หากคุณเคยเห็นการจำนองแบบย้อนกลับอัตราการต่อรองจะเกี่ยวข้องกับการจำนองบ้าน (HECM) ผลิตภัณฑ์สินเชื่อประกันของรัฐบาลกลางเหล่านี้อนุญาตให้เจ้าของบ้านที่มีอายุอย่างน้อย 62 ปีสามารถแปลงเงินทุนบ้านเป็นเงินสดเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่นค่าครองชีพพื้นฐานค่ารักษาพยาบาลหรือการสร้างบ้านใหม่ ในขณะที่ HECM เป็นตัวแทนของตลาดจำนองย้อนกลับกลุ่มเล็ก ๆ - น้อยกว่า 10% - รวมสองประเภทอื่น ๆ: การจำนองย้อนกลับวัตถุประสงค์เดียวและการจำนองย้อนกลับกรรมสิทธิ์ บทความนี้มุ่งเน้นว่าทำไมบางคนอาจได้รับประโยชน์จากการจำนองย้อนกลับแบบใช้ครั้งเดียวแทนที่จะเป็น HECM ปกติ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับแบบ Single-Purpose คืออะไร?
ยังเป็นที่รู้จักกันในนามโปรแกรมการเลื่อนเวลาภาษีทรัพย์สินและสินเชื่อการชำระเงินรอการตัดบัญชีการจำนองย้อนกลับวัตถุประสงค์เดียวช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงส่วนของบ้านของพวกเขาเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ได้รับอนุมัติจากผู้ให้กู้ พวกเขาให้ล่วงหน้าก้อนเงินครั้งเดียว
เช่นเดียวกับ HECM มาตรฐานการจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวไม่ใช่สินเชื่อผ่อนชำระที่คุณชำระผ่านการชำระเงินรายเดือน แต่เงินกู้ทั้งหมดจะครบกำหนดเมื่อคุณขายบ้านย้ายไปอยู่ที่บ้านหลักอื่น (รวมถึงสิ่งอำนวยความสะดวกช่วยชีวิต) หรือตาย การชำระเงินอาจถูกเรียกใช้หากคุณหยุดจ่ายค่าประกันของเจ้าของบ้านหรือหากบ้านตกอยู่ในสภาพทรุดโทรมและ / หรือถูกลงโทษโดยเมือง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ย้อนกลับการจำนองที่ผิดพลาด )
รับทำไม
โดยทั่วไปแล้วการจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวมีไว้สำหรับเจ้าของบ้านที่มีรายได้ปานกลางถึงต่ำที่ต้องการความช่วยเหลือในการชำระค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ แต่ค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นภาษีอสังหาริมทรัพย์และการซ่อมแซมบ้าน ในหลายกรณีเจ้าของบ้านอาจไม่มีวิธีการอื่นที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ดังนั้นการจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียวสามารถให้บริการมีบทบาทสำคัญในความผาสุกทางการเงินของเจ้าของบ้าน
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าผลิตภัณฑ์สินเชื่อเหล่านี้ออกเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ - เช่นการชำระภาษีทรัพย์สิน ซึ่งแตกต่างจาก HECMs แบบดั้งเดิมเจ้าของบ้านไม่สามารถใช้การจำนองย้อนกลับแบบใช้ครั้งเดียวเพื่อชำระค่าพูดค่าครองชีพค่ารักษาพยาบาลหรือวันหยุดพักผ่อน เงินจะถูกนำมาใช้เพื่อเหตุผลเฉพาะที่ได้รับอนุมัติจากผู้ให้กู้เสมอ
ค่าใช้จ่าย
การจำนองย้อนกลับแบบใช้ครั้งเดียวมีแนวโน้มที่จะมีราคาถูกกว่าผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ ซึ่งเป็นข่าวดีหากคุณมีเงินสดเริ่มต้น เหตุผลหนึ่งสำหรับเรื่องนี้ก็คือมีเพียงส่วนน้อยของส่วนของบ้านที่ได้รับการแตะซึ่งทำให้เงินกู้มีความเสี่ยงน้อยกว่ากับผู้ให้กู้
