สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Wealthsimple and Betterment จับคู่กับ robo-advisors อย่างใกล้ชิดซึ่งเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุน ทั้ง Wealthsimple และ Betterment มีคุณสมบัติที่ดึงดูดนักลงทุนที่มีประสบการณ์น้อยกว่าพร้อมด้วยเครื่องมือการวางแผนมากมายและไม่มีความต้องการเปิดสมดุล เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญบางประการในแง่ของการสนับสนุนการตั้งค่าเป้าหมายตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอและค่าธรรมเนียมเพื่อช่วยในการพิจารณาว่าที่ปรึกษาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเงินลงทุนของคุณเป็นอย่างไร
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (0.40% ที่ $ 100, 000)
- เหมาะสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ที่กำลังมองหาแหล่งการศึกษาที่ยอดเยี่ยมและการประหยัดเงินสองเท่าเพื่อประหยัดยิ่งขึ้นเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรวมฟังก์ชั่นทางการเงินเพราะ Wealthsimple ยังมีบัญชีออมทรัพย์พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนนอกสหรัฐอเมริกา และสหราชอาณาจักร
- บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
- เหมาะสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาแพลตฟอร์มที่เรียบง่ายพร้อมเครื่องมือกำหนดเป้าหมายและติดตามที่แข็งแกร่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการดูเนื้อหาในพอร์ตโฟลิโอก่อนที่จะให้เงินทุนแก่บัญชีตัวเลือกและสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินของมนุษย์ - ค่าธรรมเนียมครั้ง
ตั้งเป้าหมาย
ทั้ง Wealthsimple และ Betterment มีความสามารถในการกำหนดเป้าหมายที่แข็งแกร่ง
ในระหว่างการตั้งค่าบัญชีลูกค้า Wealthsimple สามารถเลือกเป้าหมายในระหว่างการตั้งค่าบัญชีซึ่งรวมถึงเจ้าของบ้าน, เกษียณอายุ, การศึกษา, การเติบโตระยะยาวและรายได้ บัญชีเดียวสามารถรวมหลายเป้าหมายได้โดยนำเสนอความซับซ้อนและความหลากหลายที่มากขึ้นหากจำเป็น คุณสามารถตรวจสอบธุรกรรมและสถิติประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องโดยแบ่งย่อยตามเป้าหมายได้ในหน้าการจัดการบัญชี
Betterment เสนอความสามารถในการทำงานกับสี่ประเภทหลักของเป้าหมายการลงทุน: การเกษียณอายุสุทธิความปลอดภัยการลงทุนทั่วไปและการซื้อที่สำคัญ แพลตฟอร์มนี้มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามเพื่อกำหนดเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ จะแสดงการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับแต่ละเป้าหมายในแหวนที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่คุณตั้งไว้ Betterment จะกระตุ้นให้คุณละทิ้ง นี่อาจเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่อาจยังไม่รู้สึกเร่งด่วนที่จะบันทึกสำหรับเป้าหมายระยะยาวของพวกเขา
การวางแผนเกษียณอายุ
ทั้ง Wealthsimple และ Betterment เสนอทางเลือกบางอย่างสำหรับบัญชีเกษียณอายุ ได้แก่ แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs, SEP IRAs, และ 401 (k) rollovers
