สารบัญ
- พร้อมที่จะเกษียณหรือยัง
- 1. หนี้ของคุณจะได้รับการชำระ
- 2. คุณมีเงินออมเพียงพอ
- 3. คุณสามารถประหยัดได้
- 4. การดูแลสุขภาพของคุณได้รับความคุ้มครอง
- 5. คุณสามารถใช้ชีวิตตามงบประมาณของคุณ
- 6. คุณมีแผนใหม่
- บรรทัดล่าง
พร้อมที่จะเกษียณหรือยัง
หากคุณกำลังจะเกษียณก่อนกำหนดคุณจะไม่เพียง แต่ปวดหัวกับการทำงาน แต่ยังรวมถึงรายได้เพิ่มเติมที่ทำให้เกษียณอายุของคุณสะดวกสบายยิ่งขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพร้อมจริงๆก่อนออกเดินทาง
ประเด็นที่สำคัญ
- เริ่มปลอดหนี้ด้วยบัญชีเกษียณอายุที่มีประโยชน์ซึ่งจะช่วยให้ปีพิเศษของคุณไม่ทำงานตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับการประกันสุขภาพของคุณเอง
นี่คือสัญญาณหกประการที่คุณอาจจะต้องออกก่อนกำหนดแทนที่จะทำงานต่อไป
6 สัญญาณว่าคุณพร้อมที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด
1. หนี้ของคุณจะได้รับการชำระ
หากการจำนองของคุณได้รับการชำระและคุณไม่มีเงินให้สินเชื่อวงเงินเครดิตบัตรเครดิตขนาดใหญ่หรือหนี้อื่น ๆ คุณจะไม่ต้องกังวลกับการชำระเงินจำนวนมากในระหว่างการเกษียณอายุ สิ่งนี้ทำให้รายได้ออมและการเกษียณของคุณพร้อมที่จะสนุกกับชีวิตและใช้งานฟรีในกรณีฉุกเฉิน
2. คุณมีเงินออมเพียงพอ
คุณวางแผนและกำหนดเป้าหมายสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ ตอนนี้การลงทุนของคุณตอบสนองหรือเกินจำนวนเงินที่คุณหวังจะประหยัด นี่เป็นอีกสัญญาณที่ดีที่คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้
โปรดทราบว่าหากคุณออกจากงานหลายปีก่อนที่คุณจะวางแผนการออมของคุณจะต้องเพียงพอที่จะครอบคลุมปีเกษียณเพิ่มเติมเหล่านี้
"คิดว่า 'กฎ 25' เตรียมที่จะมีค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณถึง 25 เท่า "Max Osbon หุ้นส่วนของ Osbon Capital Management ในบอสตันกล่าว "ทำไมต้องเป็น 25? มันคือค่าผกผันของ 4% ณ จุดนั้นคุณเพียงแค่ต้องได้รับผลตอบแทน 4% ต่อปีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณในความเป็นอมตะ"
3. คุณสามารถประหยัดได้
ไม่มีใครชอบที่จะจ่ายค่าปรับที่ไม่จำเป็น
หากวันเกิดปีที่ 59 ของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนที่ผ่านมาคุณมีสิทธิ์ถอนเงินแบบไม่ต้องเสียค่าปรับใด ๆ จากแผน 401 (k) ใด ๆ ของคุณ โดยทั่วไปนโยบายเหล่านี้จะใช้กับแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองอื่น ๆ แต่มีข้อยกเว้น
ตัวอย่างเช่นแผน 457 นั้นไม่ได้มีการยกเลิกโทษก่อน แต่จำไว้ว่าคุณจะยังคงจ่ายภาษีรายได้จากการถอนของคุณ
นอกจากนี้ยังมีข่าวดีสำหรับผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดด้วย 401 (k) s หากคุณทำงานให้นายจ้างต่อไปจนถึงปีที่คุณอายุครบ 55 ปี (หรือหลังจากนั้น) กรมสรรพากรอนุญาตให้คุณถอนตัวจาก 401 (k) ของนายจ้างรายนั้นเท่านั้นโดยไม่มีค่าปรับเมื่อคุณเกษียณหรือลาออกตราบใดที่คุณออกจาก บริษัท นั้น และอย่าม้วนเข้า IRA
อย่างไรก็ตามมีข้อควรระวัง: หากพนักงานเกษียณก่อนอายุ 55 ปีการเตรียมการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะหายไปและการลงโทษ 10% จะเกิดขึ้นสำหรับการถอนก่อนอายุ59½ "James B. Twining, CFP ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Financial กล่าว Plan Inc. ใน Bellingham รัฐวอชิงตัน
