มีปัญหากับธนาคารที่ไม่ดีเหรอ? FDIC กลับมาแล้ว!
มีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์กับ Bernie Madoff หรือไม่? คุณครอบคลุม SIPC!
บริษัท ประกันชีวิตของคุณล้มละลาย อ๊ะ…ตอนนี้อะไรน่ะ?!
แม้จะมีการเข้าครอบครอง AIG ของรัฐบาลกลางในเดือนกันยายน 2551 คนส่วนใหญ่รู้สึกประหลาดใจกับความจริงที่ว่าบทบาทของการคุ้มครองผู้บริโภคต่อความล้มเหลวของ บริษัท ประกันนั้นจริง ๆ แล้วตกอยู่ในมือของรัฐบาลของรัฐ หน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐมีความรับผิดชอบในการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของ บริษัท ประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตให้ทำธุรกิจในรัฐของตน หลังจากที่หน่วยงานกำกับดูแลเข้ามาและทุกอย่างก็ระเบิดขึ้นมันเป็นหน้าที่ของกองทุนรับประกันของรัฐที่จะเข้ามาและปกป้องผู้ถือกรมธรรม์
ดู: หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน: พวกเขาคือใครและทำอะไร
บริษัท ประกันภัยล้มเหลว 101 เมื่อ บริษัท ประกันภัยล้มเหลวและเข้าสู่การชำระบัญชีกองทุนประกันของรัฐจะเข้ามาเพื่อปกป้องผู้ถือกรมธรรม์ของรัฐ หากเป็นไปได้กองทุนรับประกันจะพยายามโอนนโยบายให้กับ บริษัท ประกันภัยที่มีเสถียรภาพอื่น ๆ หากล้มเหลวนโยบายจะดำเนินการต่อโดยกองทุนรับประกันส่วนกลาง เมื่อกองทุนประกันของรัฐเข้ายึดครองกรมธรรม์ประกันภัยหรือเงินรายปีกองทุนนั้นจะอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ความคุ้มครองที่กำหนดโดยแต่ละรัฐ
ตัวอย่างเช่นในฟลอริด้าข้อ จำกัด สำหรับการประกันชีวิตและผลประโยชน์เงินงวดมีดังนี้:
ประกันชีวิต
- ความตายประโยชน์: $ 300, 000 ต่อผู้เอาประกันภัย lifeCash Surrender: $ 100, 000 ต่อชีวิตผู้เอาประกันภัย
เงินปี
- เงินสดยอมแพ้: $ 250, 000 สำหรับเงินงวดรอการตัดบัญชีต่อเจ้าของสัญญารายได้ / ผลประโยชน์จะได้รับ: $ 300, 000 ต่อเจ้าของสัญญา
เมื่อพูดถึงการประกันชีวิตการพิจารณาว่าคุณมีความคุ้มครองและความคุ้มครองที่รัฐของคุณให้ไว้นั้นตรงไปตรงมามากแค่ไหน ในทางกลับกันถ้าคุณมีเงินรายปีผันแปรคุณจะต้องตรวจสอบสัญญาเงินงวดของคุณและอ่านพิมพ์ละเอียดที่กำหนดโดยรัฐของคุณเพื่อทราบว่าคุณได้รับการคุ้มครองหรือไม่ ในกรณีของฟลอริด้า, นโยบายเงินรายปีตัวแปรจะไม่ครอบคลุมเว้นแต่บางแง่มุมของนโยบายที่มีการประกันโดยผู้ประกันตน นั่นหมายถึง บริษัท ประกันกำลังจ่ายเงินให้ครอบคลุมความรับผิดบางประเภทที่เกี่ยวข้องกับนโยบาย ไม่มีความรับผิดต่อผู้รับประกันภัยหมายความว่าไม่ช่วยคุณ
การเพิ่มความครอบคลุมของ คุณให้มากที่สุดหากคุณต้องการเพิ่มขนาดของสถานะหลักประกันความปลอดภัยกองทุนประกันของคุณคุณต้องทำงานภายใต้กฎหมายของรัฐ ในรัฐส่วนใหญ่คุณสามารถเพิ่มความครอบคลุมโดยการทำธุรกิจกับ บริษัท ประกันหลายแห่ง ในรัฐส่วนใหญ่ขีดจำกัดความคุ้มครองส่วนบุคคลนั้นจะได้รับการพิจารณาในแต่ละ บริษัท ดังนั้นหากคุณมีนโยบายสองข้อกับ สอง บริษัท ที่แตกต่างกัน คุณจะได้รับความคุ้มครองเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า
