บทนำสู่กองทุนแนวหน้าสำหรับกองทุนเกษียณอายุ

Vanguard เล็งเห็นถึงความต้องการของนักลงทุนในการลงทุนที่ง่ายและสมดุลเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ Vanguard ได้เข้าสู่จุดเริ่มต้นของกองทุนเป้าหมายโดยเริ่มต้นการเลือกกองทุน Vanguard Target Retirement Fund ในปี 2546 ในที่สุดก็เพิ่มวันที่เป้าหมายให้มากขึ้นในปีต่อ ๆ ไป กองทุนแต่ละชุดในวันที่เป้าหมายมีการผสมผสานพื้นฐานของกองทุนดัชนี Vanguard เนื่องจากองค์ประกอบของกองทุนรวมดัชนีและรูปแบบการจัดการ Vanguard ชุดกองทุน Vanguard Target Retirement มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำตั้งแต่ 0.16% ถึง 0.18%

กลยุทธ์ของกองทุนเป้าหมายวันที่

กองทุนวันที่เป้าหมายให้นักลงทุนมีวิธีที่ง่ายในการเป็นเจ้าของพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายโดยการเลือกกองทุนรวมเดี่ยวที่เปลี่ยนแปลงตลอดหลายปีที่ผ่านมาเพื่อสะท้อนความเสี่ยงด้านความสามารถของนักลงทุน สำหรับวันที่กำหนดเป้าหมายระยะยาวกองทุนประกอบด้วยกองทุนดัชนีหุ้นพื้นฐานในช่วงต้นปีที่ผ่านมา เมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามามันจะถูกปรับให้เข้ากับการผสมผสานที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า เมื่อกองทุนถึงวันที่เป้าหมายพอร์ตโฟลิโอพื้นฐานจะสะท้อนให้เห็นว่ากองทุนรายได้เป้าหมายแวนการ์ด กองทุนไม่รับประกันผลตอบแทนที่แน่นอน ณ วันที่สิ้นสุด แต่จะลดจำนวนความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติเนื่องจากวันที่กองทุนจะต้องเข้าใกล้

Vanguard Target Funds

กลุ่มเป้าหมายในปัจจุบันของกองทุน Vanguard Target Fund ประกอบด้วยกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ Vanguard Target และกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายปี 2558, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 และ 2065 รายการเริ่มต้นด้วยกองทุนอนุรักษ์นิยมและจุดสิ้นสุด ด้วยกองทุนที่ก้าวร้าวที่สุด ตัวอย่างเช่นขอบฟ้าระยะยาวสำหรับกองทุน 2060 ช่วยให้พอร์ตการลงทุนมีน้ำหนักอย่างหนักในหุ้นที่มีเปอร์เซ็นต์ของพันธบัตรในขณะที่กองทุนในปี 2015 ส่วนใหญ่จะเป็นพันธบัตรและตราสารทุนน้อยมาก

กองทุนรวมกองทุนเพื่อการฟื้นฟู Vanguard Target 2045

กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ Vanguard Target 2045 เป็นตัวอย่างที่ดีสำหรับการตรวจสอบประสิทธิภาพและองค์ประกอบของพอร์ตโฟลิโอในปัจจุบัน กองทุนมีช่วงวันที่เป้าหมาย 2084 ถึง 2588 และถือกองทุนดัชนีแนวหน้าสี่แห่ง กองทุนอ้างอิงและการถ่วงน้ำหนัก ณ เดือนพฤศจิกายน 2562 คือ:

• 54.4% ในกองทุนรวมดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total 35.6% ในกองทุนรวมดัชนี Vanguard Total International Stock7.0% ในดัชนี Vanguard Total Bond Market II กองทุนดัชนี 3.0% ในกองทุนรวมดัชนีตราสารหนี้ระหว่างประเทศ Vanguard Total

เนื่องจากระยะเวลาของกองทุนนี้อยู่ที่ 26 ปีจึงมีกองทุนดัชนีหุ้นและกองทุนดัชนีตราสารหนี้จำนวนน้อย นักลงทุนที่วางแผนจะเกษียณระหว่างปี 2086 ถึง 2590 สามารถพิจารณากองทุนนี้ได้ หากพวกเขาต้องการความเสี่ยงน้อยพวกเขาสามารถเลือกจากวันที่เป้าหมายก่อนหน้านี้

ผลตอบแทนของกองทุน ก.ล.ต. ในเดือนพฤศจิกายน 2562 อยู่ที่ 2.10% กองทุนเริ่มก่อตั้งในปี 2546 ดังนั้นผู้ลงทุนที่มีศักยภาพสามารถพิจารณาความแข็งแกร่งของผลการดำเนินงานของกองทุนในระยะเวลามากกว่า 10 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (AAR) 10 ปีอยู่ที่ 9.98% และกองทุนมีการจัดอันดับสี่ดาวจาก Morningstar สำหรับผลการดำเนินงานสามและห้าปี

ความสำเร็จของกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ Vanguard Target

กองหน้าได้ประสบความสำเร็จกับชุดของกองทุนเป้าหมายวันที่โดยนำเสนอรุ่นค่าใช้จ่ายต่ำสำหรับตลาดการเกษียณอายุ ขั้นต่ำการลงทุนเริ่มต้นคือ $ 1, 000 ดังนั้นกองทุนดึงดูดนักลงทุนรายบุคคลและผู้เข้าร่วม 401 (k) Vanguard Group เสนอทางเลือกกองทุนที่มีการจัดการที่ดีพร้อมประวัติประสิทธิภาพที่แข็งแกร่ง การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติเป็นคุณสมบัติที่สำคัญ

พระราชบัญญัติคุ้มครองบำเหน็จบำนาญของปี 2549 รวมถึงกองทุนวันที่เป้าหมายเป็นทางเลือกการลงทุนที่ผิดนัดชำระ (QDIA) ผู้สนับสนุนแผนการเกษียณอายุสามารถใช้เงินเหล่านี้เป็นการลงทุนเริ่มต้นสำหรับผู้เข้าร่วมที่ไม่ได้ทำการเลือกตั้งการลงทุน

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการเลือกการลงทุนแบบครบวงจรหรือวิธีการลงทุนแบบครบวงจรและลืมการลงทุนกองทุน Vanguard Target Retirement Fund เป็นทางเลือกที่ง่าย พวกเขากำลังดึงดูดนักลงทุนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นอาชีพและอาจไม่มีเวลาหรือความเชี่ยวชาญในการวิจารณ์ตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย