ผู้เกษียณอายุสามารถลดความเสี่ยงรายได้หลังเกษียณได้อย่างไร

ผู้เกษียณอายุจำเป็นต้องรู้วิธีสร้างรายได้ให้มากพอที่จะรักษาวิถีชีวิตของพวกเขาโดยไม่เปิดเผยความเสี่ยงมากเกินไป ประกันสังคมเป็นแหล่งสำคัญของเงินสดที่มั่นคงและผู้เกษียณอายุบางคนยังมีเงินบำนาญที่กำหนดตามผลประโยชน์ซึ่งเป็นแผนประเภทที่หายากมากขึ้นที่จ่ายเหมือนเครื่องจักร

ประเด็นที่สำคัญ

• การสร้างกระแสรายได้ที่มีความน่าเชื่อถือและมีความเสี่ยงต่ำเป็นสิ่งที่มีความสำคัญสูงสำหรับผู้เกษียณอายุหลายคนมีการลงทุนที่สร้างรายได้หลากหลายที่สามารถเสริมประกันสังคมและแผนการเกษียณอายุในขณะที่มีความเสี่ยงในการตรวจสอบ รายได้ของคุณต้องการและการยอมรับความเสี่ยง

ต่อไปนี้เป็นวิธีอื่น 10 วิธีสำหรับผู้เกษียณที่จะได้รับรายได้ที่เชื่อถือได้พร้อมกับความเสี่ยงในการตรวจสอบ

1. ค่างวดคงที่ทันที

ในฐานะที่เป็น "ทันที" แนะนำให้ บริษัท ประกันภัยเริ่มจ่ายเงินให้คุณเกือบจะทันทีโดยปกติเดือนหลังจากการซื้อและรายเดือนหลังจากนั้น

ความเสี่ยงประการหนึ่งที่มีเงินรายปีคือคุณอาจไม่ได้อยู่นานพอที่จะรวบรวมจำนวนเงินที่เพียงพอเพื่อพิสูจน์การลงทุน เงินงวดที่แน่นอนยังส่งผลให้คุณมีความเสี่ยงต่ออัตราเงินเฟ้อโดยเฉพาะหากยังคงมีการจ่ายเงินไปอีกหลายปีนับจากนี้ “ ข่าวดีสำหรับเงินงวดคงที่ในทันทีคือคุณมีรายได้ / รับประกันกระแสเงินสดตลอดชีพ ข่าวร้ายคือคุณไม่รู้ว่ารายได้ที่ 'รับประกัน' จะคุ้มค่าหรือซื้ออะไร” แดนสจ๊วตCFA®ประธานและ CIO ของ บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุนเรเวียอิงค์ในดัลลัสเท็กซัสกล่าว

คุณยังสามารถเปรียบเทียบสิ่งที่คุณอาจได้รับจากเงินรายปีตัวแปรทันทีซึ่งการจ่ายเงินของคุณเชื่อมโยงกับดัชนีบางส่วน

2. การถอนเงินอย่างเป็นระบบ

เนื่องจากโดยทั่วไปคุณไม่สามารถรับเงินคืนจากเงินงวดได้เมื่อเริ่มจ่ายเงินคุณอาจพิจารณาบัญชีการลงทุนด้วยแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบแทน แผนดังกล่าวสามารถกำหนดได้ทั้งในบัญชีเกษียณอายุและบัญชีที่ไม่ได้ใช้สิทธิ คุณเพียงแค่บอก บริษัท การลงทุนว่าจะแจกเงินให้คุณเป็นรายเดือนรายไตรมาสหรือรายปีเท่าใด คุณควบคุมเงินของคุณได้ แต่คุณจะไม่ได้รับเงินประกัน

“ ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบและเงินรายปีคือสภาพคล่อง เมื่อคุณชำระเบี้ยประกันให้กับ บริษัท ประกันภัยคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณได้อีกต่อไป โดยการสร้างแผนการถอนอย่างเป็นระบบคุณจะสามารถเข้าถึงเมืองหลวงได้เสมอตราบใดที่มันยังถูกเก็บรักษาไว้” Kevin Michels, CFP®ผู้วางแผนทางการเงินพร้อม Medicus Wealth Planning ในเดรเปอร์รัฐยูทาห์กล่าว

แม้แต่การลงทุนที่อนุรักษ์นิยมที่สุดก็ไม่ได้มีความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นบางคนเผชิญความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ

3. พันธบัตร

พันธบัตรเป็นหนี้ ดังนั้นถ้าคุณซื้อพันธบัตรนั่นหมายความว่ามีใครบางคนเป็นหนี้คุณและมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ เมื่อรวมกันเป็นเอกสารที่หลากหลายอย่างเหมาะสมพันธบัตรที่ปลอดภัยที่สุดเช่นที่ออกโดยรัฐบาลหน่วยงานรัฐบาลและ บริษัท ทางการเงินที่มีความมั่นคงทางการเงินสามารถเป็นแหล่งรายได้หลังเกษียณที่เชื่อถือได้ วิธีการที่ชาญฉลาดวิธีหนึ่งในการลงทุนในพันธบัตรคือการสร้างแฟ้มสะสมผลงานครบกำหนดระยะเวลาต่างกันโดยใช้เทคนิคที่เรียกว่า laddering

