หนี้เงินกู้นักศึกษาอาจเป็นปัญหาทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คนหนุ่มสาวเผชิญอยู่ทุกวันนี้ เกือบ 70% ของผู้สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยล่าสุดมีหนี้สินนักศึกษาและค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องการกู้ยืมเงินเพื่อรับปริญญานั้นมักจะหลีกเลี่ยงไม่ได้
แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาสำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีหรือบัณฑิตวิทยาลัยนั้นเกี่ยวข้องกับบุคคลที่ได้รับปริญญาและอาจเป็นพ่อแม่ของพวกเขาโดยการหาวิธีชำระเงินกู้เหล่านี้เมื่อคุณแต่งงานแล้วเป็นอีกเรื่องหนึ่ง
ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำที่จะช่วยให้คู่รักมีส่วนร่วมวางแผนล่วงหน้าสำหรับการจัดการหนี้นักเรียนของพวกเขา
ประเด็นที่สำคัญ
- ประเมินสิ่งที่คุณเป็นหนี้และวิธีการวางแผนการเงินของคุณพัฒนากลยุทธ์การจัดการหนี้ก่อนที่คุณจะรวมเงินให้สินเชื่อของนักเรียนเปรียบเทียบผลของการทำเช่นนี้ในขณะที่ยังโสดและหลังจากแต่งงานพิจารณา prenup หรือ postnup เพื่อชี้แจงความรับผิดชอบ หนี้สินที่เกิดขึ้นเมื่อคุณแต่งงาน
คิดออกว่าคุณ (ทั้งสอง) ยืนอยู่ที่ไหน
นักเรียนจำนวนมากที่มีหนี้สินของนักเรียนไม่ทราบจำนวนเงินที่แน่นอนว่าเป็นหนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของพวกเขาหรือแผนการชำระคืนที่มีอยู่ ขั้นตอนแรกสำหรับคุณสองคนคือการเพิ่มขนาดหนี้ของคุณ ทำรายการสิ่งที่คุณเป็นหนี้และคนที่คุณเป็นหนี้และทำความคุ้นเคยกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระหนี้ของเงินกู้แต่ละครั้ง
พูดคุยเกี่ยวกับแผนของคุณ
ในขณะที่บางคู่ก็รวมการเงินของพวกเขาเมื่อพวกเขาแต่งงานคนอื่น ๆ อาจตัดสินใจที่จะแยกส่วนของพวกเขา วิธีใดวิธีหนึ่งอาจมีผลที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่นหากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของรัฐบาลกลางร่วมกันแสดงรายการรายได้รวมของคุณการชำระเงินรายเดือนของคุณในแผนการชำระคืนตามรายได้สำหรับสินเชื่อรัฐบาลกลางอาจเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามการยื่นภาษีของคุณร่วมกันมีผลประโยชน์ทางการเงินอื่น ๆ ที่อาจทำให้มันเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ
โดยทั่วไปแล้วคู่สมรสจะไม่รับผิดชอบต่อหนี้ของนักเรียนที่คู่สมรสคนอื่น ๆ เกิดขึ้นก่อนการแต่งงาน
ไม่ว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะจัดการการเงินของคุณอย่างไรก็เป็นสิ่งสำคัญที่คุณทั้งคู่อยู่ในหน้าเดียวกันโดยคำนึงถึงกลยุทธ์การออมการใช้จ่ายและการจัดการหนี้โดยรวม มีหรือมีรายได้มากกว่าหรือน้อยกว่าคู่ของคุณ วางแผนที่จะหยุดเวลากลับไปโรงเรียนหรือเปลี่ยนอาชีพ และ / หรือการจัดหาเด็กอาจทำให้เรื่องยุ่งยากมากขึ้น ดังนั้นพูดคุยถึงปัญหาเหล่านี้และพยายามทำตามแผนที่คุณคุ้นเคย
หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อแยกแยะสิ่งต่าง ๆ ให้พิจารณาปรึกษา Certified Financial Planner (CFP) เพื่อรับคำแนะนำที่ไม่เหมาะสม ธนาคารของคุณอาจให้ความช่วยเหลือในการวางแผนทางการเงินฟรีแม้ว่าอาจพยายามนำคุณไปสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และแน่นอนมีคำแนะนำมากมายให้ฟรีทาง Investopedia และเว็บไซต์ที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ
กลยุทธ์การจัดการหนี้
ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเพื่อการศึกษาหรือหนี้สินประเภทอื่น ๆ เช่นบัตรเครดิตการเคลื่อนไหวเหล่านี้สามารถช่วยคุณจัดลำดับความสำคัญและชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ชำระเงินกู้ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ไม่ว่าใครจะเป็นหนี้อะไรการตั้งเป้าหมายความพยายามกู้เงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดจะช่วยลดการชำระเงินโดยรวมของคุณในฐานะครอบครัว ชำระเงินปกติไม่ว่าจะเล็กเพียงใด การชำระเงินตามปกติเหล่านี้แม้ว่าจะเป็นเพียงจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนดจะทำให้คุณอยู่ในสถานะที่ดีกับ บริษัท สินเชื่อของคุณและอาจให้ประโยชน์กับคุณหากคุณต้องการเจรจาต่อรองการชำระเงินของคุณ ในขณะที่จำนวนเงินที่คุณจ่ายมีความสำคัญแสดงว่าคุณเป็นลูกค้าที่มีความสอดคล้องและเชื่อถือได้เช่นกัน หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินให้รับโทรศัพท์ มักจะมีตัวเลือกในการชำระหนี้มากมายที่มีให้เลือกนอกเหนือจากแผนชำระเงิน 10 ปีแบบดั้งเดิม อีกครั้งการสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณจะช่วยให้คุณได้มากขึ้นกว่าการออกจากแผนที่ คุณจะไม่เป็นคู่แรกที่จะต่อสู้กับหนี้และคุณจะไม่เป็นคนสุดท้าย โปรดทราบว่ามีตัวเลือกพิเศษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางหรือแม้กระทั่งการได้รับการอภัย
รับภาระหนี้ใหม่
ทั้งคุณและคู่สมรสของคุณจะไม่รับผิดชอบต่อหนี้เงินกู้ของนักเรียนส่วนอีกคนหนึ่งที่เกิดขึ้นก่อนที่คุณจะแต่งงานเว้นแต่คุณจะลงชื่อร่วมด้วย อย่างไรก็ตามหากคุณหนึ่งคนออกเงินกู้ใหม่คุณก็อาจเป็นได้
การรวมเงินให้สินเชื่ออาจทำให้คู่สมรสต้องรับผิดชอบต่อหนี้สินของกันและกันแม้ว่าเงินกู้ยืมเดิมจะถูกนำไปใช้ก่อนการแต่งงาน
ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ข้อกำหนดทั้งหมดในสัญญาเงินกู้ใด ๆ ที่คุณอาจพิจารณาในอนาคต ในขณะที่กฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐมีโอกาสที่คุณอาจต้องรับผิดชอบหนี้เงินกู้นักเรียนของคู่สมรสของคุณ - ถ้าเงินให้กู้ยืมระหว่างการสมรสและขึ้นอยู่กับว่ามีการใช้เงินใด ๆ สำหรับค่าครองชีพหรือไม่หากคุณหย่าร้าง หรือถ้าคู่สมรสของคุณเสียชีวิต ในรัฐกฎหมายทั่วไปคุณอาจไม่ต้องขอสินเชื่อหากมีเพียงชื่อของคู่สมรสเท่านั้น ในสถานะทรัพย์สินชุมชน () คุณสามารถ
โดยทั่วไปแล้วเงินกู้ของรัฐบาลกลางจะไม่ถูกส่งต่อไปยังคู่สมรสในกรณีที่เสียชีวิต แต่หนี้เงินกู้ภาคเอกชนมักเกิดขึ้นในระหว่างการแต่งงานและ / หรือถ้าคู่สมรสที่รอดชีวิตทำหน้าที่เป็นผู้ลงนามร่วมในการให้กู้ยืมเงิน หากคุณกำลังพิจารณาที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนกับผู้ให้กู้เอกชนเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการคุ้มครองจากรัฐบาลกลางที่คู่สมรสของคุณหรือคู่สมรสของคุณอาจเสียไป
ยิ่งไปกว่านั้นแม้ว่าคุณจะไม่รับผิดชอบต่อหนี้ของพันธมิตร แต่ก็สามารถเข้ามาเล่นได้ทุกเมื่อที่คุณสมัครสินเชื่อด้วยกันเช่นบัตรเครดิตที่ใช้ร่วมกันหรือจำนองบ้านในชื่อของคุณ
คู่รักที่วางแผนจะแต่งงานอาจต้องการพิจารณาข้อตกลงก่อนสมรสที่กำหนดว่าบุคคลใดมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้สินที่เกิดขึ้นในระหว่างการแต่งงานหากคุณหย่าภายหลัง แม้ว่า prenup อาจไม่ถือว่าโรแมนติก แต่เป็นเครื่องมือทางกฎหมายที่สามารถช่วยปกป้องคุณและคู่สมรสของคุณจากการตกหล่นทางการเงินที่ไม่คาดคิด แต่งงานแล้ว มีข้อตกลงหลังการสมรสเช่นกันและมีผลผูกพันตามกฎหมาย
บรรทัดล่าง
เช่นเดียวกับที่ไม่มีการแต่งงานสองครั้งเหมือนกันไม่มีกลยุทธ์การสมรสที่เหมาะกับทุกคน เมื่อต้องรับมือกับหนี้ของนักเรียนเช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ มันเป็นสิ่งสำคัญที่คุณและคู่สมรสในอนาคตของคุณจะสื่อสารด้วยความซื่อสัตย์และพยายามที่จะเห็นด้วยกับการกระทำ นี่อาจเป็นตัวอย่างที่ดีสำหรับวิธีที่คุณจะรับมือกับความท้าทายทางการเงินอื่น ๆ ด้วยกันเมื่อคุณทำการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญนี้ในชีวิตของคุณ
