เมื่อคนสองคนแต่งงานกันในชีวิตในภายหลังมีรายการให้เลือกมากกว่าแค่ของขวัญแต่งงาน การแต่งงานระหว่างคนสองคนที่มีประวัติยาวนานนั้นเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับการเงินเด็กทรัพย์สินที่อยู่อาศัยการเกษียณอายุและอื่น ๆ ต่อไปนี้เป็นห้าหัวข้อที่คุณจะต้องทำกับคู่สมรสที่มีศักยภาพของคุณทันทีเพื่อให้แน่ใจว่าผลประโยชน์ทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณเป็นบุคคลและเป็นคู่ที่ได้รับการคุ้มครองในสหภาพใหม่ของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- คนสองคนที่วางแผนจะแต่งงานในภายหลังควรหารือเกี่ยวกับการเงิน, เด็ก, สินทรัพย์, ที่อยู่อาศัย, การเกษียณอายุและอื่น ๆ ก่อนที่จะผูกปมเมื่อรวมกันทางการเงินที่ดีที่สุดที่จะเปิดเกี่ยวกับทุกอย่างจากระดับหนี้บุญคุณกับกลยุทธ์การลงทุนและแผนการเกษียณอายุ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้อัปเดตข้อมูลภาษีของคุณกำหนดสถานะการยื่นของคุณและอัปเดตชื่อและผลประโยชน์ของคุณด้วย Social Security Administration (SSA) การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สมบูรณ์แบบเพื่อดูว่าครอบครัวของคุณมีความต้องการทางการเงินหลังจากตาย ข้อมูลสำหรับพินัยกรรมนโยบายการประกันชีวิตและสิ่งที่คล้ายกันพิจารณาการสร้างข้อตกลงก่อนสมรสเพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ทางการเงินของคุณได้รับการคุ้มครองในกรณีที่มีการหย่าร้างและเพื่อชี้แจงการแบ่งทรัพย์สินเมื่อคุณตาย
1. การรวมการเงินหลังแต่งงาน
คู่รักที่มีอายุมากกว่ามีเวลามากที่จะคุ้นเคยกับนิสัยส่วนตัวและรูปแบบการจัดการเงินของตนเอง พวกเขายังมีเวลามากขึ้นในการสะสมสินทรัพย์ที่สำคัญ สิ่งนี้สามารถทำให้ยากขึ้นเล็กน้อยในการรวมการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่หนึ่งเป็นผู้ต่อยอดและอีกคู่ประหยัดกว่า - หรือเมื่อคู่หนึ่งมีทรัพยากรมากกว่าอีกคู่
หากทั้งคู่มีเด็กเล็กจากความสัมพันธ์ก่อนหน้านี้ก็จะแนะนำชุดของปัญหาที่จะหารือเช่นการชำระเงินหรือใบเสร็จรับเงินการสนับสนุนเด็กและอาจเป็นค่าเลี้ยงดู แม้ว่าจะมีเด็กโต แต่ก็ยังมีประเด็นเรื่องมรดกที่ต้องชี้แจง
การวางแผนที่ชาญฉลาดบางอย่างสามารถช่วยคุณลดการเปลี่ยนแปลงนี้ นี่คือคำแนะนำจากสมาคมการวางแผนทางการเงินและสถาบันการบัญชีสาธารณะแห่งสหรัฐอเมริกาที่คุณสามารถใช้ได้ก่อนที่จะเดินไปตามทางเดิน:
- หารือเกี่ยวกับประวัติสินเชื่อของแต่ละคนโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนร่วมกันตรวจสอบหนี้ของคู่ค้าและระดับความสะดวกสบายของคุณกับตราสารหนี้บรรลุข้อตกลงเกี่ยวกับวิธีการแบ่งปัน paychecks การออมและการชำระบิลตั้งค่าบัญชีธนาคารร่วมหนึ่งบัญชี คู่ค้าแต่ละคน (หรือข้อตกลงใดที่ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณทั้งคู่) กำหนดผู้ที่จะเป็นคนหาเลี้ยงครอบครัวหลักหรือหากคุณทั้งคู่มีส่วนร่วมมากหรือน้อยเท่ากันพูดคุยกลยุทธ์การลงทุนและรูปแบบเช่นว่าคุณก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยม คุณต้องการมีระดับการออมเท่าไรจงพูดคุยถึงสิ่งที่คุณคาดหวังว่าจะเกษียณถ้าคุณยังไม่ได้เกษียณพูดคุยเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณวางแผนจะมีชีวิตอยู่ - ทั้งในปัจจุบันและอนาคตหากเด็ก ๆ จากการแต่งงานครั้งก่อน รูปภาพอภิปรายว่าคุณจะจัดการค่าใช้จ่ายเด็กในชีวิตประจำวันและค่าเล่าเรียนของโรงเรียน / วิทยาลัยได้อย่างไรเตรียมข้อตกลงอย่างเป็นทางการกับอดีตคู่สมรสเกี่ยวกับเด็ก ๆ