ตัวเลือกที่สามสำหรับการถอนแผนเกษียณอายุแบบไม่มีค่าปรับคือการตั้งค่าการถอนที่เท่าเทียมกันอย่างมีนัยสำคัญในช่วงเวลาอย่างน้อยห้าปีหรือจนกว่าคุณจะอายุ59½แล้วแต่ว่าจะนานเท่าใด เช่นเดียวกับการถอนออกจากแผน 457 คุณยังคงต้องจ่ายภาษีรายได้จากการถอนของคุณ
หากแผนการเกษียณอายุของคุณรวมถึงตัวเลือกการถอนเงินที่ปลอดโทษข้างต้นก็เป็นอีกจุดหนึ่งที่ให้ออกจากงานก่อนกำหนด
4. การดูแลสุขภาพของคุณได้รับความคุ้มครอง
การดูแลสุขภาพอาจมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างไม่น่าเชื่อและผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดควรมีแผนคุ้มครองค่าใช้จ่ายก่อนที่จะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่ออายุ 65 ถ้าคุณมีความคุ้มครองผ่านแผนของคู่สมรสหรือถ้าคุณสามารถขอรับความคุ้มครองผ่านนายจ้างเก่า อีกสัญญาณหนึ่งที่บอกว่าการเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเป็นไปได้สำหรับคุณ
โปรดทราบว่า COBRA อาจขยายขอบเขตการดูแลสุขภาพของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งหลังจากออกจากงานของคุณแม้ว่าค่าใช้จ่ายของคุณกับ COBRA อาจสูงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ
ตัวเลือกสำหรับผู้เกษียณก่อนกำหนดคือการซื้อประกันสุขภาพส่วนตัว หากคุณมีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) คุณสามารถใช้การแจกจ่ายแบบปลอดภาษีเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไร (แม้ว่าคุณจะออกจากงานคุณจะไม่สามารถทำได้ เพื่อให้การสนับสนุน HSA ต่อไป)
5. คุณสามารถใช้ชีวิตตามงบประมาณของคุณ
ผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่กับรายได้คงที่รวมถึงเงินบำนาญหรือการถอนเงินตามแผนเกษียณอายุมักจะมีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่าเมื่อพวกเขาทำงาน
ลองฝึกใช้งบประมาณที่ลดลงอย่างน้อยสองสามเดือนก่อนที่คุณจะเกษียณจริง คุณจะรู้สึกว่ามันง่ายหรือยากแค่ไหนที่จะทำให้งบประมาณต่ำลงอย่างถาวร
"มนุษย์ไม่ชอบการเปลี่ยนแปลงและเป็นการยากที่จะทำลายนิสัยเก่า ๆ เมื่อเราคุ้นเคยกับพวกเขา" การทดสอบถนน "งบประมาณการเกษียณอายุของคุณคุณกำลังสอนตัวเองเพื่อพัฒนานิสัยประจำวันเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ในการเกษียณอายุ "Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors Inc. ใน Irvine, California และผู้เขียน Index Funds: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่
6. คุณมีแผนใหม่
การออกจากงานก่อนกำหนดเพื่อใช้เวลานานหลายวันโดยไม่ต้องทำอะไรจะนำไปสู่การเกษียณก่อนกำหนดอย่างไม่มีความสุข การมีแผนกำหนดไว้หรือแม้กระทั่งโครงร่างของกิจวัตรประจำวัน - สามารถช่วยคุณเตรียม
บางทีคุณอาจจะเปลี่ยนการประชุมการขายด้วยการออกนอกบ้านกอล์ฟรายสัปดาห์หรือขออาสาสมัครและเพิ่มการเดินหรือการเดินทางทุกวันไปที่โรงยิม วางแผนการเดินทางที่เกินกำหนดเป็นเวลานานหรือเรียนเพื่อเรียนรู้สิ่งใหม่
บรรทัดล่าง
คำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่คนงานหนุ่มสาวและวัยกลางคนเกือบทั้งหมดถามตัวเองว่า: ฉันควรออกจากงานก่อนเกษียณหรือไม่ ฉันต้องการอะไร ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันพร้อม
เมื่อมันมาถึงการตัดสินใจว่าคุณควรจะออกก่อนกำหนดมีหลายสัญญาณที่ต้องระวัง ป้ายบอกทางชี้ไปยังหลายแผนที่คุณสามารถทำได้ในตอนนี้เพื่อเพิ่มโอกาสที่คุณสามารถเติมเต็มความฝันนี้ได้หากคุณต้องการ (หรือต้องการ) ทำเช่นนั้น