ที่ Wealthsimple ผู้ใช้ที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า $ 100, 000 จะสามารถเข้าถึงเครื่องมือตัวเลื่อนที่คาดการณ์จำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับในการออมในวัยเกษียณตามอัตราการออมในปัจจุบัน ไซต์นี้ยังเน้นว่าคุณจะเกษียณอายุเท่าไหร่หากคุณเพิ่มเงินออมของคุณตามจำนวนเงินที่เสนอ ลูกค้า Wealthsimple Black ที่มีสินทรัพย์ 100, 000 ดอลลาร์ขึ้นไปสามารถเข้าถึงเว็บไซต์การวางแผนทางการเงินของบุคคลที่สามที่เรียกว่า eMoney Advisor
Betterment จะ รวบรวมข้อมูลที่หลากหลายเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ - การเกษียณอายุในฝันของคุณเป็นอย่างไรคุณบันทึกไว้มากแค่ไหนและได้รับอะไรในบัญชีภายนอก สุดท้ายนี้มีความสำคัญเนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากมีบัญชีเกษียณอายุหลายบัญชีและการได้รับภาพรวมอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย Betterment จะนำข้อมูลทั้งหมดนี้ไปใช้และคาดการณ์รายได้หลังเกษียณของคุณและจัดทำแผนในการเดินทาง ดีกว่าจะพร้อมท์ให้คุณเมื่อแนะนำให้ประหยัดมากขึ้นหรือย้ายเงินไปรอบ ๆ เพื่อประหยัดค่าธรรมเนียม เมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณแพลตฟอร์มจะแนะนำการเปลี่ยนแปลงที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออมของคุณ สำหรับคำถามเกษียณอายุสมาชิกดิจิทัลขั้นพื้นฐานสามารถจ่าย $ 199 ถึง $ 299 สำหรับการปรึกษาหารือครั้งเดียวกับนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองในขณะที่ลูกค้าระดับพรีเมียมสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญ CFP ได้ไม่ จำกัด
ประเภทบัญชี
Wealthsimple and Betterment นำเสนอบัญชีทั่วไปที่นักลงทุนมองหาใน robo-advisor Wealthsimple ยังมีชุดของขวัญให้กับผู้เยาว์ (UGMA) และการโอนชุดไปยังบัญชีผู้เยาว์ (UTMA) หากคุณกำลังมองหาบัญชีประเภทนี้ไว้โดยเฉพาะเจาะจง Wealthsimple มีความได้เปรียบ
ประเภทบัญชี Wealthsimple:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อและความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบ IEP (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) IRA ถ่ายโอน 401 (k) rollovers บัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูงบัญชี UMA และ UGMA
ประเภทบัญชีที่ดีขึ้น:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิม IRASEP (สำหรับลูกค้าที่ทำธุรกิจส่วนตัวหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีพนักงาน) โอน IRA401 (k) rollovers บัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
คุณสมบัติและการเข้าถึง
ฟีเจอร์เดียวที่สำคัญคือคุณสมบัติที่คุณจะใช้ แต่ทั้งสองอย่าง Wealthsimple และ Betterment มีคุณสมบัติที่น่าสนใจ ด้วย Wealthsimple คุณลักษณะ Roundup ที่เชื่อมโยงกับบัญชีเครดิตและเดบิตเป็นวิธีที่ชาญฉลาดและไม่เจ็บปวดในการเพิ่มการลงทุนของคุณโดยไม่ต้องลอง ส่วนที่ดีขึ้นใช้การซิงค์บัญชีภายนอกของคุณเพื่อเสนอแนวทางที่ดีกว่าสำหรับคุณในเป้าหมายของคุณ ผู้ให้คำปรึกษาทั้งสองคนเสนอบัญชีออมทรัพย์ลูกค้าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม
Wealthsimple:
- การชำระเงินคืนค่าใช้จ่ายในการโอน: Wealthsimple จ่ายค่าโอนสำหรับบัญชีใหม่ที่ได้รับทุนอย่างน้อย $ 5, 000 เพียงกรอกแบบสำรวจเพื่อขอรับเงินคืนหลังจากการโอนเสร็จสมบูรณ์ การออมอย่างชาญฉลาด: Wealthsimple นำเสนอบัญชีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำโดยมีอัตราผลตอบแทนต่อปีที่คาดการณ์ไว้ 2% หลังจากค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% กองทุนมีการลงทุนในพอร์ต ETF ที่มีความเสี่ยงต่ำ Roundup: หลังจากเชื่อมโยงบัญชีเครดิตและเดบิตแล้วลูกค้าสามารถเปิดใช้งานคุณสมบัติ "Roundup" ของ Wealthsimple ซึ่งจะเรียกเก็บเงินในรอบถัดไปของเงินดอลลาร์ทั้งหมดและฝาก“ การเปลี่ยนอะไหล่” ในบัญชีของลูกค้า แหล่งข้อมูลการศึกษา: เว็บไซต์ Wealthsimple มีคำศัพท์การลงทุน 101 ครอบคลุมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการลงทุนในวงกว้างและนิตยสาร / บล็อกรายเดือนที่ยอดเยี่ยมพร้อมบทความ "วิธีการ" มากมาย ที่กล่าวมาอาจเป็นเรื่องยากที่จะค้นหาหัวเรื่องที่น่าสนใจเนื่องจากไม่มีสารบัญหรือฟังก์ชันการค้นหา
ดีขึ้น:
- การเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญ CFP แบบพรีเมียม: หากคุณนำยอดเงินอย่างน้อย $ 100, 000 เข้าสู่ตารางคุณสามารถเลือกแผนพรีเมียมของ Betterment ซึ่งคิดค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงขึ้น (0.40%) และเสนอการเข้าถึงทีม CFP แบบไม่ จำกัด เพื่อขอคำแนะนำ แหล่งความรู้: ศูนย์ทรัพยากรของ Betterment มีบทความที่ให้ข้อมูลและเป็นลายลักษณ์อักษรที่ดีเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและวิธีลดภาระภาษีของคุณรวมถึงวิดีโอสองสามรายการที่จะช่วยคุณหาวิธีใช้แพลตฟอร์ม Betterment ยังได้สร้างบทความจำนวนหนึ่งเพื่อช่วยให้นักลงทุนเข้าใจองค์ประกอบของพอร์ตโฟลิโอและวิธีการที่ บริษัท เข้าหาเหตุการณ์ตลาดเชิงลบเช่น Brexit ซิงค์บัญชีภายนอก: ผู้ใช้บัญชีขั้นพื้นฐานสามารถซิงค์บัญชีภายนอกกับเป้าหมายแต่ละรายการดังนั้นคุณสามารถดูได้ว่า 401 (k) ของคุณช่วยให้คุณประหยัดเงินเกษียณได้อย่างไร สมาชิกพรีเมี่ยมสามารถเข้าถึงคำแนะนำในเชิงลึกเกี่ยวกับการลงทุนภายนอก บัญชี Smart Saver: Betterment เสนอ "ทางเลือกบัญชีออมทรัพย์" ที่ลงทุน 80% ของเงินสดของคุณด้วยคลังสมบัติของสหรัฐและ 20% ด้วยพันธบัตร บริษัท ที่มีความผันผวนต่ำให้ผลตอบแทน 2% พร้อมค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%
ค่าเล่าเรียน
เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมมีช่องว่างที่สำคัญระหว่าง Wealthsimple และระดับพื้นฐานของ Betterment
Wealthsimple เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.50% ซึ่งสูงที่สุดในกลุ่มผู้ให้คำปรึกษาของเราซึ่งรวมถึงคำแนะนำการลงทุนการจัดการพอร์ตโฟลิโอและค่าใช้จ่ายทางการค้า ค่าธรรมเนียมลดลงถึง 0.40% สำหรับบัญชีที่สูงกว่า $ 100, 000 ค่าธรรมเนียมโปรแกรม Smart Savings ต่ำกว่า 0.25% ค่าธรรมเนียมอีทีเอฟเฉลี่ยทำงานประมาณ 0.15%
