ดูเหมือนว่าดีเกินจริง: Credit Karma จะให้คะแนนเครดิตของคุณฟรีอย่างแน่นอน สิ่งที่คุณต้องทำคือลงทะเบียนที่ creditkarma.com และคุณสามารถดูคะแนนเครดิตของคุณได้ทันที ทุกคนเคยได้ยินถ้อยคำที่เบื่อหู“ คุณได้สิ่งที่คุณจ่ายไป” คะแนนเครดิตฟรีที่คุ้มค่ากับการให้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคที่แฮ็คเกอร์ประสบความสำเร็จอย่างน่าตกใจในการนำข้อมูลส่วนบุคคลนั้นมาใช้ คะแนนนี้เทียบกับสิ่งที่เจ้าหนี้จะใช้ในการตัดสินความคุ้มค่าเครดิตของคุณหรือไม่? ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ดูว่าเครดิตกรรมให้บริการหรือไม่และควรใช้บริการให้คะแนนเครดิตหรือไม่
รูปแบบเครดิตกรรม
เครดิตตามเว็บไซต์เชื่อว่าคุณมีสิทธิ์ขั้นพื้นฐานที่จะรู้และดูคะแนนเครดิตของคุณ ด้วยความรู้นี้คุณมีแนวโน้มที่จะชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและหลีกเลี่ยงการไปเรียกเก็บหนี้และคุณอาจสูญเสียทรัพยากรของ บริษัท ที่คุณทำธุรกิจน้อยลง กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณรู้ว่าคะแนนของคุณคุณดีกว่าและ บริษัท เหล่านั้นก็เพราะพวกเขาไม่ต้องใช้เงินและเวลาพยายามรวบรวมสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ทุกคนชนะ!
อย่างไรก็ตามมันไม่ใช่ความพยายามที่เห็นแก่ผู้อื่นทั้งหมด เครดิตกรรมเป็นธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร มันเสนอบางสิ่งให้คุณฟรี แต่ทำเงินได้จากที่อื่น
รูปแบบรายได้ของ บริษัท สำหรับลูกค้าที่โพสต์ออนไลน์อ่านว่า:“ เมื่อคุณเข้าถึงคะแนนเครดิตฟรี Credit Karma จะแสดงข้อเสนอเฉพาะบุคคลตามโปรไฟล์เครดิตของคุณ ข้อเสนอเหล่านี้มาจากผู้โฆษณาที่แบ่งปันวิสัยทัศน์ของเราในการเสริมพลังผู้บริโภค หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากข้อเสนอของเรามันขึ้นอยู่กับคุณ Credit Karma พยายามให้พลังและทางเลือกกลับคืนสู่ผู้บริโภค”
เครดิตกรรมทำเงินได้สองวิธี ก่อนอื่นพร้อมกับคะแนนเครดิตของคุณจะอยู่ในหน้าเว็บและหวังว่าคุณจะตอบสนองต่อโฆษณาเหล่านั้น ข้อที่สองเนื่องจาก Credit Karma ดึงคะแนนเครดิตของคุณระบบจะรู้เกี่ยวกับคุณมากมายและสามารถปรับเปลี่ยนโฆษณาให้สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ โฆษณาที่ตรงเป้าหมายยิ่งดีกว่าสำหรับผู้โฆษณาเนื่องจากไม่ต้องเสียเงินกับการวางโฆษณาต่อหน้าผู้ที่ไม่เคยใช้บริการของพวกเขาและมักจะอนุญาตให้ บริษัท โฆษณาเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมต่อโฆษณา ด้วยผู้ใช้งานมากกว่า 40 ล้านคนเครดิตคาร์มามีรูปแบบรายได้ที่ดี
โดยสรุป Credit Karma ทำเงินโดยให้คะแนนฟรีแก่คุณเพื่อแลกเปลี่ยนกับการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณและเรียกเก็บเงินผู้โฆษณาเพื่อวางโฆษณาต่อหน้าคุณ
คะแนนเครดิตของคุณถูกต้องหรือไม่
ตอนนี้แรงจูงใจของ Credit Karma ในการเสนอคะแนนเครดิตฟรีมีความชัดเจนเป็นไปได้ที่จะตัดสินคุณภาพของคะแนน หากรูปแบบธุรกิจของ บริษัท นั้นขึ้นอยู่กับการที่คุณกลับมาที่เว็บไซต์บ่อยครั้งการเสนอคะแนนที่ถูกต้องและถูกต้องให้คุณนั้นเป็นเรื่องที่ดีสำหรับพวกเขา
