โหลดหน้าแผนช่วยให้รายได้รวมกับเงินมากขึ้นในช่วงระยะเวลานาน กล่าวอีกนัยหนึ่งยิ่งคุณใส่ในตอนแรกยิ่งนานเท่าไรเงินก็จะเติบโตและยิ่งมียอดเงินมากขึ้นเมื่อต้องการเงินทุนโดยเฉพาะถ้าคุณไม่ต้องการใช้เงินจนถึงวิทยาลัย
กฎการบริจาค
จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 529 เดียวถูกกำหนดโดยรัฐซึ่งเป็นผู้กำหนดแผนนั้น จำนวนแตกต่างกันไป แต่ในหลายรัฐมันเกิน $ 200, 000 ตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ การมีส่วนร่วมของคุณดำเนินต่อไปหลังหักภาษีดังนั้นจึงไม่มีการลดหย่อนภาษีของรัฐบาลกลาง อย่างไรก็ตามบางรัฐเสนอให้หักเงินส่วนหนึ่งจากเงินบริจาคของคุณ
ผลงานเติบโตปลอดภาษีและสามารถถอนได้โดยไม่เสียภาษีตราบใดที่เงินนั้นใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติ อย่างไรก็ตามอาจมีผลกระทบภาษีของขวัญหากคุณเกินขีด จำกัด ภาษีของขวัญประจำปีซึ่งเท่ากับ $ 15, 000 ต่อเด็กหรือหลาน ($ 30, 000 สำหรับคู่สมรสที่ให้ร่วมกัน)
โหลด 529 แผนของคุณ
คุณสามารถรับวงเงินประมาณ $ 15, 000 ผ่านกฎพิเศษ - แต่เป็นที่รู้จักน้อย - กฎการบริการรายได้ภายในที่ช่วยให้คุณโหลดแผน 529 ได้นานถึงห้าปีในคราวเดียวโดยไม่มีผลกระทบภาษีของขวัญ นี่คือวิธีการทำงาน: แทนที่จะบริจาค $ 15, 000 ต่อเด็กต่อปีคุณให้เงินสนับสนุน $ 75, 000 ต่อเด็กในปีแรกและปฏิบัติกับมันราวกับว่าคุณให้เงิน 15, 000 เหรียญสหรัฐต่อปีสำหรับห้าปีติดต่อกัน
คุณไม่สามารถบริจาคเพิ่มเติม (หรือถอนเงิน) จนกว่าจะครบห้าปีซึ่งคุณสามารถบริจาคอีก $ 75, 000 ในอีกห้าปีถัดไปหากคุณต้องการ หากคุณและคู่สมรสของคุณมีส่วนร่วม (และร่วมกัน) จำนวนเงินรวมอาจสูงถึง $ 150, 000 สำหรับแต่ละรอบระยะเวลาห้าปี
ค่าของการโหลดด้านหน้า
ข้อดีของการโหลดแบบด้านหน้าจะชัดเจนเมื่อคุณเปรียบเทียบผลลัพธ์การออมกับการสนับสนุนประจำปีปกติ ตัวอย่างเช่นการโหลดด้านหน้า $ 75, 000 จะทบต้นเป็น $ 180, 496 ที่ 5% ในช่วง 18 ปี (ทบต้นเป็นรายปี) หากคุณมีส่วนร่วม $ 75, 000 เดียวกันในช่วง 18 ปีในงวดประจำปีของ $ 4, 167 รวมจะเป็นเพียง $ 133, 117 นั่นคือ $ 47, 379 ในการสูญเสียรายได้จากการบริจาคของคุณ
ตัวเลขจะยิ่งใหญ่กว่านี้หากคุณและคู่สมรสของคุณมีภาระ $ 150, 000 ต่อปีกับเงินบริจาคประจำปี $ 8, 333 ในกรณีดังกล่าวยอดรวมที่มีการโหลดหน้าจะเท่ากับ $ 360, 993 ในขณะที่ยอดรวมกับการผ่อนชำระจะเท่ากับเพียง $ 266, 203 ซึ่งหมายถึง $ 94, 790 ในรายได้ที่หายไปในรอบ 18 ปี
ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย
ภาพที่สมจริงที่ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยในอนาคตสำหรับลูกหรือหลานของคุณแสดงให้เห็นว่าทำไมการบีบรายได้ทุก ๆ ดอลลาร์ออกจากแผน 529 ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ภายในปี 2036 หนึ่งปีที่มหาวิทยาลัยของรัฐคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ $ 46, 000 และค่าใช้จ่ายเฉลี่ยหนึ่งปีของโรงเรียนเอกชนคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ $ 75, 750 ตามรายงานโดย Wealthfront ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นแปลเป็น $ 184, 000 ในระดับสี่ปีจากโรงเรียนของรัฐและ $ 303, 000 สำหรับสี่ปีที่สถาบันเอกชน
ระวังสำหรับการระดมทุนมากเกินไป
ตัวเลขด้านบนอาจทำให้ดูเหมือนว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะใช้เงินเกินแผน 529 แต่มันเกิดขึ้น เป็นการพิจารณาที่สำคัญเพราะเพื่อให้กองทุนถอนเงินปลอดภาษีได้เงินสามารถนำไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเท่านั้น
ในสถานการณ์นั้นทางเลือกที่ดีที่สุดคือการใช้เงินส่วนเกินสำหรับสมาชิกในครอบครัวคนอื่นหรือแม้แต่ตัวคุณเองหากคุณต้องการกลับไปโรงเรียน ความจริงที่ว่าตอนนี้เงินสามารถนำไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษา K-12 ส่วนตัวได้ง่ายขึ้นที่จะหาผู้รับเงินทุนส่วนเกินได้ง่ายขึ้น หากผู้รับอื่นไม่ใช่ตัวเลือกและเงินส่วนเกินจะถูกถอนออกการลงโทษ 10% และภาษีจะถึงกำหนด
อย่างไรก็ตามภาษีและค่าปรับจะจ่ายเฉพาะกับรายได้ (ไม่ใช่เงินต้นดั้งเดิม) ซึ่งหมายความว่าหากยอดเงินคงเหลือในบัญชี 529 ของคุณหลังจากชำระค่าการศึกษาทั้งหมดคือ $ 5, 000 และ $ 1, 000 ของจำนวนเงินนั้นประกอบด้วยรายได้ค่าปรับจะเท่ากับ 10% ของ $ 1, 000 หรือ $ 100 ภาษีก็จะเป็นหนี้ใน $ 1, 000
ข้อสรุป
คุณต้องมีฐานะดีที่จะจ่ายเงินจำนวนมากที่จำเป็นในการวางแผนการออมเพื่อการศึกษา 529 ปู่ย่าตายายที่ต้องทำส่วนใหญ่มักอยู่ในตำแหน่งนั้น ความสามารถในการเริ่มต้นแผน 529 โหลดหน้าและในเวลาเดียวกันการกำจัดจำนวนเงินที่อาจเกิดจากภาษีอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นประโยชน์อย่างแท้จริง นอกจากนี้ยังเป็นการใช้งานที่ดีมากสำหรับโบนัสก้อนโตหรือการสืบทอดควรจะเข้ามาหาคุณ แน่นอนที่สุดเป้าหมายของเราคือการช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนให้กับเด็ก ๆ หรือลูกหลานของคุณดังนั้นพวกเขาจะมีพื้นฐานที่มั่นคงที่พวกเขาต้องการเพื่อดำเนินชีวิตและอาชีพที่มีความหมาย
