คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลพื้นฐานทั่วไปที่ทุกคนได้รับคือ: จำกัด การช่วยเหลือ 401 (k) ของคุณ แต่นั่นหมายความว่าอย่างไร จำนวนเงินสูงสุดคือเท่าใดและคุณจะทำอย่างไรถ้าคุณเกินมัน (ใช่คุณสามารถเกินได้)
ในปี 2563 แผนกสรรพากรได้เพิ่มเงินบริจาคสูงสุดที่อนุญาตให้เป็น 19, 500 ดอลลาร์ต่อปี (19, 000 ดอลลาร์สำหรับ 2019) จำนวนเงินรวมที่นายจ้างและพนักงานมีส่วนร่วมคือ 57, 000 ดอลลาร์สำหรับปี 2020 (56, 000 ดอลลาร์สำหรับ 2019) หากคุณมีอายุมากกว่า 50 ปีคุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก $ 6, 500 ต่อปี ($ 6, 000 สำหรับปี 2019) ตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของคุณเพื่อกำหนดว่าคุณกำลังก้าวไปไหน
15 เมษายนเป็นวันที่อ้างถึงโดยทั่วไป แต่ในปีเช่นปี 2018 ซึ่งมีการเก็บภาษีเล็กน้อยในภายหลังเนื่องจากวันหยุดหรือวันหยุดสุดสัปดาห์กำหนดเวลานี้อาจถูกผลักกลับดังนั้นควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจ
สิ่งที่ต้องทำ
จำนวนเงินที่เลื่อนออกไปจะถูกส่งคืนให้คุณภายในวันที่ 15 เมษายนตัวอย่างเช่นหากการรอตัดบัญชีส่วนเกินที่เกิดขึ้นในปีปัจจุบันควรได้รับการแก้ไข - นั่นคือถูกลบออกจากบัญชี - ภายใน 15 เมษายนของปีถัดไป ยอดรวมนี้ควรรวมรายได้ที่เกิดขึ้นจากจำนวนเงินส่วนเกินขณะที่อยู่ในบัญชีของคุณ คุณจะต้องเพิ่มรายได้ให้กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่มีการกระจายจำนวนเงินส่วนเกินจาก 401 (k) ของคุณ
นอกจากนี้หากจำนวนเงินส่วนเกินถูกเลื่อนไปก่อนหักภาษีนายจ้างของคุณจะต้องแก้ไขแบบฟอร์ม W-2 ของคุณเพื่อแสดงจำนวนเงินคืนเป็นค่าจ้าง
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีการเลื่อนเวลาออกไปมากเกินไปในปีนี้และคุณได้แจ้งเตือนผู้ดูแลแผนของคุณในเวลาที่เหมาะสม หากการบริจาคของคุณเกิดขึ้นก่อนหักภาษีนายจ้างของคุณจะต้องแก้ไข W-2 ของคุณในปีนี้เพื่อแสดงจำนวนเงินที่เลื่อนออกไปที่เกินมาเป็นค่าจ้างที่ต้องเสียภาษี (ในกล่อง 1)
จำนวนเงินส่วนเกิน
หากเงินบริจาคส่วนเกินคืนให้คุณรายได้ใด ๆ ที่รวมอยู่ในจำนวนเงินที่ส่งคืนให้คุณควรนำไปรวมกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจากการคืนภาษีในปีนั้น หากมีการคืนเงินบริจาคส่วนเกินให้กับคุณในปีนี้รายได้ใด ๆ ที่รวมอยู่ในจำนวนเงินที่ส่งคืนให้คุณควรเพิ่มลงในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจากการคืนภาษีที่คุณยื่นในฤดูใบไม้ผลิถัดไป
หากจำนวนเงินส่วนเกินไม่ถูกส่งคืนให้คุณภายในวันที่ 15 เมษายนคุณสามารถชำระภาษีตามจำนวนสองครั้ง - ในปีที่เกิดส่วนเกินและในปีนั้นจะคืนให้คุณ
