เวลาเป็นทุกอย่าง
หลังจากทำงานหนักมาหลายปีคุณจะได้รับการเกษียณอายุอย่างมีความสุข คุณอาจเริ่มฝันกลางวันไปแล้วอย่างน้อยก็น้อย คุณจะเดินทางไปทั่วโลกเป็นอาสาสมัครเพื่อการกุศลที่คุณโปรดปรานไปตกปลาหรือใช้เวลากับหลานมากขึ้นหรือไม่ ความเป็นไปได้ไม่มีที่สิ้นสุด
ถึงอย่างนั้นคนงานจำนวนมากก็กลัวการเกษียณเล็กน้อย พวกเขาเคยได้ยินเรื่องราวสยองขวัญมากเกินไปเกี่ยวกับคนที่เกษียณเร็วเกินไปและพบว่ารายได้ของพวกเขาถูก จำกัด อย่างรุนแรง จากการสำรวจของ 2018 จากศูนย์ Transamerica เพื่อการศึกษาเกษียณ (TCRS) พบว่า 48% ของแรงงานอเมริกันกล่าวว่าพวกเขากลัวว่าพวกเขาจะมีอายุยืนกว่าการออมเพื่อการเกษียณ
คีย์ Takeways
- ก่อนเกษียณให้แน่ใจว่ารายได้ของคุณจะสนับสนุนไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการพิจารณาเลื่อนการเกษียณหากคุณมีภาระทางการเงินของครอบครัวหรือหนี้สินที่ค้างชำระหากคุณมีคู่สมรสหรือหุ้นส่วนอื่น ๆ คุณสองคนควรประสานงานแผนการเกษียณอายุของคุณ
แล้วคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าเวลาถูกต้องหรือไม่ ต่อไปนี้เป็นตัวบ่งชี้หกตัวที่คุณพร้อมจะเกษียณหากคุณต้องการ
1. คุณได้เข้าสู่วัยเกษียณเต็มตัวแล้ว
แม้ว่าคุณจะสามารถเริ่มรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่ผลประโยชน์ของคุณจะสูงขึ้นมากหากคุณรอจนกระทั่งอายุเกษียณเต็มจำนวน หากคุณเริ่มรับผลประโยชน์การเกษียณอายุที่ 62 การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลง 25%
ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณรอนานกว่าที่จะเรียกร้องประกันสังคม - อายุสูงสุดของความล่าช้าคือ 70 - คุณจะได้รับผลประโยชน์มากถึง 132% ของผลประโยชน์รายเดือนที่คุณจะได้รับเมื่อเกษียณอายุเต็มจำนวน
2. คุณเป็นหนี้ฟรี
หากคุณชำระหนี้หมดคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมสำหรับการเกษียณอายุ หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตหรือยังค้างชำระอยู่เป็นจำนวนมากในบ้านหรือรถยนต์คุณอาจต้องการเลื่อนเวลาให้ตัวเองอย่างเต็มที่ไปสู่ปีทอง
เมื่อคุณมีรายได้คงที่การจดจำนองหรือการชำระเงินรถยนต์ที่หนักหน่วงอาจทำให้คุณเครียดมาก นอกจากนี้ยังทำให้ยากต่อการจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
ก่อนที่คุณจะส่งหนังสือแจ้งการเกษียณอายุของคุณพยายามลดหนี้ส่วนใหญ่ของคุณถ้าไม่ใช่ยอดหนี้คงค้างทั้งหมด
ฉันควรเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุเท่าไหร่?