อย่างไรก็ตามเราถามเครดิตกรรม“ ด้วยคะแนนที่แตกต่างกันทั้งหมดทำไมผู้บริโภคควรเชื่อมั่นว่าเครดิตคาร์มาให้คะแนนที่สามารถเชื่อถือได้ว่าเป็นตัวแทนที่น่าเชื่อถือของเครดิตของพวกเขา”
“ คะแนนและข้อมูลรายงานเครดิตเกี่ยวกับ Credit Karma มาจาก TransUnion และ Equifax ซึ่งเป็นสองในสามของเครดิตบูโรใหญ่” Bethy Hardeman หัวหน้าผู้บริโภคของ Credit Karma กล่าว “ เราให้คะแนนเครดิต VantageScore 3.0 โดยอิสระจากทั้งเครดิตบูโร เครดิตกรรมเลือก VantageScore 3.0 เพราะเป็นการทำงานร่วมกันระหว่างสำนักงานเครดิตใหญ่ทั้งสามแห่งและเป็นรูปแบบการให้คะแนนที่โปร่งใสซึ่งสามารถช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตของพวกเขาได้ดียิ่งขึ้น ในปี 2557 ผู้ให้กู้กว่า 2, 000 รายรวมถึงหกในสิบธนาคารที่ใหญ่ที่สุดใช้คะแนนสินเชื่อ VantageScore เกือบหนึ่งพันล้านคะแนนเพื่อตัดสินความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค”
VantageScore คืออะไร?
คุณอาจเคยได้ยินคะแนน FICO ซึ่งเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องคะแนนเครดิต ยังคงเป็นสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลเกือบทุกคนต้องการให้คุณติดตาม สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ FICO ไม่ได้รวบรวมข้อมูลเครดิตของคุณ FICO สร้างคะแนนโดยดูที่ไฟล์ของคุณจากที่ทำการรายงานเครดิตที่สำคัญสามแห่ง ได้แก่ TransUnion, Equifax และ Experian
VantageScore ทำตามกระบวนการเดียวกับ FICO - แตกต่างกันเท่านั้น VantageScore ตั้งข้อสังเกตว่ารูปแบบการให้คะแนนของมันถูกสร้างขึ้นจริงโดยเครดิตบูโรที่สำคัญ
รูปแบบการให้คะแนนตอนนี้เป็นรุ่นที่สาม (VantageScore 3.0) ตั้งแต่ตีตลาดในปี 2549 หนึ่งในคุณสมบัติของมันตาม Credit Karma ก็คือมันให้คะแนนมากกว่า 30 ล้านคนมากกว่ารุ่นอื่น ๆ และสามารถทำคะแนนคนที่มีเครดิตน้อย ประวัติที่รู้จักในชื่อไฟล์เครดิต“ thin”
การใช้ VantageScore เพิ่มขึ้น 20% ระหว่างเดือนกรกฎาคม 2017 และ 30 มิถุนายน 2018 ตามรายงานจาก Oliver Wyman อ้างถึงในเว็บไซต์ของ Vantage สถาบันการเงินสั่งซื้อประมาณ 6.4 พันล้านคะแนนรัฐรายงาน อย่างไรก็ตามมากกว่า 90% ของสถาบันสินเชื่อใช้คะแนน FICO ในการตัดสินใจรายงาน FICO มีการซื้อคะแนน FICO มากกว่า 10 พันคะแนนทุกปีตามข้อมูลของ บริษัท ซึ่งมากกว่า VantageScore
คะแนนเครดิตใดที่ควรติดตาม
ไม่ว่าคุณจะลงทุนเวลามากหรือไม่ในการพิจารณาว่าคะแนนใดเป็นตัวทำนายที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตของคุณ ครั้งแรกผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันใช้คะแนนที่แตกต่างกัน คุณไม่สามารถคาดเดาคะแนนที่พวกเขาจะเลือก นอกจากนี้ยังมีรูปแบบการให้คะแนนจำนวนมากและไม่มีวิธีการปฏิบัติที่ให้คุณสามารถติดตามหรือเข้าถึงได้ทั้งหมด
ข้อที่สองและอาจสำคัญกว่านั้นคะแนนเครดิตทุกคนน่าจะอยู่ในช่วงเดียวกัน