โดยทั่วไปแล้วเงินกู้เหล่านี้ไม่มีค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมไม่มีเบี้ยประกันต้นทุนปิดขั้นต่ำ (ถ้ามี) และดอกเบี้ยต่ำมาก ในหลายกรณีมีการคิดดอกเบี้ยตามเกณฑ์คงที่ดังนั้นอัตราจะไม่เพิ่มขึ้น เงยอื่น: ดอกเบี้ยอาจเป็น "ง่าย" แทนที่จะเป็น "ดอกเบี้ย" ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับดอกเบี้ย
ค้นคว้าทางเลือกของคุณ
ในขณะที่ง่ายต่อการรับ HECM มาตรฐานอาจเป็นความท้าทายในการค้นหาการจำนองย้อนกลับแบบใช้ครั้งเดียว นั่นเป็นเพราะพวกเขาไม่สามารถใช้ได้ทุกที่และไปด้วยชื่อที่หลากหลาย ถึงกระนั้นรัฐบาลของรัฐและท้องถิ่นหลายแห่งรวมถึงองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรและสหภาพเครดิตเสนอการจำนองย้อนกลับแบบวัตถุประสงค์เดียวบางประเภทเพื่อช่วยคุณชำระค่าซ่อมแซมบ้านและภาษีทรัพย์สิน
เว็บไซต์ข้อมูลผู้บริโภคของ Federal Trade Commission แนะนำให้ติดต่อเจ้าหน้าที่ที่หน่วยงานในพื้นที่ของคุณใน Aging เพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับโปรแกรมที่อาจมีในพื้นที่ของคุณ เยี่ยมชม eldercare.gov (หรือโทร 1-800-677-1116) เพื่อค้นหาเอเจนซี่ที่ใกล้ที่สุดเกี่ยวกับความชราภาพและให้แน่ใจว่าได้ถามเกี่ยวกับ“ โปรแกรมกู้หรือให้เงินทุนสำหรับการซ่อมแซมและปรับปรุงบ้าน”“ สินเชื่อผ่อนชำระ” หรือ“ เลื่อนภาษีอสังหาริมทรัพย์ โปรแกรม.”
บรรทัดล่าง
หากคุณเป็นเจ้าของบ้านเก่าที่ต้องการความช่วยเหลือในการจ่ายภาษีทรัพย์สินหรือซ่อมแซมบ้านที่จำเป็นการจำนองย้อนกลับแบบใช้ครั้งเดียวอาจเป็นทางเลือกที่ดี เนื่องจากเงินกู้เหล่านี้ไม่มีให้บริการในทุกที่ - และพวกเขาใช้ชื่อต่างกัน - พวกเขาอาจติดตามได้ยาก ถึงกระนั้นก็อาจจะคุ้มค่าความพยายาม: การจำนองย้อนกลับวัตถุประสงค์เดียวมักจะเป็นตัวเลือกที่ต้นทุนต่ำมากและในกรณีส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องชำระคืนตราบใดที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ
อ่านเพิ่มเติมหรือคุณอาจชอบ (เลือกหนึ่งรายการ)
คู่มือที่สมบูรณ์เพื่อการจำนองย้อนกลับ
เปรียบเทียบการจำนองย้อนกลับกับการจำนองไปข้างหน้า
คำแนะนำเกี่ยวกับภาษีและการจำนองย้อนกลับ
วิธีการเลือกแผนการชำระค่าจำนองย้อนหลัง
ย้อนกลับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้าน?
5 ทางเลือกยอดนิยมในการจำนองย้อนกลับ
5 สัญญาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับเป็นความคิดที่ดี
5 สัญญาณการจำนองย้อนกลับเป็นความคิดที่ไม่ดี
วิธีการหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับของคุณ
ดูที่ระเบียบของการจำนองย้อนกลับ
กฎสำหรับการได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ FHA
ค้นหาหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับขวา
ค้นหา บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับด้านบน
เลือกผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับขวา
การจำนองย้อนกลับ: แม่ม่ายของคุณสามารถเสียบ้านได้ไหม
ระวังการหลอกลวงการจำนองย้อนกลับเหล่านี้
ย้อนกลับผิดพลาดจำนอง
คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ?
ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ
ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับกรรมสิทธิ์ใคร