3. คุณไม่สนับสนุนลูกหรือผู้ปกครองอีกต่อไป
ลูก ๆ ของคุณโตมาจากบ้านและหารายได้ด้วยตัวเองหรือไม่? ทำให้คุณเกษียณอายุได้ง่ายขึ้นมาก
อย่างไรก็ตามหากคุณยังคงให้การสนับสนุนบุตรหลานของคุณหรือช่วยเหลือพวกเขาเป็นประจำคุณอาจต้องการระงับแผนการเกษียณอายุไว้ชั่วคราว คุณอาจยึดถือหากคุณมีพ่อแม่ผู้สูงอายุที่ต้องการความช่วยเหลือด้านการเงินของคุณหรืออาจต้องการความช่วยเหลือ
จากผลสำรวจความคิดเห็น Wells Fargo / Gallup ของนักลงทุนสหรัฐฯในปี 2560 พบว่าผู้ปกครองที่มีลูกผู้ใหญ่ประมาณ 46% กำลังให้การสนับสนุนทางการเงินแก่พวกเขาอย่างน้อยหนึ่งคน และ 14% ของผู้ที่มีพ่อแม่มีชีวิตกำลังช่วยเหลือพวกเขาทางการเงิน หากดูเหมือนว่าคุณจะเกษียณอาจไม่เหมือนจริงจนกว่าสถานการณ์ของคุณจะเปลี่ยนแปลง
คาร์ลอสดีอัสจูเนียร์กล่าวว่า“ การให้การสนับสนุนพ่อแม่ผู้สูงอายุหรือเด็กที่บ้านมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นเนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านวิทยาลัยและที่อยู่อาศัยยังคงเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งที่ Excel Tax & Wealth Group ของ Lake Mary, Fla
เมื่อคุณแสดงรายการค่าใช้จ่ายเกษียณอายุที่คาดหวังแบ่งออกเป็น "must-haves" และ "want-to-haves"
4. คุณได้สร้างงบประมาณเกษียณอายุ
นี่อาจดูเหมือนไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ผู้ที่เกษียณอายุเร็ว ๆ นี้จำนวนมากจะไม่กระทืบตัวเลข ก่อนที่คุณจะเลิกอาชีพของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาว่าคุณสามารถใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายกับรายได้หลังเกษียณหรือไม่
เริ่มต้นด้วยการเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณรวมถึงการจำนองหรือให้เช่าร้านขายของชำไฟฟ้าและสาธารณูปโภคอื่น ๆ จากนั้นเพิ่มใน "ความต้องการ" ของคุณเช่นการเดินทางความบันเทิงการช็อปปิ้งและการรับประทานอาหารนอกบ้าน
เมื่อคุณคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยประมาณแล้วก็ถึงเวลาคิดออกว่าคุณจะมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมหรือไม่ เพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณโดยประมาณการจ่ายเงินบำนาญการกระจายบัญชีเกษียณอายุและแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่คุณมี
นี่คือกฎง่ายๆในการกระจายบัญชีเกษียณอายุของคุณ: "งบประมาณเกษียณอายุของคุณถ้าคุณเกษียณในช่วงกลางทศวรรษที่ 60 ของคุณไม่ควรเกิน 4% ของการลงทุนของคุณรวมถึงประกันสังคมและการจ่ายเงินบำนาญ" Kristi Sullivan, CFP®จาก Sullivan กล่าว การวางแผนทางการเงิน LLC ในเดนเวอร์โคโลราโด
คุณมีเงินมากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจพร้อมที่จะเกษียณ
5. ผลงานของคุณได้รับการอัพเดท
นานแค่ไหนที่คุณได้ดูพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างหนัก?
"มีสามตัวแปรที่มีอิทธิพลต่อความสามารถของคนที่จะมีชีวิตอยู่กับการออมเมื่อเริ่มเกษียณ: ประการแรกขนาดของการออมหรือพอร์ตการลงทุนเมื่อออกจากตำแหน่งนั้นประการที่สองอัตราการเติบโตที่คาดหวังของพอร์ตโฟลิโอ และประการที่สามจำนวนเงินที่ถอน / บริโภคต่อปีที่ผู้เกษียณจะต้องรักษาไว้ (หรือไม่ก็ตาม) "Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, ของ Fleurus Investment Advisory LLC ใน Fairfield, Conn กล่าว
อาจเป็นประโยชน์ในการนั่งคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินในขณะที่คุณประเมินพอร์ตโฟลิโอของคุณอีกครั้งและพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยนหรือไม่
เมื่อคุณใกล้จะเกษียณอายุคุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเพื่อปกป้องความมั่งคั่งในวัยเกษียณของคุณ
6. คู่สมรสของคุณเห็นด้วย
การเกษียณอายุจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ การเกษียณคือการตัดสินใจของคุณและคู่ของคุณ
ปัจจัยหนึ่งที่ควรพิจารณาคือการลดลงของรายได้ของคุณจะส่งผลกระทบต่อคู่ของคุณ หากคุณและคู่สมรสของคุณมีความพร้อมทางด้านการเงินและด้านอารมณ์คุณก็จะมีความสุขกับการเกษียณด้วยกัน หากคู่สมรสของคุณตั้งใจที่จะทำงานต่อไปอีกหลายปีการเกษียณอายุของคุณอาจจะเหงากว่าที่คุณคาดคิดไว้
"การสื่อสารมีความสำคัญเสมอโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินในครัวเรือนของคุณการอยู่ในหน้าเดียวกันในแง่ของแผนการเกษียณอายุของคุณจะช่วยให้คุณสบายใจเกี่ยวกับการก้าวเข้าสู่ระยะต่อไปในชีวิต" มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานกล่าว ของ Index Fund Advisors Inc. ใน Irvine, California
บรรทัดล่าง
การออกจากตำแหน่งเร็วเกินไปอาจเป็นความผิดพลาดที่ทำให้คุณไม่สนุกกับการเกษียณอายุอย่างเต็มที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณถูกบังคับให้กลับเข้าทำงานใหม่โดยความจำเป็นด้านการเงินแทนที่จะเป็นทางเลือกของคุณเอง ใช้เวลาในการวางแผนอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องว่าควรจะออกเมื่อใด
