แม้ว่า Ponzi schemer Bernie Madoff และ "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort อาจใช้เวลาหลังลูกกรง แต่การกระทำที่ผิดโดยโบรกเกอร์และคนอื่น ๆ ยังคงไม่ได้รับการแก้ไขและตรวจไม่พบ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการตรวจสอบโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาการลงทุนและ บริษัท ของพวกเขาก่อนทำธุรกิจกับพวกเขา คุณควรระวังสัญญาณบางอย่างว่ามืออาชีพด้านการเงินอาจพยายามที่จะชนะคุณ
นี่เป็นเพียงสองตัวอย่างของปัญหาต่อเนื่องในอุตสาหกรรม
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) ยื่นฟ้อง บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนในแมสซาชูเซตส์และเป็นเจ้าของ หน่วยงานที่ถูกกล่าวหาว่าหุ้นส่วนบริจาคครอบครัวและเจ้าของลีดานาไวส์ในหมู่ความผิดปกติอื่น ๆ ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าในการลงทุนบางอย่างโดยไม่ต้องเปิดเผยว่าไวส์จะพกกำไรครึ่งหนึ่ง ก.ล.ต. ยังเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ได้รับการกระตุ้นให้ลงทุน 40 ล้านดอลลาร์ในหลักทรัพย์ที่ออกโดย บริษัท ที่ Weiss มีผลประโยชน์ทางการเงิน
ในอีกกรณีหนึ่งหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ประกาศว่า บริษัท ได้ห้ามมิให้มีการจดทะเบียน บริษัท คาลด์เวลอินเตอร์เนชั่นแนลซีเคียวริตี้คอร์ปหลังจากการเรียกเก็บเงินจากการละเมิดหลักทรัพย์จำนวนมาก การซื้อขายที่มากเกินไปของ Richard Adams ในสองบัญชีลูกค้าตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2556 ถึงมิถุนายน 2557 FINRA กล่าวสร้างค่าคอมมิชชั่นมากกว่า $ 57, 000 ในขณะที่ต้นทุนลูกค้ามากกว่าขาดทุน 37, 000 เหรียญ
โดยทำตามหกขั้นตอนเหล่านี้คุณสามารถป้องกันตัวเองจากการทำธุรกิจกับนายหน้าที่ไร้ยางอายหรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอื่น ๆ:
1. ระวังการติดต่อเย็น
ระวังนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ติดต่อคุณที่ไม่ได้รับการร้องขอจาก บริษัท ที่คุณไม่เคยทำธุรกิจมาก่อน ผู้ติดต่อสามารถใช้รูปแบบของการโทรศัพท์อีเมลหรือจดหมาย อย่าถูกดูดเข้าไปโดยการเชิญเข้าร่วมการสัมมนาการลงทุนที่สัญญาว่าจะให้บริการอาหารกลางวันฟรีหรือของขวัญอื่น ๆ ที่มีจุดประสงค์เพื่อให้คุณลดยามและลงทุนอย่างสุ่มสี่สุ่มห้า ร้อยละหกสิบสี่ของผู้มีอายุ 40 ปีขึ้นไปที่ตอบแบบสำรวจ 2013 โดย FINRA Investor Education Foundation กล่าวว่าพวกเขาได้รับเชิญให้เข้าร่วมการสัมมนา "อาหารกลางวันฟรี"
และเป็นที่น่าสงสัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผู้โทรที่ใช้กลยุทธ์การขายที่มีแรงกดดันสูงโน้มน้าวโอกาสครั้งหนึ่งในชีวิตหรือปฏิเสธที่จะส่งข้อมูลที่เป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการลงทุน
2. มีการสนทนา
ไม่ว่าคุณกำลังมองหานายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงินคุณจะต้องพอใจกับคนที่จะให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการแก่คุณ ถามคำถามมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่ บริษัท เสนอและประสบการณ์กับลูกค้าที่มีความต้องการคล้ายกันกับคุณ
ค้นหาความสัมพันธ์ที่คุณมีกับมืออาชีพ ภายใต้มาตรฐานความไว้วางใจที่เรียกว่ามืออาชีพด้านการเงินจะต้องให้ความสนใจของลูกค้าของพวกเขาเหนือของพวกเขาเองเช่นเมื่อแนะนำการลงทุน นั่นเป็นระดับที่สูงกว่ามาตรฐานความเหมาะสมที่เรียกว่ามืออาชีพที่จำเป็นเท่านั้นที่จะให้คำแนะนำที่สอดคล้องกับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้า ในขณะที่ที่ปรึกษาการลงทุนจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจนั่นไม่ใช่กรณีของนายหน้า - แม้ว่าคุณอาจจะสามารถหานายหน้า - ผู้จำหน่ายซึ่งเต็มใจที่จะปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจ
3. ทำวิจัย
สิ่งแรกที่คุณควรลองเมื่อค้นคว้าข้อมูลด้านการเงินคือการค้นหาเว็บแบบง่าย ๆ ด้วยนายหน้าและชื่อ บริษัท ซึ่งอาจนำเสนอข่าวหรือรายงานสื่อใหม่เกี่ยวกับการกระทำที่ผิดหรือลงโทษทางวินัยบทสนทนาของลูกค้าในฟอรัมออนไลน์ข้อมูลพื้นฐานและรายละเอียดอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นการพิมพ์“ Lee Dana Weiss” ในเครื่องมือค้นหาจะแสดงผลลัพธ์นับแสนรายการรวมถึงลิงก์ไปยังข่าวประชาสัมพันธ์เกี่ยวกับการร้องเรียนของคณะกรรมการ ก.ล.ต. อีกครั้งเขาและ บริษัท ของเขา
จากนั้นลองค้นหาหน่วยงานกำกับดูแลโดยตรง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและ บริษัท ของพวกเขาถูกต้องตามกฎหมายที่จะต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐบาลกลางและรัฐ และข้อมูลการลงทะเบียนพร้อมกับรายละเอียดของการลงโทษทางวินัยที่กระทำกับบุคคลหรือ บริษัท นั้นมีให้สาธารณะ โปรดทราบว่าบางครั้งหน่วยงานมีเขตอำนาจบังคับใช้ที่ทับซ้อนกันและอาจให้ข้อมูลที่คล้ายกัน ถึงกระนั้นก็ควรตรวจสอบพวกเขาทั้งหมดเพราะพวกเขาอาจมีนโยบายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับรายละเอียดที่พวกเขารวมและระยะเวลาที่ข้อมูลยังคงมีอยู่
นี่คือรายการ:
- หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ: หน่วยงานกำกับดูแลในรัฐของคุณมีข้อมูลเกี่ยวกับการออกใบอนุญาตการลงทะเบียนและการลงโทษทางวินัยเกี่ยวกับโบรกเกอร์และ บริษัท นายหน้ารวมทั้งที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน ตรวจสอบคำแนะนำใด ๆ ที่รัฐของคุณเสนอสำหรับการวิจัยนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนเช่นเอกสารการศึกษานักลงทุนที่เสนอโดยสำนักหลักทรัพย์แห่งรัฐนิวเจอร์ซีย์ FINRA: แหล่งข้อมูลที่ดีเกี่ยวกับโบรกเกอร์และ บริษัท ของพวกเขาคือเว็บไซต์ BrokerCheck ดำเนินการโดย FINRA ซึ่งเป็นองค์กรอิสระที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ได้รับอนุญาตจากสภาคองเกรสเพื่อปกป้องนักลงทุน บางรัฐอ้างถึงผู้เยี่ยมชม FINRA สำหรับข้อมูลนายหน้า แต่แม้ว่าเว็บไซต์ของรัฐของคุณมีข้อมูลจำนวนมากของตัวเอง BrokerCheck มีค่าเข้าชมเพียงเพื่อดูว่ามีรายละเอียดเพิ่มเติมใด ๆ ในการวิจัยทางโทรศัพท์โทร 800-289-9999 ก.