การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนอาจเป็นการย้ายการเงินที่ชาญฉลาด ในขณะที่คุณชำระหนี้คุณจะสร้างความยุติธรรมในอสังหาริมทรัพย์ที่เห็นคุณค่าเมื่อเวลาผ่านไป
แล้วมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี คุณจะได้รับการหักค่าใช้จ่ายในการเช่าจากรายได้ที่คุณได้รับรวมถึงรายการต่างๆเช่นดอกเบี้ยจำนอง, ภาษีอสังหาริมทรัพย์, ประกัน, ค่าซ่อมแซมและบำรุงรักษาและการจัดการทรัพย์สิน - ทั้งหมดนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินในเวลาภาษี ในอุดมคติแล้วอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนยังเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงในขณะที่คุณเก็บค่าเช่าในแต่ละเดือน
เนื่องจากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมีความหมายทั้งเวลาความพยายามและเงินการเข้าร่วมกับเพื่อนจึงเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล แต่การย้ายครั้งนี้มาพร้อมกับความท้าทายบางอย่าง ต่อไปนี้เป็นปัญหาทั่วไปห้าข้อในการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนกับเพื่อน
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณซื้อบ้านกับเพื่อนจำไว้ว่ารายงานเครดิตของคุณทั้งสองจะแนบกับการจำนอง ไม่มีวิธีที่ง่ายออกจากการจัดการดังนั้นคุณควรมีข้อตกลงที่ครอบคลุมขึ้นกับเงื่อนไขของการจัดการหากมีปัญหาเกี่ยวกับการจำนองคุณทั้งสองอาจมีปัญหาในการรับเงินกู้ในอนาคต มิตรภาพของคุณอาจถูกทดสอบเนื่องจากความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้น
อัตราการจำนองผูกติดอยู่กับรายงานเครดิตทั้งสอง
เนื่องจากคุณและเพื่อนของคุณทั้งสองจะเป็นผู้จำนองผู้ให้กู้จะใช้รายงานเครดิตของคุณทั้งสอง เครดิตที่ไม่ดีของคนคนหนึ่งอาจส่งผลเสียต่อเงื่อนไขการจำนองรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ แม้แต่การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย - พูดว่า 4.5% เทียบกับ 4.0% - สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในจำนวนเงินที่ต้องชำระทุกเดือนในการจำนองของคุณ
ไม่มี“ ปุ่มง่าย” สำหรับการย้ายออก
เมื่อคุณเช่าอพาร์ทเมนต์หรือบ้านกับเพื่อนร่วมห้องมันค่อนข้างง่ายที่จะเดินออกไปถ้าคุณสองคนไม่พร้อมหรือถ้าคุณตัดสินใจที่จะย้าย นั่นไม่ใช่กรณีที่มีการจำนอง
เนื่องจากชื่อของคุณทั้งสองอยู่ในการจำนองคุณจึงต้องรับผิดชอบในการชำระเงินแม้ว่าคุณจะต้องการออกจากการเจรจาก็ตาม ในการรับชื่อหนึ่งจากการจำนองคุณจะต้องขายบ้านหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้ภายใต้ชื่อเดียว ตัวเลือกทั้งสองอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย: การขายอาจใช้เวลาหลายเดือนและไม่มีการรับประกันว่าผู้ให้กู้จะอนุมัติใบสมัครของคุณในการรีไฟแนนซ์ เป็นความคิดที่ดีที่จะมีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้รายละเอียดของแผนการออกจากที่คุณตกลงไว้เมื่อคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการต่อ
