แม้จะอยู่ในมือของมืออาชีพด้านการเงินหลายพันปีที่ร่ำรวยกว่าก็ยังรู้สึกไม่สบายใจที่จะเปิดเผยนิสัยการใช้เงินที่แท้จริงของพวกเขา จากการสำรวจการลงทุนอย่างร่ำรวยของนักลงทุนรายย่อย Millellials รายงานว่า 30% ของผู้มีฐานะร่ำรวยที่รายงานตัวโกหกต่อที่ปรึกษาทางการเงิน (FA) หรือแอพจัดการเงินเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายหรือการลงทุนของพวกเขา
จากการสำรวจทั่วประเทศของประชาชน 1, 405 คนจากผู้ที่รายงานเรื่องโกหกเกือบครึ่ง (46%) อ้างถึงความละอายว่าพวกเขาใช้เงินไปด้วยเหตุผลใดในการระงับความจริง
ผู้มีฐานะร่ำรวยหลายพันคนมีแนวโน้มมากกว่าผู้ตอบแบบสอบถาม Gen X อย่างมีนัยสำคัญในการรายงานเรื่องโกหกโดยมีเพียง 20% ของ Gen X ที่ยอมรับว่าถูกหลอกลวงเกี่ยวกับการใช้จ่ายหรือการลงทุน
อย่างไรก็ตามเมื่อถูกถามเกี่ยวกับความสำคัญของรายการคุณสมบัติในเครื่องมือทางการเงินผลิตภัณฑ์และผู้เชี่ยวชาญ Millennials ร่ำรวยที่มีรายชื่อ“ ความซื่อสัตย์” ที่ # 1 (89%) โดยมี“ ความน่าเชื่อถือ” และ“ มีความสนใจที่ดีที่สุดในใจ” # 2 ที่ 86% แม้จะยอมรับว่าซ่อนความจริงจากที่ปรึกษาหรือแพลตฟอร์มการจัดการทางการเงินของพวกเขาคนรวยหลายพันคนต้องการทราบว่าเครื่องมือทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญที่พวกเขาทำจะตรงไปตรงมาและเชื่อถือได้
การเป็นคนซื่อสัตย์สามารถทำร้ายโดยเฉพาะเงิน
ทำไมต้องโกหกผู้คนหรือแพลตฟอร์มที่คุณจ่ายเพื่อช่วยเหลือคุณ จากการสำรวจของคนงานนับพันปีที่ยอมรับว่าโกหก 34% ระบุว่าพวกเขาไม่ซื่อสัตย์เพราะพวกเขาคิดว่า FA ของพวกเขาจะตัดสินหรือขายหน้าพวกเขาสำหรับความจริง นี่คือความจริงที่ว่าที่ปรึกษารายงานที่ร่ำรวยหลายพัน คนเป็น แหล่งที่ เชื่อถือได้มากที่สุด สำหรับคำแนะนำทางการเงินมากกว่าที่ปรึกษาโบ๊ทหนังสือเว็บไซต์หรือแหล่งข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ
คนร่ำรวยหลายพันคนอาจจะน้อยกว่าตรงไปตรงมาแม้จะตอบแบบสอบถามเป็นลายลักษณ์อักษรดั๊กโบนต์เทมประธานของ Wealth Fide แห่งกระดูกแนะนำเพราะคำถามเหล่านี้สะท้อนออกมา “ คุณดูที่ตัวคุณเองและหลาย ๆ ครั้งที่ผู้คนไม่ชอบสิ่งที่พวกเขาเห็น” การไตร่ตรองตนเองและความรู้สึกผิดอาจจะมากเท่ากับการตัดสินจากผู้ให้คำปรึกษา กับตัวเอง
จากข้อมูลของ Boneparth ความไม่ซื่อสัตย์เป็นสัญลักษณ์ของความอัปยศที่ล้อมรอบการสนทนาทางการเงิน “ หมายความว่าเรามีงานต้องทำในฐานะที่ปรึกษาเพื่อให้แน่ใจว่าเราได้สร้างพื้นที่ที่สะดวกสบายสำหรับลูกค้าของเราเพื่อแบ่งปันความจริงเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขากับเรา”