ล.ต.: พร้อมกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐหลายแหล่งข้อมูลหลักเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ลงทะเบียนคือเว็บไซต์การเปิดเผยข้อมูลการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนสาธารณะ (IAPD) ของ ก.ล.ต. ที่นั่นคุณสามารถค้นหาแบบฟอร์มการลงทะเบียนและการรายงาน ADV ที่ที่ปรึกษาการลงทุนและ บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนส่วนใหญ่จะต้องยื่นต่อคณะกรรมการหรือรัฐ แบบฟอร์มมีรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับธุรกิจของที่ปรึกษา ภายใต้ส่วนที่ 2 ของแบบฟอร์มที่ปรึกษาจะต้องจัดทำโบรชัวร์ภาษาอังกฤษแบบธรรมดาซึ่งแสดงรายการต่าง ๆ บริการของที่ปรึกษากำหนดการค่าธรรมเนียมข้อมูลทางวินัยความขัดแย้งทางผลประโยชน์และประวัติการศึกษาและธุรกิจของพนักงานคนสำคัญ ที่ปรึกษาการลงทุนควรให้โบรชัวร์นั้นให้คุณพร้อมกับการอัพเดทเป็นระยะ แต่คุณยังสามารถหาได้จากเว็บไซต์ IAPD ไม่เคยจ้างที่ปรึกษาการลงทุนโดยไม่ต้องอ่านแบบฟอร์มทั้งหมดให้คำแนะนำแก่คณะกรรมการ ก.ล.ต.
4. ตรวจสอบการเป็นสมาชิก SIPC
คุณควรตรวจสอบว่า บริษัท นายหน้าเป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ซึ่งเป็น บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ปกป้องนักลงทุนมากถึง $ 500, 000 (รวมถึงเงินสด $ 250, 000) หาก บริษัท เลิกกิจการในจำนวนมาก เช่นเดียวกับที่ Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) ปกป้องลูกค้าธนาคาร เมื่อทำการลงทุนให้ทำการตรวจสอบกับ บริษัท สมาชิก SIPC เสมอและไม่ใช่กับนายหน้ารายบุคคล
5. ตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณอย่างสม่ำเสมอ
สิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้ก็คือการลงทุนอัตโนมัติ การตรวจสอบข้อความของคุณอย่างระมัดระวังไม่ว่าคุณจะรับแบบออนไลน์หรือแบบพิมพ์สามารถช่วยคุณตรวจหาการกระทำผิดหรือแม้แต่ความผิดพลาดได้ แต่เนิ่นๆ ถามคำถามว่าผลตอบแทนการลงทุนของคุณไม่ใช่สิ่งที่คุณคาดหวังหรือหากมีการเปลี่ยนแปลงในพอร์ตของคุณ อย่ายอมรับการรับรองที่ซับซ้อนที่คุณไม่เข้าใจจริงๆ หากคุณไม่สามารถหาคำตอบที่ตรงขอให้พูดกับคนที่สูงขึ้น อย่ากลัวว่าคุณจะดูงมงายหรือถูกมองว่าเป็นเรื่องน่ารำคาญ
6. ถอนเงินและร้องเรียน
บรรทัดล่าง
ภาวะถดถอยครั้งใหญ่อาจสิ้นสุดลง แต่โบรกเกอร์และที่ปรึกษาการลงทุนยังคงทำผิด ดังนั้นการวิจัยอย่างละเอียดก่อนที่จะมอบเงินให้กับมืออาชีพด้านการเงินจากนั้นตรวจสอบบัญชีของคุณอย่างใกล้ชิด การลงทุนอาจไม่ทำอย่างที่คาดหวังด้วยเหตุผลที่ถูกกฎหมาย แต่อย่าลังเลที่จะถอนเงินออกหากคุณรู้สึกไม่สบายใจเกี่ยวกับผลตอบแทนหรือมีข้อกังวลอื่น ๆ ที่ผู้ให้คำปรึกษาไม่ตอบสนองอย่างรวดเร็วและเหมาะสม
