แก้ไขข้อกำหนดการตรวจสอบแล้ว

ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงคืออะไร?

เช็คที่มีการเปลี่ยนแปลงนั้นเป็นเช็คหรือตราสารอื่นที่เปลี่ยนมือได้ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญและเป็นอันตรายเพื่อก่อให้เกิดการฉ้อโกง โดยปกติชื่อของผู้รับเงินหรือจำนวนเช็คจะเปลี่ยนไป

ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงอธิบายแล้ว

การตรวจสอบที่แก้ไขคือหนึ่งในสี่ประเภทของการตรวจสอบการฉ้อโกงเช็คปลอมอีกสามฉบับ (ลายเซ็นลอกเลียนแบบ) เช็คปลอม (ปลอม) และเช็คระยะไกล (แทนลายเซ็นมีคำสั่งปลอมที่เจ้าของบัญชีได้รับอนุญาตให้ตรวจสอบ) การตรวจสอบที่ถูกเปลี่ยนแปลงจะได้รับการระบุไว้โดยเฉพาะในรหัส Commercial Uniform (UCC) มาตรา 3-407 คำว่า "การเปลี่ยนแปลง" ถูกกำหนดให้เป็น:

• การเปลี่ยนแปลงที่ไม่ได้รับอนุญาตในตราสารที่อ้างว่าจะแก้ไขในข้อผูกพันของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งโดยการเพิ่มคำหรือตัวเลขหรือการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในตราสารที่ไม่สมบูรณ์ที่เกี่ยวข้องกับภาระหน้าที่ของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง

ภายใต้ UCC ความรับผิดชอบสำหรับเช็คที่เปลี่ยนแปลงสามารถอยู่กับฝ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องรวมถึงลูกค้าที่วาดเช็คธนาคารที่มีการดึงเช็คและธนาคารที่นำเสนอเช็คขึ้นอยู่กับความประมาทที่ชัดเจน โดยปกติลูกค้าจะต้องตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและรายงานการสูญเสียภายใน 30 วัน โดยไม่คำนึงถึงความประมาทเลินเล่อของธนาคารผู้รับเงินลูกค้าจะถูกระงับจากการกู้คืนหากเขาหรือเธอไม่รายงานการสูญเสียภายในหนึ่งปี

การป้องกันการตรวจสอบที่ถูกเปลี่ยนแปลง

สำนักงานบัญชีกลาง (OCC) ของกระทรวงการคลังสหรัฐอเมริกาให้คำแนะนำเพื่อป้องกันการฉ้อโกงประเภทนี้ ก่อนอื่นลูกค้าควรหลีกเลี่ยงการเว้นช่องว่างขนาดใหญ่ในจำนวนหรือจำนวนบรรทัดเมื่อพวกเขาเขียนเช็ค; ประการที่สองพวกเขาควรรายงานไปยังผู้รับเงินหรือสถาบันการเงินผู้ชำระเงินเมื่อเช็คของพวกเขาถูกขโมย สถาบันการเงินควรตรวจสอบการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าลายมือของตัวอักษรหรือตัวเลขมีความสอดคล้องกันตลอดและไม่มีร่องรอยของการลบหรือการเปลี่ยนแปลงที่มองเห็นได้