สินเชื่อที่อยู่อาศัย 80-10-10 คืออะไร
การจำนอง 80-10-10 เป็นเงินกู้ที่การจำนองครั้งแรกและครั้งที่สองเกิดขึ้นพร้อมกัน ภาระจำนองครั้งแรกมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า 80% (อัตราส่วน LTV) ส่วนภาระจำนองครั้งที่สองมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า 10 เปอร์เซ็นต์และผู้กู้จะชำระเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์
การจำนอง 8-10-10 เป็นที่รู้จักกันว่าการจำนองลูกหมู
ทำลายลง 80-10-10 สินเชื่อที่อยู่อาศัย
การจำนอง 80-10-10 ธุรกรรมมักใช้โดยผู้กู้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัว (PMI) PMI เป็นประกันที่ช่วยปกป้องสถาบันการเงินจากความเสี่ยงของผู้กู้ที่ผิดนัดเงินกู้
โดยทั่วไปการจำนอง 80-10-10 มักเป็นที่นิยมในบางครั้งเมื่อราคาบ้านเร่งตัวขึ้น ในขณะที่บ้านเริ่มมีราคาถูกลงการจำนอง piggyback ทำให้ผู้ซื้อสามารถยืมเงินได้มากกว่าการชำระเงินดาวน์ ประกันรายปีนี้มีราคาอยู่ระหว่าง. 25% ถึง 2% ของเงินต้นรวม หก บริษัท หลักในสหรัฐอเมริกาขาย PMI
ตัวอย่างการจำนอง 80-10-10
ครอบครัว Doe ต้องการซื้อบ้านในราคา 300, 000 เหรียญสหรัฐและพวกเขามีเงินดาวน์ 30, 000 เหรียญหรือ 10% หรือมูลค่าบ้านทั้งหมด ด้วยการจำนอง 90 เปอร์เซ็นต์แบบเดิมพวกเขาจะต้องซื้อและจ่าย PMI ด้านบนของการชำระเงินจำนองรายเดือน นอกจากนี้การจำนอง 90 เปอร์เซ็นต์โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
แต่ครอบครัวของ Doe สามารถจำนองได้ 80 เปอร์เซ็นต์ในราคา 240, 000 ดอลลาร์ซึ่งอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและหลีกเลี่ยงความต้องการ PMI ในเวลาเดียวกันพวกเขาจะจำนอง 10 เปอร์เซ็นต์ครั้งที่สองที่ 30, 000 ดอลลาร์ โดยทั่วไปแล้วเงินกู้ประเภทนี้จะอยู่ในรูปของวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) เงินดาวน์จะยังคงเป็น 10 เปอร์เซ็นต์ แต่ครอบครัวจะหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่าย PMI และรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
ประโยชน์อื่น ๆ ของการจำนอง 80-10-10
การจำนองของ HELOC ที่สองนั้นทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิต แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเนื่องจากส่วนในบ้านจะคืนให้ ดังนั้นมันจึงเกิดความสนใจเฉพาะเมื่อคุณใช้งานเท่านั้น นั่นหมายความว่าคุณสามารถชำระ HELOC ได้ทั้งหมดหรือบางส่วนและกำจัดการจ่ายดอกเบี้ยในกองทุนเหล่านั้น นอกจากนี้เมื่อชำระแล้ววงเงินเครดิตของ HELOC จะยังคงอยู่ กองทุนเหล่านี้สามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งรวมเหตุฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นการปรับปรุงบ้านหรือแม้แต่การศึกษา
เงินกู้ 80-10-10 เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังพยายามซื้อบ้าน แต่ยังไม่ได้ขายบ้านที่มีอยู่ ในสถานการณ์สมมตินั้นพวกเขาจะใช้ HELOC เพื่อชำระเงินดาวน์บางส่วนในบ้านใหม่ พวกเขาจะชำระให้กับ HELOC เมื่อบ้านเก่าขาย
อัตราดอกเบี้ยของ HELOC นั้นสูงกว่าอัตราการจำนองทั่วไปซึ่งจะชดเชยการออมที่ได้รับจากการจำนอง 80 เปอร์เซ็นต์ หากคุณตั้งใจจะชำระ HELOC ภายในสองสามปีนี้อาจไม่เป็นปัญหา
เมื่อราคาบ้านสูงขึ้นส่วนของคุณจะเพิ่มขึ้นตามมูลค่าบ้านของคุณ แต่ในภาวะที่ตลาดตกต่ำคุณอาจถูกทิ้งให้อยู่ใต้น้ำอย่างอันตรายโดยมีบ้านที่มีค่าน้อยกว่าคุณ