2. อัปเดตข้อมูลการยื่นภาษี
Internal Revenue Service (IRS) ให้คำแนะนำแก่คู่บ่าวสาวเพื่อให้แน่ใจว่าชื่อในการคืนภาษีของพวกเขาตรงกับชื่อที่ลงทะเบียนกับ Social Security Administration (SSA) หากไม่ได้รับการคืนภาษีอาจล่าช้า
นอกจากนี้ให้พิจารณาว่าเหมาะสมทางการเงินมากกว่าหรือไม่ที่จะยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันหรือยื่นเป็น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณแต่ละคนตรงประเด็นปัญหาภาษีใด ๆ กับคู่สมรสก่อนหน้านี้ก่อนที่จะแต่งงานใหม่ หากคู่สมรสของคุณเสียชีวิตและคุณแต่งงานใหม่ก่อนสิ้นปีภาษีคุณสามารถยื่นแบบแสดงรายการร่วมกับคู่สมรสใหม่ของคุณ
3. การวางแผนอสังหาริมทรัพย์กับคู่สมรสใหม่
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์มีความจำเป็น การจัดระเบียบทรัพย์สินของคุณนี้เป็นวิธีการที่จะเห็นว่าความต้องการทางการเงินและเป้าหมายของครอบครัวของคุณจะพบหลังจากที่คุณตาย การวางแผนนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อเด็ก ๆ จากความสัมพันธ์ก่อนหน้านี้เข้ามามีส่วนร่วมเพราะช่วยให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาจะได้รับสิ่งที่ถูกต้อง โปรดทราบว่ากฎหมายของรัฐเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์นั้นแตกต่างกันไป
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้อัปเดตหนังสือมอบอำนาจที่เกี่ยวข้องของคุณรวมถึงหนังสือมอบอำนาจทางการแพทย์หรือหนังสือรับรองการดูแลสุขภาพของคุณ นอกจากนี้คุณอาจต้องการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์สำหรับรายการต่อไปนี้:
- นโยบายประกันชีวิตบัญชีความต้องการเงินลงทุนบัญชีการเงินอื่นใด
นักวางแผนการเงินนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์และนักบัญชีหลายคนยังแนะนำให้พิจารณาข้อตกลงก่อนสมรสเมื่อคุณแต่งงานหรือแต่งงานใหม่ในภายหลัง ในการแต่งงานทรัพย์สินและรายได้มักจะกลายเป็นทรัพย์สินของชุมชนแม้ว่าจะอยู่ในชื่อของคนคนหนึ่งก็ตาม ข้อตกลงก่อนสมรสเป็นสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษร (ซึ่งทั้งสองฝ่ายเห็นด้วยโดยสมัครใจ) ที่ระบุข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการแบ่งสินทรัพย์ทางการเงินและความรับผิดชอบหากการแต่งงานสลายไป Prenup มีความสำคัญอย่างยิ่งหากคุณและเป้าหมายของคุณมีรายได้หรือทรัพยากรที่ไม่สมดุล
ข้อตกลงควรจะหารือก่อนการแต่งงาน (เนื่องจากกฎหมายของรัฐไม่ได้รับการยอมรับข้อตกลงโพสต์สมรส) กับทนายความ ในการสมรสใหม่ข้อตกลงก่อนสมรสสามารถช่วยกำหนดสิ่งที่เหลือไว้สำหรับครอบครัวแต่ละครอบครัวของคุณที่จะสืบทอดหากคุณหย่าร้างหรือเมื่อคุณตาย อย่างไรก็ตาม Prenup ไม่สามารถสัมผัสการสนับสนุนเด็กสิทธิในการเยี่ยมชมหรือการดูแล นอกจากนี้เนื่องจาก prenup เป็นเครื่องมือทางการเงินจึงไม่สามารถใช้สำหรับเรื่องที่ไม่ใช่ทางการเงินได้ ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถทำสัญญาลาซานญ่าทุกวันศุกร์ได้ และคุณไม่สามารถใช้ prenup เพื่อกำหนดว่าใครจะเปลี่ยนชื่อหรือทำข้อตกลงเกี่ยวกับเด็ก
prenup ยังสามารถหยุดคู่สมรสของคุณจากการท้าทายเจตจำนงหรือความเชื่อใจที่มีอยู่ของคุณ ความเชื่อถือจะได้รับผลกระทบหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์และมีการตั้งค่าความเชื่อถือเช่นว่าอยู่ในบริบทของข้อตกลงการหย่าร้างหรือข้อตกลงการสนับสนุนเด็กซึ่งจะทำให้ความเชื่อมั่นมีความยืดหยุ่นน้อยลง ความไว้วางใจบางอย่างเช่นความน่าเชื่อถือของทรัพย์สินที่มีคุณสมบัติที่สามารถยกเลิกได้ (QTIP) มอบการสนับสนุนสำหรับคู่สมรสของคุณหลังจากการเสียชีวิตและการปกป้องสำหรับครอบครัวแรกของคุณ QTIP ให้รายได้แก่คู่สมรสของคุณ แต่ให้แน่ใจว่าเมื่อคู่สมรสของคุณเสียชีวิตสินทรัพย์เหล่านี้ที่สืบทอดมาจากคุณจะไปหาลูกจากการแต่งงานครั้งแรกของคุณหรือทายาทคนอื่น ๆ ที่คุณเลือกแทนที่จะเป็นทายาทของคู่สมรส
ในที่สุด AARP ให้คำแนะนำแก่ผู้ที่จะแต่งงานในภายหลังเพื่อแยกความรู้สึกนึกคิด ขั้นตอนนี้ได้รับการสนับสนุนผ่านพินัยกรรมเพราะช่วยลดความยุ่งยากที่อาจเกิดขึ้นกับการกระจายทรัพย์สินในอนาคตโดยเฉพาะอย่างยิ่งการพิจารณาว่าสถานการณ์ชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดหลายปีที่คุณแต่งงาน
รายละเอียดเดียวกันหลายอย่างที่ใช้ในการร่าง prenup นั้นจำเป็นสำหรับแผนอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นจึงเป็นวิธีที่ดีในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ให้บริการแก่คู่สมรสของคุณและจัดการมรดกของบุตรหลานของคุณในเวลาเดียวกัน
4. การอัพเดตชื่อด้วย Social Security Administration
SSA แนะนำให้คู่บ่าวสาวติดต่ออีกครั้งเมื่อมีการเปลี่ยนชื่อเพื่อให้แน่ใจว่ามีการรายงานรายได้อย่างเหมาะสม หากการแต่งงานเกิดขึ้นหลังจากอายุเกษียณเต็มรูปแบบและผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของคู่สมรสใหม่ของคุณคุณสามารถได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมในบันทึกของคุณพร้อมกับจำนวนเงินเพิ่มเติมเพื่อนำคุณขึ้นครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ของคู่สมรสใหม่ โดยทั่วไปจะเกิดขึ้นหนึ่งปีในการแต่งงาน
ผลประโยชน์ของหญิงม่ายหรือแม่ม่ายไม่สามารถใช้ได้กับคู่สมรสที่แต่งงานใหม่ก่อนอายุ 60 ปีหากคุณแต่งงานใหม่หลังอายุ 60 ปี (หรือหลัง 50 ถ้าปิดใช้งาน) คุณจะยังได้รับผลประโยชน์ตามประวัติรายได้ของคู่สมรสในอดีต
5. ทบทวนผลประโยชน์ Medicaid
การแต่งงานสามารถส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ที่จ่ายโดย Medicaid ซึ่งเป็นโปรแกรมสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพสำหรับผู้มีรายได้น้อย Medicaid จะขึ้นอยู่กับรายได้ของครัวเรือนเป็นหลักดังนั้นผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ Medicaid ที่แต่งงานกับคนที่มีรายได้สูงอาจสูญเสียความคุ้มครอง ตรวจสอบกฎการมีสิทธิ์ได้รับสถานะของคุณเพื่อเรียนรู้วิธีการแต่งงานอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณ
บรรทัดล่าง
การแต่งงานสามารถส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินของคุณในทุกด้าน นั่งเป็นคู่เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายในอนาคตของกันและกัน จากนั้นพูดคุยกับทนายความ พิจารณาแยกทรัพย์สินและทรัพย์สินส่วนใหญ่ออกจากกันเพื่อลดความยุ่งยากโดยเฉพาะเมื่อคุณมีทายาท