แขนตัดสินใจ

ARM การตัดสินใจคืออะไร

Discretionary ARM เป็นเครื่องมือสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลักที่มีอยู่นอกสหรัฐอเมริกาการจำนองอัตราผันแปรที่เจ้าหนี้อาจเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของพวกเขา

ทำลายแขนที่ตัดสินใจได้

Discretionary ARM เป็นประเภทของการจำนองอัตราปรับที่ใช้ในยุโรป, ออสเตรเลีย, อินเดียและมณฑลที่พัฒนาแล้วอื่น ๆ เป็นเครื่องมือสินเชื่อบ้านหลัก เงื่อนไขของการตัดสินใจ ARM กำหนดว่าผู้ให้กู้สามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยของการจำนองขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของพวกเขาโดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยปกติหกสัปดาห์

บ่อยครั้งที่การตัดสินใจ ARM เสนออัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเบื้องต้นแก่ผู้กู้หลังจากนั้นผู้ให้กู้อาจเลือกที่จะเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยในเวลาใดก็ได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ในหลายกรณีไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่ในการให้กู้การเปลี่ยนแปลงที่สามารถทำให้แขนตัดสินใจ ด้วยวิธีนี้ ARM ที่มีการตัดสินใจมักจะมีการเตรียมการที่ดีกว่าสำหรับผู้ให้กู้ ในกรณีส่วนใหญ่ประเทศที่มีการพิจารณาเลือก ARM จะไม่เสนอการจำนองรูปแบบอื่น ๆ รวมถึงการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่และการจัดทำดัชนี ARM

สหรัฐอเมริกาเป็นหนึ่งในประเทศตะวันตกที่พัฒนาแล้วเพียงไม่กี่แห่งที่ไม่มีการปรับอัตราดอกเบี้ย ในทางกลับกันการจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ที่เสนอในสหรัฐฯนั้นเรียกว่าดัชนีแบบดัชนีซึ่งให้ความคุ้มครองแก่ผู้กู้มากขึ้น

อัตราดอกเบี้ยสำหรับ ARM ที่จัดทำดัชนีนั้นเป็นไปโดยอัตโนมัติกำหนดโดยการคำนวณด้วยคอมพิวเตอร์ซึ่งฝังอยู่ในกฎที่ระบุไว้ในสัญญา ARM ภายใต้ข้อตกลงนี้อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับในวันที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและเป็นไปตามดัชนีเฉพาะที่ผู้ให้กู้ไม่มีอิทธิพลหรือการควบคุมโดยตรง

นอกจากนี้ ARM ที่จัดทำดัชนีจะตัดกันกับ ARM ที่พิจารณาเลือกใน ARM ที่จัดทำดัชนีนั้นมีแนวโน้มที่จะกำหนดอัตราการเปลี่ยนแปลงในวันที่ปรับใด ๆ รวมถึงการตั้งค่าการเปลี่ยนแปลงอัตราสูงสุดตลอดช่วงอายุเงินกู้ ARM ที่จัดทำดัชนียังมีแนวโน้มที่จะกำหนดระยะเวลาที่นานกว่ามากสำหรับอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นซึ่งบางครั้งก็ใช้งานได้นานถึง 10 ปี

การปรับอัตราการจำนองคำที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในสหรัฐอเมริกาในโลกที่ใช้ภาษาอังกฤษนอกสหรัฐอเมริกานั้น ARMs มักถูกเรียกว่าการจำนองอัตราผันแปร

การตัดสินใจ ARMs, ARMs ที่จัดทำดัชนีและการจำนองอัตราคงที่

ในขณะที่การจำนองอัตราแบบปรับได้มีการใช้กันอย่างแพร่หลายทั่วโลก แต่ US Federal Housing Administration เป็นเครื่องมือในการสร้างการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกา

การจำนองอัตราคงที่มีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงกว่าการจำนองแบบปรับอัตราได้และพวกเขาไม่ได้อยู่ในความเมตตาของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยและอัตราดอกเบี้ยยังคงที่ตลอดอายุของสินเชื่อ ในสหรัฐอเมริกาการจำนองอัตราคงที่มักมีการทำสัญญาโดยเพิ่มขึ้น 15 ปีและ 30 ปี

ในขณะที่บางประเทศมีตราสารจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่ส่วนใหญ่แล้วข้อกำหนดจะถูกกำหนดเป็นระยะเวลาที่สั้นกว่ามาก ตัวอย่างเช่นช่วงเวลาการจำนองมาตรฐานในแคนาดาคือการจำนองห้าปีซึ่งตัดจำหน่ายเกิน 25 ปีซึ่งหมายความว่าหลังจากห้าปียอดเงินกู้จะต้องได้รับการรีไฟแนนซ์