สำหรับการสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณอายุแผนออมทรัพย์ 401 (k) ได้กลายเป็นหนึ่งในข้อเสนอที่ดีกว่า 401 (k) s ดั้งเดิมช่วยให้คุณประหยัดดอลลาร์ก่อนภาษีได้ทันทีจาก paychecks ของคุณเพื่อสร้างไข่ทำรังเกษียณอายุ Roth 401 (k) ได้รับการเพิ่มเข้ากับแผนสถานที่ทำงานหลายแห่ง ช่วยให้คุณสร้างเงินออมที่คุณสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเบื้องต้น นายจ้างหลายรายให้ผลงานที่ตรงกับแผนของพนักงานทำให้พวกเขาเป็นข้อตกลงที่ดียิ่งขึ้น
มีเครื่องคำนวณเงินฝากออมทรัพย์ 401 (k) มากมายที่มีอยู่และพวกเขาทั้งหมดแสดงให้เห็นว่ายอดเงินในบัญชีเกษียณของคุณสามารถเติบโตได้ตลอดเวลา แม้แต่การออมในระดับเล็กน้อยที่ได้รับอนุญาตให้เติบโตในระยะเวลาหลายปีก็สามารถเติบโตเป็นเงินจำนวนมาก
ประโยชน์ของการออมแบบสะสม
ข้อดีอย่างหนึ่งของแผนการออมเงินระยะยาวคือการเติบโตของรายได้ ประโยชน์ของการเติบโตแบบทบต้นคือผลตอบแทนที่ได้จากการออมสามารถนำกลับไปลงทุนในบัญชีและเริ่มสร้างผลตอบแทนของตนเอง ในช่วงเวลาหลายปีที่ผ่านมารายได้รวมในบัญชีออมทรัพย์อาจมีขนาดใหญ่กว่าเงินสมทบที่คุณเพิ่มลงในบัญชี
การเติบโตของรายได้แบบเอ็กซ์โปเนนเชียลอาจช่วยให้การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเติบโตเร็วขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปมากขึ้น
ประโยชน์ของการเริ่มต้น
หนึ่งในสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่นักลงทุนมีเวลา ยิ่งบัญชีของคุณมีการเติบโตมากขึ้นโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการออมของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น แน่นอนว่าจำนวนเงินที่คุณประหยัดนั้นมีความสำคัญต่อจำนวนเงินที่คุณมีในตอนท้าย แต่เมื่อคุณเริ่มประหยัดอาจมีความสำคัญมากกว่า
ดูนักลงทุนสองคนที่แตกต่างกัน: นักลงทุน A ช่วยประหยัดเงินได้ $ 5, 000 ต่อปีระหว่างอายุ 25 และ 35 จากนั้นหยุดออมรวมกัน นักลงทุน B ประหยัดเงินได้ 5, 000 เหรียญต่อปีระหว่างอายุ 35 ถึง 65 ปีนักลงทุน B ได้ประหยัดสามเท่าของนักลงทุน A
อย่างไรก็ตามนักลงทุน A จะมียอดคงเหลือเพิ่มขึ้นเมื่ออายุ 65 ปีสาเหตุที่นักลงทุน A ออกมาข้างหน้าคือผลกระทบของรายได้รวมที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นักลงทุนกให้บัญชีของเธอเพิ่มขึ้นอีก 10 ปีและผลตอบแทนรวมที่บัญชีได้รับนั้นเกินดุลเงินบริจาคในอนาคตที่ให้เวลาน้อยกว่าที่จะเติบโต การเริ่มต้นให้โอกาสที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการเกษียณอย่างปลอดภัย
หรือพิจารณาตัวอย่างนี้จาก Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Crystal Brook Advisors, New York, NY "อายุ 25 ปีผู้ลงทุน $ 5, 000 ต่อปีกับผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 8% สำหรับ 43 ปีควรมีประมาณ $ 1.65 ล้านถ้าคุณเริ่มประหยัด 10 ปีต่อมาและลงทุน $ 5, 000 ต่อปีกับผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีหลังจาก 33 ปีผลคือประมาณ $ 729, 750 ไม่ใช่เวทมนตร์เพียงมูลค่าเวลาของเงิน 35 - ปีจะต้องลงทุนประมาณ $ 11, 290 ต่อปีเพื่อให้ได้จำนวนเท่ากับ 25 ปีภายใต้เวลาและค่าเฉลี่ยเดียวกัน"
