สินเชื่อส่วนบุคคลมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

การทำสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่การจัดอันดับเครดิตของคุณเอง อย่างไรก็ตามอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณทำให้คุณได้รับเครดิตเพิ่มเติมยากขึ้นก่อนที่จะได้รับการชำระคืนเงินกู้ใหม่

ในทางกลับกันการชำระเงินกู้ส่วนบุคคลแบบเต็มจะช่วยเพิ่มคะแนนโดยรวมของคุณ

ประเด็นที่สำคัญ

• อันดับเครดิตโดยรวมของคุณอาจลดลงชั่วคราวเมื่อคุณใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเนื่องจากคุณได้รับหนี้เพิ่มเติม การจัดอันดับเครดิตของคุณควรย้อนกลับไปเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาในระยะสั้นคุณอาจไม่สามารถรับเงินกู้ใหม่หรือเปิดบัตรเครดิตอื่น

ปัจจัยอะไรเป็นคะแนนเครดิตของคุณ

เพื่อให้เข้าใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรคุณต้องรู้ว่าจะคำนวณคะแนนได้อย่างไร เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนอาจแตกต่างกันระหว่างสามหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่สำคัญ แต่เหล่านี้เป็นห้าปัจจัยในการคำนวณ:

• ประมาณ 35% ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของคุณ 30% ขึ้นอยู่กับยอดรวมของหนี้คงค้างของคุณ 15% ขึ้นอยู่กับความยาวของประวัติเครดิตของคุณ 10% ขึ้นอยู่กับจำนวนของวงเงินเครดิตที่คุณเปิด (รวมถึงบัตรเครดิต) 10% ขึ้นอยู่กับหนี้ใหม่หรือวงเงินเครดิตที่เพิ่งเปิดใหม่

อย่างที่คุณเห็นการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่อาจส่งผลต่ออันดับความน่าเชื่อถือของคุณ หนี้คงค้างของคุณเพิ่มขึ้นและคุณได้รับหนี้เพิ่มเติม

21%

เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคที่ตกอยู่ในช่วงการจัดอันดับเครดิตสูงสุดที่ 600 ถึง 750

หน่วยงานเครดิตรับทราบกิจกรรมทางการเงินใหม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณพยายามจัดเตรียมสินเชื่อรถยนต์ใหม่ไม่นานหลังจากที่ออกสินเชื่อส่วนบุคคลใบสมัครของคุณสำหรับสินเชื่อรถยนต์อาจถูกปฏิเสธบนพื้นฐานที่ว่าคุณมีหนี้มากที่สุดเท่าที่คุณสามารถจัดการได้

ประวัติเครดิตโดยรวมของคุณมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณมากกว่าสินเชื่อใหม่เดียว หากคุณมีประวัติอันยาวนานในการจัดการหนี้และชำระเงินตามกำหนดเวลาผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณจากสินเชื่อใหม่น่าจะลดลง

เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีที่ง่ายที่สุดและดีที่สุดในการลดสินเชื่อส่วนบุคคลจากการลดคะแนนเครดิตของคุณคือการชำระเงินตรงเวลาและภายในเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ สินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณชำระในเวลาที่เหมาะสมสามารถมีผลกระทบเชิงบวกต่อคะแนนเครดิตของคุณเพราะมันแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการหนี้อย่างรับผิดชอบ

คนที่เกลียดการรับหนี้สินมากที่สุดอาจมีอันดับเครดิตที่ไม่ดีนัก บุคคลที่ไม่เคยได้รับหนี้และจ่ายเป็นงวดไม่มีประวัติการชำระเงิน

คะแนนที่ดีคืออะไร

คะแนนเครดิตอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 ตามที่หนึ่งในหน่วยงานเครดิต Experian ผู้บริโภคส่วนใหญ่ให้คะแนนเครดิตระหว่าง 600 และ 750 คะแนน 300 ถึง 579 คือ "แย่มาก" คะแนน 580 ถึง 669 คือ "ยุติธรรม" ในขณะที่คะแนน 670 ถึง 739 คือ "ดี" และ 740 ถึง 799 คือ "ดีมาก" สูงกว่า 800 ได้รับการจัดอันดับว่า "ยอดเยี่ยม" มีเพียง 21% ของผู้บริโภคทั้งหมดที่ได้รับคะแนนสูงสุด