เพิ่ม

ดอกเบี้ย Add-On คืออะไร?

ดอกเบี้ยแอดออนเป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่จะต้องชำระในการกู้ยืมโดยการรวมจำนวนเงินต้นทั้งหมดที่ยืมและดอกเบี้ยรวมเนื่องจากเป็นตัวเลขเดียวแล้วคูณตัวเลขนั้นด้วยจำนวนปีที่จะชำระคืน ยอดรวมจะถูกหารด้วยจำนวนการชำระรายเดือนที่ต้องทำ ผลลัพธ์คือเงินกู้ที่รวมดอกเบี้ยและเงินต้นเข้าด้วยกัน

สิ่งนี้มีราคาแพงกว่าอย่างมากสำหรับผู้กู้กว่าการคำนวณดอกเบี้ยแบบง่าย ๆ และไม่ค่อยถูกใช้ในสินเชื่อผู้บริโภค เงินให้สินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษอาจใช้เป็นเงินให้สินเชื่อระยะสั้นและเงินให้สินเชื่อแก่ผู้กู้รายย่อย

ทำความเข้าใจกับส่วนเสริมที่น่าสนใจ

เงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่เรียกว่าสินเชื่อดอกเบี้ยง่ายซึ่งก็คือดอกเบี้ยที่คิดตามจำนวนเงินต้นที่เป็นหนี้หลังจากการชำระเงินแต่ละครั้ง การชำระเงินอาจมีขนาดเท่ากันทุกเดือน แต่เป็นเพราะเงินต้นที่จ่ายเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปในขณะที่ดอกเบี้ยจ่ายลดลง

หากผู้บริโภคชำระเงินกู้ดอกเบี้ยแบบง่าย แต่เนิ่นๆ จำนวนการจ่ายดอกเบี้ยที่จะได้รับกับการชำระเงินรายเดือนในอนาคตจะถูกลบอย่างมีประสิทธิภาพ

แต่ในเงินกู้ดอกเบี้ยเพิ่มเติมจำนวนเงินที่ค้างชำระจะถูกคำนวณล่วงหน้าโดยรวมเงินต้นที่ยืมบวกกับดอกเบี้ยรายปีในอัตราที่ระบุคูณด้วยจำนวนปีจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน ยอดหนี้ที่ค้างชำระนั้นจะถูกหารด้วยจำนวนเดือนที่ต้องชำระเพื่อให้ได้ตัวเลขการชำระรายเดือน

ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยที่ค้างชำระในแต่ละเดือนจะคงที่ตลอดอายุของเงินกู้ ดอกเบี้ยที่ค้างชำระนั้นสูงขึ้นมาก และแม้ว่าผู้กู้จะชำระเงินกู้ก่อนกำหนดดอกเบี้ยที่เรียกเก็บก็จะเท่ากัน

ตัวอย่างของส่วนเสริมที่น่าสนใจ

สมมติว่าผู้กู้ได้รับเงินกู้ $ 25, 000 ในอัตราดอกเบี้ย 8% ซึ่งจะได้รับการชำระคืนเป็นเวลาสี่ปี

• จำนวนเงินต้นที่ต้องชำระในแต่ละเดือนจะเท่ากับ $ 520.83 จำนวนดอกเบี้ยที่ค้างชำระในแต่ละเดือนจะเท่ากับ $ 166.67 ผู้กู้จะต้องชำระ $ 687.50 ในแต่ละเดือนดอกเบี้ยรวมที่จ่ายจะเท่ากับ $ 8, 000 ($ 25, 000 x 0.08 x 4)

การใช้เครื่องคำนวณการชำระดอกเบี้ยแบบง่ายผู้ยืมรายเดียวกันที่มีอัตราดอกเบี้ย 8% เดียวกันกับเงินกู้ $ 25, 000 ในระยะเวลาสี่ปีจะต้องชำระรายเดือน $ 610.32 ดอกเบี้ยรวมจะเป็น $ 3, 586.62

ผู้กู้จะจ่ายมากขึ้น $ 4, 413.38 สำหรับเงินกู้ดอกเบี้ยเสริมเมื่อเทียบกับเงินกู้ดอกเบี้ยง่ายนั่นคือถ้าผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้ก่อนกำหนดลดดอกเบี้ยรวมให้มากขึ้น

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อดอกเบี้ยง่าย - นั่นคือดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ค้างชำระหลังจากการชำระเงินแต่ละครั้ง เงินกู้ดอกเบี้ยเพิ่มเติมรวมเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นหนี้จำนวนหนึ่งเพื่อชำระในงวดที่เท่ากัน ผลที่ได้คือค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอย่างมากต่อผู้บริโภค