ทำเครื่องหมายว่าแผนออมทรัพย์ 20 ปีสามารถให้เงินออมหกรูปได้อย่างไร
เมื่อพิจารณาจากระยะเวลา 20 ปีดุล 401 (k) จะสามารถเติบโตได้ขนาดไหน มันขึ้นอยู่กับสถานการณ์
สมมติว่าคุณเริ่มต้นด้วยการออมเพื่อการเกษียณอายุศูนย์ 401 (k) และรับเงินเดือน $ 50, 000 ต่อปี คุณประหยัดได้ 8% ของเงินเดือนของคุณและรับผลงานการจับคู่ 3% จากนายจ้างของคุณ นอกจากนี้คุณยังได้รับการเพิ่มเงินเดือนประจำปี 2% และสามารถรับผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปีสำหรับการออม คุณสามารถแก้ไขอินพุตเหล่านี้ตามสถานการณ์จริงของคุณรวมถึงการเปลี่ยนแปลงระดับอัตราดอกเบี้ย
คุณจะสร้างยอดคงเหลือ 401 (k) ที่ $ 263, 697 ในตอนท้ายของกรอบเวลา 20 ปี การปรับเปลี่ยนอินพุตบางส่วนแม้เพียงเล็กน้อยก็สามารถแสดงให้เห็นถึงผลกระทบอันยิ่งใหญ่ที่มาพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย หากคุณเริ่มต้นด้วยยอดคงเหลือเพียง $ 5, 000 แทนที่จะเป็น $ 0 ยอดเงินในบัญชีจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 283, 891 หากคุณประหยัด 10% ของเงินเดือนแทนที่จะเป็น 8% ยอดเงินในบัญชีจะกลายเป็น $ 329, 621 ขยายกรอบเวลาออกไปเป็น 30 ปีแทนที่จะเป็น 20 ปีและยอดเงินจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 651, 306
"ทรัพย์สินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่เรามีให้เพื่อการเกษียณอายุของเราคือดอกเบี้ยทบต้นและเวลาคิดเสมอว่ากฎข้อ 72 ซึ่งเป็นมูลค่าเวลาของเงินและระยะเวลาที่ใช้ในการ $ 1 ถึงสองเท่าถึง $ 2 ในทางทฤษฎีถ้าคุณได้รับ อัตราผลตอบแทน 6% (แม้ว่าจะไม่คงที่) แต่จะใช้เวลา 12 ปีกว่าที่เงินของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า "Carlos Dias Jr. ผู้จัดการความมั่งคั่งกลุ่ม Excel Tax & Wealth, Lake Mary, Fla กล่าว
บรรทัดล่าง
ในกรณีส่วนใหญ่การออมเพียงเล็กน้อยสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป ในตัวอย่างด้านบนคุณจะได้เงินสนับสนุนประมาณ $ 97, 000 ให้กับ 401 (k) ของคุณ แต่บัญชีเติบโตมากกว่า $ 263, 000
"การใช้ประโยชน์เต็มที่จาก 401 (k) ของคุณเพื่อให้คุณได้รับการจับคู่นายจ้างเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉลี่ยแล้วการได้รับการจับคู่นายจ้างเต็มรูปแบบจะเพิ่มอัตราการออมโดยรวมของพนักงานเกือบ 40% ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญ" Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและ ประธานของ Index Fund Advisors, Inc. ใน Irvine, Calif. และผู้แต่ง "Index Funds: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น"
เวลาและการเติบโตประกอบกันเป็นสองพันธมิตรที่ใหญ่ที่สุดของคุณ ใช้ประโยชน์จากพวกเขาเพื่อช่วยสร้างการเกษียณอายุที่ปลอดภัย
