สารบัญ
- การวางแผนอสังหาริมทรัพย์จะต้องมี
- พินัยกรรมและความน่าเชื่อถือ
- หนังสือมอบอำนาจอันทนทาน
- ผู้รับผลประโยชน์
- จดหมายแสดงความจำนง
- หนังสือมอบอำนาจการดูแลสุขภาพ
- การกำหนดผู้ปกครอง
- บรรทัดล่าง
ความสำคัญของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
หลายคนเชื่อว่าการมีแผนอสังหาริมทรัพย์หมายถึงการร่างพินัยกรรมหรือความไว้วางใจ อย่างไรก็ตามยังมีอีกมากมายที่จะรวมอยู่ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินทั้งหมดของคุณจะถูกโอนไปยังทายาทของคุณอย่างราบรื่นเมื่อคุณเสียชีวิต แผนอสังหาริมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จยังรวมถึงบทบัญญัติที่อนุญาตให้สมาชิกในครอบครัวของคุณเข้าถึงหรือควบคุมสินทรัพย์ของคุณหากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้
พื้นฐานการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
ประเด็นที่สำคัญ
- การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียง แต่สำหรับคนร่ำรวยเท่านั้น - ทุกคนสามารถได้รับประโยชน์จากการทำให้ทรัพย์สินและการเงินของพวกเขาได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมหลังจากที่พวกเขาเสียชีวิตไม่ว่าจะเป็นการวางแผนและเอกสารที่เหมาะสมศาลภาคทัณฑ์อาจนำไปสู่การจำหน่ายสินทรัพย์โดยไม่ตั้งใจ ถึงสมาชิกในครอบครัวหรือทนายความเพื่อทำตามความปรารถนาของคุณหากคุณไร้ความสามารถในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์จะต้องมี
นี่คือรายการของทุกแผนอสังหาริมทรัพย์ควรรวมถึง:
- พินัยกรรม / ความน่าเชื่อถือหนังสือมอบอำนาจที่เชื่อถือได้การแต่งตั้งผู้รับมอบอำนาจหนังสือแสดงเจตจำนงด้านสุขภาพ
นอกเหนือจากเอกสารและรายละเอียดทั้งหกนี้แล้วแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการวางแผนไว้เป็นอย่างดีควรพิจารณาซื้อผลิตภัณฑ์ประกันเช่นการประกันการดูแลระยะยาวให้ครอบคลุมถึงวัยชรารายได้ตลอดชีพเพื่อสร้างรายได้ในระดับหนึ่งจนถึงตายและการประกันชีวิต เพื่อส่งเงินไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยไม่จำเป็นต้องภาคทัณฑ์
แผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณมีการวัดหรือไม่? ลองตรวจสอบแต่ละรายการในรายการตรวจสอบนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ตัดสินใจทิ้งโอกาส
พินัยกรรมและความน่าเชื่อถือ
พินัยกรรมหรือความไว้วางใจอาจฟังดูซับซ้อนหรือแพง - มี แต่คนร่ำรวยเท่านั้น นั่นคือการประเมินที่ไม่ถูกต้อง ความตั้งใจหรือความน่าเชื่อถือควรเป็นหนึ่งในองค์ประกอบหลักของทุกแผนอสังหาริมทรัพย์แม้ว่าคุณจะไม่ได้มีสินทรัพย์มากมาย พินัยกรรมให้แน่ใจว่ามีการกระจายทรัพย์สินตามความต้องการของแต่ละบุคคล (ถ้าร่างตามกฎหมายของรัฐ) เชื่อใจบ้างช่วย จำกัด ภาษีที่ดินหรือความท้าทายทางกฎหมาย อย่างไรก็ตามการมีความตั้งใจหรือความไว้วางใจไม่เพียงพอ ถ้อยคำของเอกสารมีความสำคัญอย่างยิ่ง
เจตจำนงหรือความเชื่อถือควรเขียนในลักษณะที่สอดคล้องกับวิธีที่คุณได้รับมรดกสินทรัพย์ที่ผ่านไปนอกพินัยกรรม ตัวอย่างเช่นหากคุณตั้งชื่อน้องสาวของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณหรือกรมธรรม์ประกันภัย (สินทรัพย์ที่โดยทั่วไปแล้วจะผ่านไปยังผู้รับประโยชน์ที่มีชื่อ) คุณไม่ต้องการยกมรดกให้สินทรัพย์ที่เป็นลูกพี่ลูกน้องคนที่สอง ในพินัยกรรมเพราะอาจนำไปสู่การประกวดพินัยกรรม ไม่ต้องพูดถึงว่าบุคคลทั้งสองสามารถขมขื่นต่อกัน (และคุณ) ในระหว่างการต่อสู้ทางกฎหมาย
หนังสือมอบอำนาจอันทนทาน
เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องร่างจดหมายมอบอำนาจที่ทนทาน (POA) ดังนั้นตัวแทนหรือบุคคลที่คุณมอบหมายจะทำหน้าที่แทนคุณเมื่อคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ ศาลอาจถูกทิ้งไว้เพื่อตัดสินว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับทรัพย์สินของคุณหากคุณพบว่าจิตใจไร้ความสามารถและการตัดสินของศาลอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ
เอกสารนี้สามารถให้ตัวแทนของคุณมีอำนาจในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ทำธุรกรรมทางการเงินและตัดสินใจทางกฎหมายอื่น ๆ ราวกับว่าเขาหรือเธอเป็นคุณ POA ประเภทนี้สามารถเพิกถอนได้โดยอาจารย์ใหญ่ในช่วงเวลาที่เขาหรือเธอเลือกโดยทั่วไปเวลาที่ครูใหญ่จะถือว่ามีความสามารถทางร่างกายหรือจิตใจหรือความตาย
ในหลายครอบครัวมันเป็นเรื่องสมเหตุสมผลสำหรับคู่สมรสที่จะจัดตั้งอำนาจทนายความซึ่งกันและกัน อย่างไรก็ตามในบางกรณีการมีสมาชิกในครอบครัวเพื่อนหรือที่ปรึกษาที่ไว้ใจได้ซึ่งมีความเข้าใจด้านการเงินมากขึ้นอาจเป็นเรื่องเหมาะสมมากกว่า
ผู้รับผลประโยชน์
ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้จำนวนทรัพย์สินของคุณสามารถส่งผ่านไปยังทายาทของคุณโดยไม่ต้องถูกกำหนดในพินัยกรรม (เช่นสินทรัพย์แผน 401 (k)) นี่คือเหตุผลที่มันเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาผู้รับผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในบัญชีดังกล่าว แผนประกันภัยควรมีผู้รับผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์ที่คาดไม่ถึงเช่นกันเพราะโดยทั่วไปแล้วพวกเขาก็จะผ่านพ้นไปด้วยความประสงค์
หมายเหตุ: ชื่อที่ได้รับผลประโยชน์ควรมีอายุเกิน 21 ปีและมีความสามารถทางจิตใจ หากไม่เป็นเช่นนั้นศาลอาจลงเอยด้วยการมีส่วนร่วมในเรื่องนั้น
จดหมายแสดงความจำนง
จดหมายแสดงเจตจำนงเป็นเพียงเอกสารที่ส่งถึงผู้บริหารหรือผู้รับผลประโยชน์ของคุณ จุดประสงค์คือเพื่อกำหนดสิ่งที่คุณต้องการให้ทำกับเนื้อหาเฉพาะหลังจากที่คุณเสียชีวิตหรือไร้ความสามารถ จดหมายแสดงเจตจำนงบางอย่างยังให้รายละเอียดงานศพหรือคำขอพิเศษอื่น ๆ
ในขณะที่เอกสารดังกล่าวอาจไม่ถูกต้องในสายตาของกฎหมาย แต่ก็ช่วยแจ้งผู้พิพากษาพินัยกรรมถึงความตั้งใจของคุณและอาจช่วยในการกระจายทรัพย์สินของคุณหากจะถือว่าไม่ถูกต้องด้วยเหตุผลบางประการ
หนังสือมอบอำนาจการดูแลสุขภาพ
อำนาจการดูแลสุขภาพของทนายความ (HCPA) กำหนดบุคคลอื่น (โดยทั่วไปเป็นคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว) เพื่อทำการตัดสินใจด้านการดูแลสุขภาพที่สำคัญในนามของคุณในกรณีที่ไม่สามารถ
ในที่สุดควรระบุตัวแทนสำรองในกรณีที่การเลือกเริ่มต้นของคุณไม่พร้อมใช้งานหรือไม่สามารถดำเนินการในเวลาที่ต้องการ
การกำหนดผู้ปกครอง
ในขณะที่ความตั้งใจหรือความเชื่อใจหลายคนรวมข้อนี้ แต่บางคนไม่ หากคุณมีเด็กเล็กหรือกำลังพิจารณาที่จะมีลูกการเลือกผู้ปกครองเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งและบางครั้งก็ถูกมองข้าม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลหรือคู่ที่คุณเลือกแชร์ความคิดเห็นของคุณมีความมั่นคงทางการเงินและเต็มใจที่จะเลี้ยงลูกอย่างแท้จริง เช่นเดียวกับการกำหนดทั้งหมดควรมีการตั้งชื่อผู้สำรองข้อมูลหรือผู้ดูแลที่อาจเกิดขึ้นเช่นกัน
ศาลอาจตัดสินว่าลูกของคุณอาศัยอยู่กับสมาชิกในครอบครัวที่คุณไม่ได้เลือก และในกรณีที่รุนแรงศาลอาจสั่งให้ลูกของคุณเป็นผู้คุ้มครองของรัฐ
บรรทัดล่าง
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์มีมากกว่าการตัดสินใจว่าจะแบ่งทรัพย์สินของคุณอย่างไรเมื่อคุณตาย นอกจากนี้ยังเกี่ยวกับการทำให้สมาชิกในครอบครัวของคุณและผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ได้รับการจัดเตรียมและสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ของคุณเมื่อคุณไม่มีความสามารถชั่วคราวหรือถาวร
ความมุ่งมั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่เป็นเพียงการเริ่มต้นเท่านั้น