ข้อตกลงควรครอบคลุมสิ่งที่เกิดขึ้นหากคุณทั้งคู่เสียชีวิต ผู้รอดชีวิตกลายเป็นเจ้าของเพียงผู้เดียวหรือไม่หรือเขาหรือเธอจำเป็นต้องซื้อทายาทของหุ้นส่วนผู้เสียชีวิตหรือไม่? แต่ละหุ้นส่วนมีกรรมสิทธิ์ในสัดส่วนเท่าไร ทรัพย์สินจะถูกขายและหากเป็นเช่นนั้นเงินจะถูกแบ่งอย่างไร? สำหรับการคุ้มครองทางการเงินคู่ค้าแต่ละคนควรซื้อประกันชีวิตให้อีกฝ่ายหนึ่งเพื่อชำระจำนองในกรณีที่เสียชีวิต
พิจารณาการว่าจ้างทนายความเพื่อเขียนข้อตกลงโดยสรุปความรับผิดชอบของแต่ละคนจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณคนใดคนหนึ่งเดินหน้าต่อไปและวิธีการจัดการทรัพย์สินหากคุณคนหนึ่งเสียชีวิต
ความเสี่ยงจากการจัดอันดับเครดิต
เนื่องจากทั้งคุณและเพื่อนของคุณอยู่ในรายการจำนองคุณจึงต้องรับผิดชอบในการชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวนในแต่ละเดือน หากคุณสองคนตกหล่นด้วยเหตุผลใดก็ตามผู้ให้กู้จะรายงานคุณทั้งสองไปยังหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการไม่ชำระเงินหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ - ถ้าเป็นเช่นนั้น - แม้ว่าคุณจะจ่ายส่วนแบ่งการจำนองอย่างขยันขันแข็งทุกเดือน เนื่องจากชื่อทั้งสองอยู่ในการจำนองการไม่ชำระเงินของเพื่อนของคุณอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากในรายงานเครดิตของคุณ
ความท้าทายในการรับสินเชื่ออื่น ๆ
แม้ว่าคุณและเพื่อนของคุณจะแบ่งการชำระค่าจำนอง 50–50 ในแต่ละเดือนคุณแต่ละคนเท่านั้นที่รับผิดชอบในการชำระค่าจำนองทั้งหมดในแต่ละเดือนในสายตาของผู้ให้กู้รายอื่น สิ่งนี้สามารถทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของพันธมิตรแต่ละรายสูงและทำให้ยากต่อการได้รับสินเชื่ออื่น ๆ ในขณะที่คู่สมรสจัดการกับสิ่งนี้โดยการขอสินเชื่อร่วมกันคุณมีโอกาสที่คุณจะไม่ต้องการให้เพื่อนของคุณยืมรถยนต์ - และเขาหรือเธอไม่ต้องการอยู่ด้วย
ไม่เห็นด้วยมากกว่าความรับผิดชอบ
มิตรภาพสามารถทดสอบได้อย่างรวดเร็วหากมีข้อขัดแย้งใด ๆ เกี่ยวกับผู้รับผิดชอบในสิ่งที่ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายค่าสาธารณูปโภคหรือการบำรุงรักษาทรัพย์สิน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรของคุณควรมีรายละเอียดเกี่ยวกับรายละเอียดของค่าใช้จ่ายวิธีการซ่อมแซมและบำรุงรักษาที่จะต้องดำเนินการ - ใครจะเป็นผู้ทำงานและวิธีแชร์ค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นให้แน่ใจว่าคุณเห็นด้วยอย่างแน่นหนาว่าใครจะได้รับสิทธิในการลดหย่อนการจำนองหรือไม่ว่าคุณจะแบ่งในบางวิธี
บรรทัดล่าง
การซื้อบ้านกับเพื่อนมีประโยชน์มากมาย มันอาจจะง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองและคุณจะได้รับการแบ่งปันค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดรวมถึงค่าสาธารณูปโภคค่าบำรุงรักษาหรือซ่อมแซมและการชำระเงินจำนอง และแตกต่างจากการให้เช่าคุณได้รับการสร้างทุนเมื่อคุณชำระเงินกู้ แต่มีความท้าทายที่มาพร้อมกับบางสิ่งที่ยิ่งใหญ่เช่นนี้และสิ่งสำคัญคือต้องไม่รีบตัดสินใจ
ทำการบ้านล่วงหน้าและให้แน่ใจว่าคุณและเพื่อนของคุณทั้งสองมีรายได้เพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายรายเดือนของการลงทุน
