กฎ Basel III เป็นกรอบการกำกับดูแลที่ออกแบบมาเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับสถาบันการเงินโดยวางแนวทางเกี่ยวกับอัตราส่วนความต้องการเงินทุนและสภาพคล่อง สำหรับนักลงทุนในภาคการธนาคารพวกเขาสร้างความมั่นใจว่าข้อผิดพลาดบางประการที่เกิดขึ้นกับธนาคารที่เกิดและก่อให้เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2551 จะไม่เกิดขึ้นซ้ำ
Basel III ได้รับการออกแบบให้มีความพยายามโดยสมัครใจและได้ข้อสรุปกับข้อมูลและข้อเสนอแนะจากธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน หลายประเทศได้รวมแง่มุมต่าง ๆ ของ Basel III ไว้ในกฎระเบียบภายในประเทศของตนเองสำหรับธนาคาร หนึ่งในบทเรียนของวิกฤตการณ์ทางการเงินคือธนาคารที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนสูงจะต้องได้รับการควบคุมอย่างเหมาะสมแทนที่จะควบคุมตนเอง ธนาคารเหล่านี้เป็นธนาคารที่มีความสุขที่สุดระหว่างปี 2550-2551
เมื่อธนาคารเหล่านี้เดินโซเซบนขอบของการเอาชีวิตรอดการกระโดดที่มีศักยภาพของพวกเขามีศักยภาพที่จะทำลายสถาบันที่ดีต่อสุขภาพด้วย หากธนาคารเหล่านี้ไม่เปิดเผยสินทรัพย์ของพวกเขาจะถูกขายในราคาขายไฟ สิ่งนี้จะช่วยลดมูลค่าของสินทรัพย์ทุกประเภทนำไปสู่มูลค่าสินทรัพย์ที่ถูกทำเครื่องหมายลงบนงบดุลของธนาคารที่มีสุขภาพดีและสร้างความทุกข์ให้กับพวกเขา ธรรมชาติที่ไม่เหมือนใครและเชื่อมโยงกันระหว่างระบบธนาคารต้องการความเชื่อมั่นในระบบเป็นหัวใจหลักในการอยู่รอด
ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจปกติเลเวอเรจสูงสามารถเพิ่มผลตอบแทนได้ แต่มันก็เป็นหายนะเมื่อราคาลดลงและสภาพคล่องลดลงเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะทำในช่วงวิกฤต ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินธนาคารหลายแห่งที่มีภาระหนี้สูงมีหนี้สินล้นพ้นตัวซึ่งจำเป็นต้องมีการแทรกแซงจากรัฐบาลและการช่วยเหลือ ภายใต้ Basel III มีการกำหนดอัตราส่วนการก่อหนี้ขั้นต่ำ ซึ่งหมายถึงสินทรัพย์ที่มีคุณภาพสูงซึ่งเรียกว่า Tier 1 ต้องมากกว่า 3% ของสินทรัพย์ทั้งหมด
ความต้องการเงินทุนเป็นส่วนหนึ่งของ Basel III ธนาคารจะต้องถือ 4.5% ของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงในรูปแบบของส่วนของตนเอง กฎนี้เป็นความพยายามที่จะทำให้ธนาคารมีสภาพคล่องในเกมเมื่อต้องตัดสินใจเพื่อลดปัญหาเอเจนซี่ กฎการลงทุนที่มากขึ้นรวมถึง 6% ของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงซึ่งอยู่ในคุณภาพระดับ 1 สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมีความเสี่ยงมากที่สุดในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำดังนั้นกฎเหล่านี้จะช่วยปกป้องธนาคาร
องค์ประกอบอื่นของ Basel III คืออัตราส่วนสภาพคล่องที่จำเป็น อัตราส่วนความสามารถในการชำระสภาพคล่องนั้นกำหนดว่าธนาคารจะต้องมีสินทรัพย์สภาพคล่องที่มีคุณภาพสูงซึ่งจะครอบคลุมกระแสเงินสดของธนาคารอย่างน้อย 30 วันในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน ข้อกำหนดด้านเงินทุนที่มีเสถียรภาพสุทธิสำหรับธนาคารจะมีเงินทุนเพียงพอที่จะอยู่ได้ตลอดทั้งปีในกรณีฉุกเฉิน
สำหรับนักลงทุนธนาคารจะเพิ่มความมั่นใจในความแข็งแกร่งและความมั่นคงของงบดุลของธนาคาร ด้วยการลดการใช้ประโยชน์และกำหนดความต้องการเงินทุนจะช่วยลดอำนาจในการสร้างรายได้ของธนาคารในช่วงเศรษฐกิจที่ดี อย่างไรก็ตามมันทำให้ธนาคารปลอดภัยและสามารถอยู่รอดและเจริญเติบโตได้ดีขึ้นภายใต้ความเครียดทางการเงิน
สถาบันการเงินมีแนวโน้มที่จะเป็นระบบหมุนเวียนซึ่งหมายถึงการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงที่เศรษฐกิจขยายตัว อย่างไรก็ตามในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ Basel III จะบังคับให้พวกเขาเพิ่มเงินสำรองและเงินทุนระยะยาวในช่วงเวลาที่ดีเพื่อบรรเทาความทุกข์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อสภาพแวดล้อมเปลี่ยนไป
