคัญ
- ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือเป็นค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวในการโอนยอดคงเหลือจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่งซึ่งมักจะ 1% ถึง 3% ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือเป็นเรื่องปกติสำหรับบัตรเครดิตที่ให้อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นต่ำ มักจะอยู่ในช่วงกว้างและช่วงตัวแปร
ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือทำงานอย่างไร
บริษัท บัตรเครดิตให้อัตราดอกเบี้ยทีเซอร์ต่ำหรืออัตราเบื้องต้นเพื่อดึงดูดผู้บริโภคให้สมัครบัตรและโอนยอดคงเหลือให้พวกเขา เมื่อได้รับอนุมัติแล้วผู้กู้จะโอนยอดคงเหลือที่มีอยู่จากบัตรเครดิตอื่นไปยังบัตรใหม่หรือรวมหนี้จากผู้ให้กู้จำนวนหนึ่งเป็นหนี้หนึ่งที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้รายใหม่
อัตราทีเซอร์สามารถต่ำได้ถึง 0% ถึง 5% โดยทั่วไปอัตราการแปลงกลับเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นหลังจากหกถึง 18 เดือน ผู้ให้กู้เปิดเผยอัตราในอนาคตมักจะเป็นช่วงกว้างและตัวแปรเช่น 15.24% ถึง 25.24% อัตราที่ลูกค้าจ่ายจริงเมื่ออัตราทีเซอร์หมดอายุจะขึ้นอยู่กับอันดับความน่าเชื่อถือของแต่ละบุคคลรวมถึงสภาพตลาดที่กว้างขึ้นในเวลานั้น
นอกจากนี้ผู้ให้กู้อาจใช้ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือกับการจัดการ ผู้บริโภคชำระค่าธรรมเนียมในการโอนยอดคงเหลือที่มีอยู่ไปยังวงเงินเครดิตใหม่ ค่าธรรมเนียม 3% เป็นเรื่องปกติ
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ข้อเสนอบัตรเครดิตมีให้เลือกหลากหลายตามเวลาที่กำหนดและผู้บริโภคที่ชาญฉลาดจะตรวจสอบเงื่อนไขก่อนที่จะตัดสินใจ อัตราทีเซอร์และระยะเวลานั้นมีความสำคัญเช่นเดียวกับจำนวนค่าธรรมเนียมการโอน ค่าธรรมเนียมรายปีถ้ามีก็ควรจะรวมอยู่ใน
ในทางบวกบัตรบางใบมีข้อเสนอคืนเงินมากขึ้นและผลประโยชน์อื่น ๆ ของผู้ถือบัตรอื่น ๆ
ข้อเสนอบัตรเครดิตบางรายการไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ อย่างไรก็ตามผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตดีมากเท่านั้นที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอน
ข้อดีและข้อเสียของการโอนยอดคงเหลือ
เสน่ห์ของการโอนยอดคงเหลือเป็นโอกาสที่จะชำระหนี้จำนวนมากได้เร็วขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหรือเป็นศูนย์ มันทำงานได้นานเท่า:
- ผู้บริโภคจัดการเพื่อชำระก้อนใหญ่ของหนี้หากไม่ได้ยอดเงินทั้งหมดก่อนที่อัตราทีเซอร์หมดอายุค่าธรรมเนียมการโอนและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ (เช่นค่าธรรมเนียมรายปี) ไม่เสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่ผู้บริโภคจะประหยัดในระยะ ของอัตราทีเซอร์
ควรสังเกตว่าธนาคารในการเสนออัตราทีเซอร์นั้นเป็นการเดิมพันที่ผู้ถือบัตรจะไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในช่วงระยะเวลาการแนะนำหรืออย่างน้อยที่สุดพวกเขาจะใช้หนี้เพิ่มเติมที่จะไม่ได้รับ จ่ายออกไปก่อนที่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะเตะเข้า
ตัวอย่างค่าธรรมเนียมการโอนเงิน
ผู้บริโภคที่พิจารณาการโอนยอดคงเหลือควรคำนวณต้นทุนรวมของการชำระหนี้ปัจจุบันเมื่อเวลาผ่านไปโดยมีและไม่มีการยอมรับข้อเสนอการโอน ปัจจัยต่างๆรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สัมพันธ์กันและระยะเวลาที่ต้องใช้ในการชำระหนี้ทั้งหมด
ธนาคารกำลังเดิมพันว่าผู้ถือบัตรจะไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในช่วงระยะเวลาเบื้องต้น
ตัวอย่างเช่นยอดบัตรเครดิต 10, 000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ย 20% ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายปี 2, 000 ดอลลาร์หรือประมาณ 167 ดอลลาร์ต่อเดือน สมมติว่าผู้ออกบัตรเครดิตเสนออัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น 2% เป็นระยะเวลาเบื้องต้น 12 เดือนโดยมีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 1% หากผู้บริโภครับข้อตกลงนั้นค่าใช้จ่ายโดยรวมในการเคลื่อนย้าย $ 10, 000 ทั้งหมดคือ $ 300 (ค่าธรรมเนียมการโอน $ 100 บวกกับการจ่ายดอกเบี้ย $ 200) ผู้กู้จะประหยัดได้ $ 1, 700 ตลอดทั้งปี
บรรทัดล่าง
ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลืออาจหมายความว่าผู้ถือบัตรที่มียอดคงเหลือเรื้อรังสิ้นสุดลงในการโอนม้าหมุนชำระค่าธรรมเนียมในการเคลื่อนย้ายหนี้โดยไม่ต้องชำระคืนจริง วิธีเดียวที่จะใช้ประโยชน์เต็มที่จากข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือคือการกระทำเพื่อชำระหนี้หรือให้มากที่สุดก่อนที่ข้อเสนอเบื้องต้นจะหมดอายุ ค่าธรรมเนียมนั้นจะคุ้มค่ากับความพยายามและเงิน