“ น่าแปลกใจที่รู้ว่าอาจมีคะแนนเครดิตหลายร้อยคะแนน” ฮาร์ดแมนกล่าว “ อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตมีความสัมพันธ์กันอย่างมาก นั่นหมายความว่าหากคุณให้คะแนน 'ดี' ในแบบจำลองการให้คะแนนแบบหนึ่งคุณน่าจะมีอันดับเครดิตที่ 'ดี' ในแบบจำลองอื่น ๆ ทั้งหมด ไม่ว่าคุณจะสร้างเครดิตจากศูนย์ทำงานในการตีกลับหลังความยากลำบากหรือเพียงแค่ในโหมดการบำรุงรักษาฉันขอแนะนำให้ติดตามการเปลี่ยนแปลงหนึ่งคะแนนสำหรับการเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่ง”
ข้อ จำกัด เครดิตกรรม
ครั้งแรกเนื่องจากเครดิตกรรมใช้เพียงสองในสามเครดิตบูโรใหญ่คะแนนของคุณอาจไม่ถูกต้องทั้งหมด ตัวอย่างเช่นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีเพียง Experian เท่านั้นที่บันทึกว่าบัตรหนึ่งใบถูกปิดในระหว่างการถ่ายโอน อีกสองสำนักเท่านั้นที่รู้ว่ามีการเปิดการ์ดใหม่และตอนนี้มียอดคงเหลือ สิ่งนี้อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากปรากฏว่าคุณเปิดบัตรใหม่และเรียกเก็บเงินจำนวนมาก
ประการที่สองเครดิตคาร์มาอัพเดทเพียงคะแนนสัปดาห์ละครั้ง สำหรับคนส่วนใหญ่สัปดาห์ละครั้งมีมากมาย แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะสมัครเพื่อรับเครดิตในอนาคตอันใกล้คุณอาจต้องการภาพที่ชัดเจนว่าคุณอยู่ตรงไหน
ประการที่สามบางไซต์ได้รายงานว่าคะแนนเครดิตกรรมอยู่ภายใน 1% ของคะแนน FICO ของคุณ อย่างไรก็ตามเว็บไซต์ตรวจสอบลูกค้า ConsumerAffairs.com มีคนรายงานว่าคะแนนเครดิตของพวกเขาค่อนข้างสูงกว่าคะแนน FICO จริงเล็กน้อย นำบทวิจารณ์ของลูกค้าโพสต์ไปยังเว็บไซต์ที่มีเม็ดเกลือ แต่จำนวนของรายงานเหล่านี้มีมูลค่าการสังเกต
ประการที่สี่อย่างที่เราพูดไปแล้วถึงแม้ว่าคะแนน Vantage 3.0 นั้นถูกต้อง แต่ก็ไม่ใช่มาตรฐานอุตสาหกรรม Credit Karma ทำงานได้ดีสำหรับผู้บริโภคทั่วไป แต่ บริษัท ที่จะอนุมัติหรือปฏิเสธใบสมัครของคุณมีแนวโน้มที่จะดูคะแนน FICO ของคุณ
สุดท้ายทำความเข้าใจว่ารูปแบบธุรกิจของ Credit Karma คือการรับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่คุณซื้อผ่านเว็บไซต์ แม้ว่าไซต์จะวางตำแหน่งตัวเองในฐานะที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ แต่แรงจูงใจของเว็บไซต์ก็คือการสมัครคุณเพื่อขอสินเชื่อใหม่ การใช้เครดิตมากเกินไปอาจทำให้เกิดผลเสียหายทางการเงิน ใช้เครดิตกรรมเพื่อตรวจสอบคะแนนของคุณ - ไม่ได้รับคำแนะนำที่เป็นกลาง
บรรทัดล่าง
ผู้คนหลายล้านใช้เครดิตกรรมเพื่อติดตามคะแนนเครดิตของพวกเขา บริษัท มีความโปร่งใสสูงและนำเสนอผลิตภัณฑ์ผ่าน VantageScore ที่ทำงานได้ดีสำหรับการติดตามคะแนนของคุณ ไม่ว่าคุณจะใช้ข้อมูลนั้นขึ้นอยู่กับคุณ Hardeman ให้คำแนะนำว่า“ อยู่ในเชิงรุกและติดตามสินเชื่อของคุณเป็นประจำเพื่อให้คุณสามารถตรวจจับความไม่ถูกต้องหรือข้อมูลที่เป็นการฉ้อโกง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณโต้แย้งความไม่ถูกต้องเหล่านี้ก่อนยื่นขอเครดิต”