เทคนิคการแบ่งชั้นความคุ้มครองผ่าน บริษัท ประกันภัยหลายแห่งนั้นคล้ายคลึงกับวิธีที่ผู้คนเพิ่มความคุ้มครอง FDIC ของตนโดยการเปิดบัญชีธนาคารผ่านธนาคารหลาย ด้วยจำนวนหน้าขนาดใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการประกันชีวิตและความยุ่งยากในการรับประกันภัยที่จะมีส่วนร่วมในการรับนโยบายการประกันชีวิตที่หลากหลายผ่าน บริษัท ประกันภัยที่แตกต่างกันมันไม่สามารถนำไปใช้ได้จริงในโลกแห่งความเป็นจริง ของความคุ้มครอง
การทำธุรกิจกับ บริษัท เงินรายปีหลายแห่งเพื่อเพิ่มขีด จำกัด การครอบคลุมของรัฐอาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประโยชน์ ในขณะที่มันไม่ได้เป็นประโยชน์สำหรับการประกันชีวิตรัฐส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองในระดับที่ซ้ำกันของคู่สมรสถ้าเขาหรือเธอเป็นเจ้าของเงินปี ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการลงทุน $ 200, 000 เป็นเงินรายปีและการรับประกันสถานะของคุณคือ $ 100, 000 ต่อบุคคลทั้งคุณและคู่สมรสของคุณสามารถลงทุนกับ บริษัท เดียวกันเพื่อรับความคุ้มครองเงินสดมูลค่า $ 200, 000 การรับประกันค่างวดที่ผันแปรระหว่างการชะลอตัวของตลาดในช่วงปี 2551-2552 เป็นสาเหตุหลักของความเจ็บปวดทางการเงินสำหรับ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่ที่ซื้อขายในตลาดเงินรายปีตัวแปรและมันไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่ บริษัท ประกันรายใหญ่ที่มีพอร์ตการลงทุนรายปีตัวแปรขนาดใหญ่ $ 3.4 พันล้านและลินคอล์น $ 950 ล้าน) เป็นผลให้ทุกสิ่งที่จะช่วยให้การเปิดเผยของคุณกับ บริษัท เงินปีหนึ่งอาจเป็นความคิดที่ดี
ดู: เงินงวดผันแปร
ข้อบกพร่องในระบบ ปัญหาเกี่ยวกับระบบการรับประกันในรัฐส่วนใหญ่คือว่ามันขาดการสำรองล่วงหน้าซึ่งหมายความว่าจะไม่มีกองทุนสำรองในวันฝนตกหากหนึ่งในนั้นล้มเหลว แทนที่จะให้ บริษัท ประกันภัยจ่ายเงินเข้ากองทุนทุก ๆ ปีอย่างที่ธนาคารทำเพื่อ FDIC เพื่อรองรับการระเบิดกองทุนประกันของรัฐแบ่งการขาดทุนและส่งพวกเขาไปยัง บริษัท ประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตของรัฐอื่น ๆ ในสายธุรกิจเดียวกัน ส่วนแบ่งการตลาดในรัฐ หากคุณประเมินค่าธรรมเนียมหลังจากเกิดความล้มเหลวอย่างรุนแรงของผู้เล่นรายใหญ่นั่นก็เหมือนกับการขอให้ Bank of America และ Citgroup ให้ครอบคลุมการสูญเสียของเลห์แมน หากเกิดภัยพิบัติขนาดใหญ่จะไม่ชัดเจนว่าโครงสร้างเงินทุนที่ระบบความปลอดภัยสุทธิในปัจจุบันจะสามารถประสบความสำเร็จโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงของผู้เสียภาษีบางประเภท
บทสรุป ในขณะที่เครือข่ายรับประกันความปลอดภัยของรัฐทำงานได้สำเร็จเป็นเวลาหลายปี แต่ก็มีข้อบกพร่องที่อาจเกิดขึ้น ในท้ายที่สุดผู้ที่ต้องการซื้อประกันชีวิตหรือเงินรายปีควรอาศัยอันดับเครดิตของผู้ประกันตนและความแข็งแกร่งทางการเงินก่อน อย่างไรก็ตามการกระจายความเสี่ยงและวางตำแหน่งตัวเองเป็นอันดับแรกหากสิ่งที่ผิดพลาดเป็นความคิดที่ดีเสมอ ค่าสูงสุดนี้ถือเป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินจำนวนมากในค่างวดผันแปรพร้อมการรับประกันกับพวกเขา
ดู: เป็น บริษัท ประกันภัยของคุณจะท้องขึ้น?