4. หุ้นปันผลจ่าย

ต่างจากพันธบัตรหุ้นแสดงถึงความเป็นเจ้าของใน บริษัท และในฐานะเจ้าของคุณอาจได้รับเงินปันผลตามกำหนดเช่นประจำทุกไตรมาส ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลและสามารถหยุดจ่ายเงินปันผลได้หาก บริษัท ประสบปัญหาทางการเงิน นอกจากนี้บางครั้งราคาหุ้นก็ลดลง

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้เกษียณที่ซื้อหุ้นเพื่อรายได้อาจ จำกัด การเปิดรับกลยุทธ์นี้และติดกับ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มั่นคงและมีประวัติการจ่ายเงินปันผลยาวนาน

5. ประกันชีวิต

การประกันชีวิตไม่ได้มีไว้เพื่อการลงทุน แต่สามารถเป็นแหล่งรายได้เพิ่มเติมสำหรับผู้เกษียณที่พบว่าพวกเขาสั้นลงในแต่ละเดือน

นโยบายที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับงานนั้นเหมือนชีวิตทั้งชีวิตหรือชีวิตสากลที่สะสมมูลค่าเงินสดตามกำหนดเวลา ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเข้าถึงเงินสำรองเงินสดผ่านสินเชื่อหรือถอนตัวจริง

การจับ: สินเชื่อและการถอนจะลดผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ด้วยจำนวนที่คล้ายกัน

6. ส่วนของบ้าน

อาจเป็นไปได้ที่จะแตะส่วนของรายได้ในบ้านของคุณไม่ว่าจะขายบ้านหรือขายสินเชื่อบ้าน, สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อจำนอง การใช้เงินค่าที่อยู่อาศัยของคุณอย่างหนักจนเกินไปอาจทำให้กองทุนของคุณเกษียณอายุอาจเป็นอันตรายได้เพราะค่าบ้านอาจลดลงอย่างฉับพลันและลดหรือล้างส่วนของบ้านของคุณ

เช่นเดียวกับประกันชีวิตมันอาจจะดีกว่าที่จะคิดว่าส่วนของบ้านเป็นแผนสำรอง

7. ทรัพย์สินที่สร้างรายได้

เกษียณหรือไม่เป็นเรื่องดีที่ได้รับการตรวจสอบในแต่ละเดือนเมื่อคุณเช่าบ้านหรือขายให้กับใครสักคนและถือจำนองของพวกเขา (เช่นเดียวกับธนาคาร)

แต่มันไม่สนุกนักถ้าผู้ให้เช่าหรือเจ้าของบ้านไม่จ่ายเงินให้คุณ และโปรดจำไว้ว่าถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณอยู่ในความสนใจเรื่องภาษีทรัพย์สินและค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา

8. ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs)

หุ้น REIT ที่ซื้อโดยตรงในการแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์หรือทางอ้อมผ่านกองทุนรวมมักจะจ่ายเงินปันผลสูงรายเดือนหรือรายไตรมาส

“ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้ผลประโยชน์ที่หลากหลายแก่นักลงทุนควบคู่ไปกับหุ้นทั่วโลกและสถานะตราสารหนี้ REITs เปิดโอกาสให้นักลงทุนเข้าถึงกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์ทั่วโลกที่มีสภาพคล่องสูง” มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานที่ปรึกษากองทุนดัชนีในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและผู้เขียน กองทุนดัชนี: 12 ขั้นตอนการกู้คืนโปรแกรมสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่

REIT อาจผันผวนได้เช่นหุ้นปกติดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะไม่หักโหม

9. บัญชีออมทรัพย์และซีดี

เมื่อพูดถึงการสร้างรายได้ไม่มีอะไรที่ปลอดภัยกว่าหรือน่าเชื่อถือกว่าบัญชีธนาคารของผู้ประกันตน FDIC และบัตรเงินฝาก ในขณะที่กลยุทธ์นี้จะไม่สร้างรายได้มากนักเมื่อแผ่นซีดีและบัญชีออมทรัพย์จ่าย 2% หรือน้อยกว่านั้นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นถึงระดับที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น

10. การจ้างงานนอกเวลา

ผู้เกษียณมักจะต้องการมีส่วนร่วมและกระตือรือร้นอยู่เสมอ การทำงานนอกเวลาถ้าคุณทำได้สามารถเป็นวิธีที่ดีในการทำในขณะที่รับรายได้พิเศษ และสิ่งเดียวที่เสี่ยงคือเวลาว่างของคุณ

บรรทัดล่าง

“ เพียงเพราะคุณเกษียณอายุแล้วไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ใช่นักลงทุนระยะยาว” มาร์เกอริต้าเอ็มเฉิงCFP®ซีอีโอของ Blue Ocean Global Wealth เกตเตอร์สเบอร์ก Md กล่าว“ และเพียงเพราะคุณหยุด การออมเพื่อการเกษียณเพราะคุณเกษียณอายุไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ต้องการการออม”

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับ 10 ตัวเลือกเหล่านี้คือพวกเขาสามารถผสมและจับคู่เพื่อให้เหมาะกับความต้องการรายได้และความเสี่ยง การผสมผสานที่เหมาะสมอาจจะค่อนข้างซับซ้อนดังนั้นอย่าลังเลที่จะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำ