การเติบโตของบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลงทุนและความเสี่ยงที่นักลงทุนจะคาดเดาซึ่งจะกำหนดประเภทของการลงทุนที่รวมอยู่ในบัญชี การมีส่วนร่วมกับบัญชีเป็นประจำมีผลอย่างมากต่อประสิทธิภาพ
การมีส่วนร่วมส่งผลต่อการเติบโตอย่างไร
หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่กำหนดการเติบโตของไออาร์เอคือการมีส่วนร่วม ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2563 เงินบริจาคของ IRA จำกัด อยู่ที่ $ 6, 000 ต่อปี (ไม่เปลี่ยนแปลงจากปี 2019) หรือ $ 7, 000 ($ 6, 000 + $ 1, 000 เงินทุน catch-up catch) หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป หากมีการลงทุน $ 6, 000 ต่อปีใน IRA ที่ผลตอบแทน 5% หลังจาก 30 ปีบัญชีจะมีมูลค่ามากกว่า $ 400, 000 ความจริงที่ว่าดอกเบี้ยสามารถนำกลับไปลงทุนและเติบโตปลอดภาษีไม่เจ็บอย่างใดอย่างหนึ่ง
ประเด็นที่สำคัญ
- การเติบโตของไออาร์เอนั้นขึ้นอยู่กับการลงทุนพื้นฐานจำนวนเงินที่ลงทุนและปัจจัยอื่น ๆ ในปี 2563 การบริจาคแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs จำกัด อยู่ที่ 6, 000 ดอลลาร์ต่อปี (7, 000 เหรียญสหรัฐสำหรับบุคคลอายุ 50 ปีขึ้นไป) นักลงทุนกองทุน IRAs ดั้งเดิม ดอลลาร์และ Roth IRAs ที่มีดอลลาร์หลังภาษีในวัย 72 ปีเจ้าของ IRA แบบดั้งเดิมต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
ความมหัศจรรย์แห่งการประนอม
แน่นอนว่าหากต้องการเอาชนะภาวะเงินเฟ้อคุณจำเป็นต้องลงทุนในเครื่องมือการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นตราสารทุนกองทุนดัชนีหรือกองทุนรวม IRAs สามารถลงทุนในหลักทรัพย์ที่เสนอโดยหน่วยงานต่าง ๆ: บริษัท มหาชนหุ้นส่วนทั่วไป (GPs) ห้างหุ้นส่วนจำกัด (LPs) ห้างหุ้นส่วนจำกัดรับผิด (LLPs) และ บริษัท รับผิด จำกัด (LLCs) การลงทุนที่จัดขึ้นใน IRA ที่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานเหล่านี้ ได้แก่ หุ้นหุ้นกู้ภาคเอกชนและผลิตภัณฑ์ตราสารอนุพันธ์ในจำนวน จำกัด ไม่ใช่ว่าการลงทุนทุกครั้งจะมีสิทธิ์ได้รับ IRA (เช่นของเก่าหรือของสะสมการประกันชีวิตและอสังหาริมทรัพย์ที่ใช้งานส่วนตัว)
หุ้นเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับ IRA เพราะรายได้ที่ได้รับนั้นเป็นผลงานพิเศษของ IRA หุ้นยังเติบโต IRAs ผ่านเงินปันผลและเพิ่มราคาหุ้น ในขณะที่ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ แต่ช่วงระยะเวลาผลตอบแทนรายปีสำหรับการลงทุนในหุ้นอยู่ระหว่าง 8% ถึง 12% ตัวอย่างเช่นโดยการลงทุน $ 6, 000 ต่อปีในกองทุนดัชนีหุ้นเป็นเวลา 30 ปีโดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 10% คุณจะเห็นว่าบัญชีของคุณเติบโตมากกว่า $ 1 ล้าน (แม้ว่าจะตระหนักถึงผลกระทบของค่าธรรมเนียมการลงทุน) ด้วยศักยภาพที่ยอดเยี่ยมในการเติบโตของกองทุนอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไปด้วยความมหัศจรรย์ของการประนอมมันเป็นที่ชัดเจนว่าทำไมหุ้นมีความสำคัญในบัญชี IRA
การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นหุ้นช่วยทำให้ IRAs เติบโตอย่างมากที่สุด การลงทุนที่มีเสถียรภาพมากขึ้นเช่นพันธบัตรมักจะรวมอยู่ใน IRAs สำหรับการกระจายความเสี่ยงและเพื่อความสมดุลของความผันผวนของหุ้นที่มีรายได้ที่มั่นคง
Roth กับ IRA ดั้งเดิม
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง IRA สองชนิดคือคุณต้องการให้เงินของคุณกับเงินดอลลาร์หรือภาษีก่อน IRA ดั้งเดิมได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์ล่วงหน้า เมื่อคุณเกษียณและเข้าถึงกองทุนใน IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายภาษีรายได้จากกองทุน Roth IRA ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษีและเงินช่วยเหลือใด ๆ ที่ทำจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนออก ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ Roth และ IRA ดั้งเดิมนั้นเหมือนกันและทั้งสองสามารถได้รับเงินทุนจนถึงอายุใดก็ได้
เปิด IRA
IRA สามารถเปิดได้ผ่านสถาบันการเงินเช่น บริษัท หลักทรัพย์ บริษัท กองทุนรวม บริษัท ประกันภัยหรือธนาคาร IRAs ยังสามารถเปิดได้ผ่านนายหน้าออนไลน์ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างผู้ให้บริการ IRA ส่วนใหญ่อยู่ในสิ่งที่พวกเขาคิดค่าบริการ
ผู้มีรายได้ก็สามารถตั้งค่า IRA ได้ นายจ้างหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระที่ต้องการกำหนดแผนการเกษียณอายุสำหรับตนเองหรือพนักงานมักพิจารณาบัญชีเงินบำนาญของพนักงานแบบเกษียณอายุที่เรียบง่าย (SEP IRAs) SEPs มีค่าใช้จ่ายในการติดตั้งและบำรุงรักษาต่ำกว่าแผนการเกษียณอายุแบบเดิม
บรรทัดล่าง
ยานพาหนะการลงทุนไม่กี่แห่งมีความสามารถหลากหลายเช่นเดียวกับ IRAs มีตัวเลือกมากมายสำหรับนักลงทุนในการปรับแต่งบัญชีเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของพวกเขาและด้วยความสนใจทบต้น IRAs จะยังคงเติบโตแม้ว่าคุณจะไม่สามารถระดมทุนได้ทุก ๆ ปี เครื่องมือที่มีค่าสำหรับนักลงทุนในทุกระดับประสบการณ์ IRAs มอบความยืดหยุ่นในการลงมือปฏิบัติหรือปล่อยทางเลือกให้กับมืออาชีพในนามของพวกเขา ด้วยตัวเลือกมากมายสำหรับการระดมทุน IRAs และความน่าจะเป็นสำหรับผลตอบแทนสูงไม่น่าแปลกใจที่กว่า 30% ของครัวเรือนมีส่วนร่วมทั้งแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA
