แผน 401 (k) เป็นหนึ่งในเครื่องมือการลงทุนที่มีค่าที่สุดสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ แผน 401 (k) ส่วนบุคคลมักได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและเป็นส่วนหนึ่งของโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน บริษัท ขนาดใหญ่มักจะตั้งค่ายานพาหนะ 401 (k) เพื่อช่วยให้พนักงานวางแผนเพื่อการเกษียณและเสนอการจ่ายเงินที่ตรงกับนายจ้างนอกเหนือจากเงินเดือนที่พวกเขาให้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีตัวเลือกน้อยลงดังนั้นพวกเขาจึงจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับแผนผลประโยชน์ 401 (k) ที่พวกเขาจะเสนอ
ยานพาหนะการลงทุน 401 (k) แบบดั้งเดิม
โดยทั่วไปแล้วผู้ประกอบการจะนำเสนอเครื่องมือการลงทุน 401 (k) แบบดั้งเดิมซึ่งรวมถึงการบริจาคก่อนหักภาษี พวกเขายังสามารถให้การสนับสนุนหลังหักภาษีผ่านแผน Roth 401 (k) โดยไม่คำนึงถึงยานพาหนะเพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เสนอโดยนายจ้างประโยชน์หลักของแผน 401 (k) คือคุณสมบัติการจับคู่ ด้วยการจับคู่นายจ้างมีส่วนร่วมในจำนวนเดียวกันกับพนักงานกับยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจาก 401 (k) ถึงร้อยละหนึ่งซึ่งโดยปกติประมาณ 3%
ยานพาหนะ 401 (k)
เมื่อ บริษัท ขนาดใหญ่ทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนแผนพวกเขามีความหรูหราในการทำงานกับผู้ให้บริการ 401 (k) เกือบทุกรายในอุตสาหกรรมการลงทุน เกือบทุก บริษัท การลงทุนมีแผน 401 (k) ตัวเลือก แผน 401 (k) ยังต้องมีผู้ดูแลระบบซึ่งอาจเป็นผู้ให้บริการแผนถ้า บริษัท การลงทุนให้บริการด้านการบริหารพร้อมกับแผน 401 (k) บริษัท อาจจ้างผู้ดูแลระบบแยกต่างหากสำหรับแผนพนักงาน 401 (k) แต่ละรายการ
Merrill Edge 401 (k)
Merrill Edge 401 (k) จัดทำโดย Merrill Lynch และเสนอแผน 401 (k) ที่ง่ายและสะดวกที่สุดในการตั้งค่าสำหรับนายจ้าง การตั้งค่าแผนใช้เวลาประมาณ 30 นาที
ค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดสำหรับแผนและเงินช่วยเหลือหักลดหย่อนภาษีได้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แผน Merrill Edge ยังมีพอร์ตการลงทุนหลายรูปแบบสำหรับพนักงาน อย่างไรก็ตามตัวเลือกรูปแบบของพอร์ตโฟลิโอนั้นไม่แข็งแกร่งเท่ากับตัวเลือกจากแผนพร้อมบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ครอบคลุมเช่น Vanguard และ Fidelity
ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายสำหรับแผน Merrill Edge 401 (k) นั้นน้อยมาก แผนเสนออัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมต่ำ 0.52% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายนี้รวมถึงค่าธรรมเนียมความไว้วางใจการลงทุนค่าธรรมเนียมบริการผู้มีส่วนร่วมและค่าธรรมเนียมการให้บริการบัญชี
แนวหน้า 401 (k)
Vanguard 401 (k) นำเสนอคุณสมบัติการลงทุนขั้นพื้นฐาน 401 (k) ทั้งหมดพร้อมบริการการจัดการที่เป็นทางเลือกผ่าน Vanguard ข้อดีอย่างหนึ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของ Vanguard 401 (k) คือช่วยให้ผู้เข้าร่วมทุกคนสามารถเข้าถึงชุดเงินทุนของ Vanguard
โดยรวมแล้วค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปในแต่ละแผน อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแผนส่วนใหญ่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม 0.52% นอกจากนี้กองทุนรวมการลงทุนของแวนการ์ดยังเสนออัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม
ข้อเสียอย่างหนึ่งของ Vanguard 401 (k) คือโครงสร้างราคา ค่าธรรมเนียมการบันทึกประจำปีของแผนถูกคำนวณต่อผู้เข้าร่วมและ บริษัท ที่มีผู้เข้าร่วมจำนวนน้อยอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการเก็บบันทึกที่สูงขึ้น
ความจงรักภักดี 401 (k)
Fidelity 401 (k) ยังเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก มันมีคุณสมบัติแผนพื้นฐาน 401 (k) เช่นเดียวกับบริการด้านการบริหารผ่าน Fidelity
นายจ้างสามารถคาดหวังอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 0.52% คล้ายกับแวนการ์ด Fidelity เสนอรูปแบบพอร์ตการลงทุนซึ่งรวมถึงกองทุนของตัวเองซึ่งมักดึงดูดให้นายจ้างและนักลงทุน
ข้อเสียอย่างหนึ่งของแผน Fidelity 401 (k) คือการให้บริการแก่นายจ้างที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไป สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คนแผนนี้อาจมีค่าใช้จ่ายสูง
401 (k) อัตราส่วนค่าใช้จ่าย
เมื่อคุณลงทะเบียนใน 401 (k) ไม่ว่าจะผ่าน บริษัท ขนาดใหญ่หรือธุรกิจขนาดเล็กมันเป็นความรับผิดชอบของคุณในการจัดการต้นทุนของแผน แต่นี่อาจเป็นเรื่องยุ่งยากเนื่องจากมีเพียงตัวเลือกสำหรับการลงทุนเมื่อนายจ้างของคุณเลือกแผน คุณควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายโอกาสของการลงทุน 401 (k) อย่างใกล้ชิดในขณะที่พึงระลึกไว้ว่าผู้สนับสนุนแผนของคุณน่าจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับเครื่องมือการลงทุน ความรับผิดชอบของคุณอาจเล็กมาก
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวม
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแผน 401 (k) เท่ากับจำนวนเงินที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียมหารด้วยการลงทุนทั้งหมด สำหรับนักลงทุน 401 (k) ค่าธรรมเนียมที่สำคัญบางอย่างที่ควรระวังในยานพาหนะเพื่อการลงทุน 401 (k) รวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการจัดการความไว้วางใจการลงทุนค่าธรรมเนียมการบริหารแผนและค่าธรรมเนียมการให้บริการบัญชีรายบุคคล ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นมาตรฐานสำหรับแผน 401 (k) นักลงทุนสามารถคาดหวังว่าจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมโดยประมาณ 401 (k) 0.3% ถึง 2%
นักลงทุนสามารถจัดการค่าใช้จ่ายบางส่วนใน 401 (k) โดยการลงทุนที่พวกเขาเลือก เป็นไปได้ที่จะลดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยรวมโดยเลือกการลงทุนรายบุคคลที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามหากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของแผนของคุณสูงกว่า 2% และคุณได้เลือกลงทุนด้วยกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดค่าใช้จ่ายโอกาสของพอร์ตการลงทุนของคุณนั้นสูงเกินไป