มาร์เกอริต้าเฉิงประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Blue Ocean Global Wealth ไม่แปลกใจที่บางครั้งคนรุ่นมิลเลนเนียลจะบิดเบือนรายได้หรือการใช้จ่ายของพวกเขา “ เทคโนโลยีทำให้สิ่งต่างๆเข้าถึงได้ง่ายขึ้น แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขารู้สึกว่าต้องให้ FA เข้าถึงชีวิตของพวกเขาได้ทันที คุณเป็นคนแปลกหน้าและคุณต้องได้รับความไว้วางใจจากพวกเขา”
ยังมิลเลนเนียลไว้วางใจที่ปรึกษามากกว่าใคร ๆ
แม้จะมีความลังเลที่จะซื่อสัตย์ 43% ของคนร่ำรวยหลายพันคนรายงานว่ามีที่ปรึกษาทางการเงิน รายงาน 65% ที่ FAs เชื่อถือได้มากเมื่อเทียบกับเพียง 58% ของ Gen Xers ชี้ให้เห็นว่าการยอมรับที่เพิ่มขึ้นของอุตสาหกรรมคำแนะนำทางการเงินข้ามรุ่น นอกจากนี้ 55% ของรายงาน Millennials ร่ำรวย FAs เป็นแหล่งข้อมูลทางการเงินที่น่าเชื่อถือที่สุด
การสำรวจยังเผยว่า 56% ของทั้งสองพันปีที่ร่ำรวยและ Gen Xers ไว้วางใจ FAs มากกว่าที่ปรึกษาโบ ในทางกลับกันมีเพียง 11% ของผู้ที่ร่ำรวยหลายพันคนและ 8% ของ Gen X ไว้วางใจที่ปรึกษาโบมากกว่าผู้ให้คำปรึกษาของมนุษย์
ที่ปรึกษาช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงินที่ใหญ่ที่สุด
การสำรวจการลงทุนที่ร่ำรวยเป็นพัน ๆ ปีเปิดเผยว่า 58% ของผู้มีฐานะร่ำรวยที่บิดามารดามี FA มีอยู่ด้วยกันในขณะนี้เมื่อเทียบกับ 32% ของผู้มีฐานะร่ำรวยที่พ่อแม่ไม่ได้ คนที่พ่อแม่มีเอฟเอมีความเป็นไปได้ที่จะมีความมั่นใจมากขึ้น (55%) เกี่ยวกับการเงินของพวกเขาเทียบกับเพียง 35% ของผู้มีฐานะร่ำรวยหลายพันคนที่พ่อแม่ไม่มีเอฟเอ เมื่อพิจารณาถึงความสำคัญของความเชื่อมั่นทางการเงินต่อการจัดการเงินที่เข้าใจได้ในภายหลังพบว่า FAs สามารถมีบทบาทสำคัญในการรู้หนังสือทางการเงินตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า
ผู้มีฐานะร่ำรวยที่ใช้ที่ปรึกษาทางการเงินรายงานผลการลงทุนที่ดีขึ้นด้วย เมื่อตรวจสอบความพึงพอใจกับประสิทธิภาพการลงทุนระหว่างเศรษฐีหลายพันคนที่มีและไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน 27% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ปรึกษากล่าวว่าการลงทุนของพวกเขาทำงานได้ดีมาก - 2X มากเท่าคนที่ไม่มี FA
ผู้มีฐานะร่ำรวยที่คิดว่าตนเองมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนมีค่ามากกว่า 2X ซึ่งน่าจะมีค่า FA มากกว่าผู้ที่ร่ำรวยที่มีความรู้น้อยกว่า พวกเขายังมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น 5 เท่า (73% เทียบกับ 14%) ที่จะรู้สึกมั่นใจอย่างมากในความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินของตนเองเชื่อมโยงการลงทุนด้วยอารมณ์เชิงบวกและมีโอกาสน้อยที่จะพบว่าเป็นการข่มขู่เสี่ยงหรือครอบงำ
ที่ปรึกษาสามารถช่วยได้อย่างไร
เรียบง่ายอย่างที่มันฟังดูจริงการเช็คอินสามารถก่อให้เกิดความกลัวของการตัดสินและความรู้สึกผิดปัดเป่าพันปีที่อุดมสมบูรณ์ออกไปจากการบอกความจริงกับที่ปรึกษาของพวกเขา
อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาต้องการความโปร่งใสจากลูกค้าซึ่งเฉิงกล่าวว่ามีโอกาสมากขึ้นเมื่อ Millennials ทำงานกับ FA ซึ่งมีวิธีการทำงานร่วมกันและไม่ใช้วิจารณญาณ “ การเข้าใจว่าผู้คนให้ความสำคัญกับอะไรเป็นเรื่องสำคัญ เงินมีไว้เพื่อการใช้จ่าย: เราอาจใช้เงินในวันนี้หรือเก็บไว้เพื่อเราจะได้ใช้ในสิ่งที่เรามีความสุขในอนาคต”
ในท้ายที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินก็ไม่สามารถให้คำแนะนำที่ดีที่สุดได้เช่นเดียวกับแพทย์หากพวกเขาไม่มีภาพรวมของสุขภาพทางการเงินของลูกค้า ในขณะที่มันขึ้นอยู่กับลูกค้าที่จะเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไปยัง FAs ของพวกเขาความท้าทายยังอยู่กับที่ปรึกษาเพื่อให้การสนับสนุนที่เป็นประโยชน์และไม่ใช่การตัดสินที่ส่งเสริมความสัมพันธ์แบบเปิดและเป็นประโยชน์ระหว่างทั้งสองฝ่าย
ระเบียบวิธี
Investopedia พยายามตรวจสอบสิ่งที่กระตุ้นให้เกิดการตัดสินใจลงทุนสำหรับคนรุ่นที่เข้าสู่วัยผู้ใหญ่ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และได้เผชิญกับปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ท้าทายมากมาย เพื่อให้เข้าใจทัศนคติเกี่ยวกับการลงทุนเราศึกษาผู้ที่ควรมีรายได้ทิ้งเพื่อการลงทุนเรียกว่า“ เศรษฐีที่ร่ำรวย” โดยการตรวจสอบกลุ่มประชากรที่ทำให้รายได้ต่อปีสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอายุของพวกเขาเราหวังว่า กำจัดความยากลำบากทางการเงินจากเหตุผลที่พวกเขาอาจไม่ลงทุน
ทำงานร่วมกับ บริษัท วิจัยตลาด Chirp Research ในเดือนพฤษภาคม 2562 Investopedia ได้รับคำตอบจากชาวอเมริกัน 1, 405 คนประกอบด้วย 844 ล้านคน (อายุ 23-38 ปี) ผ่านการสำรวจออนไลน์และเปรียบเทียบการกระทำและทัศนคติของพวกเขากับผู้ตอบแบบสอบถาม 430 Gen X และ 131 Gen Z เศรษฐีอายุน้อยที่ร่ำรวยถูกกำหนดให้เป็นวัย 23-29 ปีที่มีรายได้ครัวเรือน (HHI) 50, 000 ดอลลาร์หรือมากกว่าและมีอายุกว่าพันปีที่มีอายุตั้งแต่ 30-38 ปีโดยมี HHI 100, 000 ดอลลาร์หรือมากกว่า รายรับเฉลี่ยพันปีของการสำรวจอยู่ที่ $ 132, 473 เมื่อเทียบกับ HHI พันปีค่ามัธยฐานที่ 69, 000 ดอลลาร์
ก่อนที่จะลงพื้นที่สำรวจเชิงปริมาณ Investopedia ต้องการให้แน่ใจว่าจะถามคำถามประเภทที่ถูกต้องในภาษาที่ตอบโต้กับผู้ตอบแบบสอบถาม Investopedia ทำงานร่วมกับ Chirp เพื่อสัมภาษณ์ 60 นาทีต่อ 1 ครั้งกับผู้เข้าร่วมในเบอร์มิงแฮม, ชิคาโก, ดัลลัสและนิวยอร์ก การสัมภาษณ์มุ่งเน้นไปที่การใช้ภาษาเป็นพัน ๆ ปีเพื่ออธิบายประสบการณ์การจัดการด้านการเงินของตนเองรวมถึงความคิดเห็นความเชื่อและทัศนคติที่มีต่อการจัดการเงินและการลงทุน