Betterment เสนอตัวเลือกค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันสองแบบ: ลูกค้าดิจิทัลจ่าย 0.25% ของพอร์ตของตนเป็นประจำทุกปีพร้อมตัวเลือกในการจ่ายเงิน $ 199 ถึง $ 299 ต่อการโทรเพื่อเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง ลูกค้าพรีเมี่ยมจ่าย 0.40% ต่อปีพร้อมการเข้าถึง CFP ได้ไม่ จำกัด ETFs ที่ทำขึ้นส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของ 0.08%
เงินฝากขั้นต่ำ:
ความเรียบง่ายและความมั่งคั่งได้ใช้วิธีการเดียวกันกับการฝากขั้นต่ำและอุปสรรคที่พวกเขาอาจก่อให้เกิดกับนักลงทุนที่มีเงินทุน จำกัด ทั้งแพลตฟอร์มต้องการขั้นต่ำ
- Wealthsimple: $ 0 การเปลี่ยนแปลง: $ 0
พอร์ตการลงทุน
Wealthsimple เสนอกระบวนการเริ่มต้นง่ายๆ ลูกค้าจะต้องตอบคำถามหลายข้อเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินระยะเวลาการยอมรับความเสี่ยงประสบการณ์การลงทุนที่ผ่านมาและความรู้ด้านการลงทุนรวมถึงข้อมูลธนาคารเพื่อการตรวจสอบธนาคาร แพลตฟอร์มสัญญาว่าบัญชีของคุณจะสามารถใช้งานได้ภายในห้าวันทำการและสร้างตามการป้อนข้อมูลของคุณ - รายการพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำและรายการ ETF พอร์ตการลงทุนแบ่งออกเป็นสามประเภททั่วไป ลูกค้าสามารถเปลี่ยนการจัดสรรที่เสนอ แต่แพลตฟอร์มอาจส่งคืนหากการเปลี่ยนแปลงขัดแย้งกับคำตอบก่อนหน้า คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณผ่านการชำระเงินแบบครั้งเดียวหรือการฝากซ้ำ
Betterment ภูมิใจนำเสนอหนึ่งในบัญชีที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่า เพียงป้อนอายุสถานะการเกษียณอายุและตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับรายได้และเป้าหมายการลงทุนของคุณ ไม่มีคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงมาตรฐาน แต่ Betterment ขอเสนอคำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องซึ่งคุณสามารถปรับได้ด้วยการเปลี่ยนเปอร์เซ็นต์ของส่วนของผู้ถือหุ้นเทียบกับรายได้คงที่ที่มีอยู่ในพอร์ต พอร์ตการลงทุนที่แนะนำของ Betterment มีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ก่อนการระดมทุนรวมถึงการเข้าถึงกองทุนหนังสือชี้ชวน นอกจากนี้คุณยังได้รับแจ้งให้เชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชี Betterment ของคุณทั้งเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและเพื่อโอนเงินเข้าสู่พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นง่ายขึ้น
สินทรัพย์ที่มีความเรียบง่าย:
พอร์ตการลงทุนแบบ Wealthsimple นั้นถูกสร้างขึ้นจาก ETFs เท่านั้นถึงแม้ว่าการพิมพ์ที่ดีจะกล่าวถึงลูกค้าชาวแคนาดาก็อาจได้รับกองทุนรวม แพลตฟอร์มดังกล่าวมีรายการอีทีเอฟเพียง 10 รายการแบ่งออกเป็นหมวดหมู่สินทรัพย์ที่แตกต่าง แต่ละพอร์ตอาจมีเครื่องมือแปดถึง 10 ตัวชี้ให้เห็นว่าการปรับแต่งส่วนใหญ่ทำได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์แทนที่จะเลือก ETF
สินทรัพย์ที่ดีขึ้น:
พอร์ตการลงทุนของ Betterment สร้างขึ้นจาก ETF จาก iShares และ Vanguard Betterment เสนอผลงานห้าประเภท:
- ผลงานมาตรฐานที่ดีขึ้นประกอบไปด้วยหุ้นและตราสารหนี้ที่หลากหลายทั่วโลก ETFsA การลงทุนด้วยความรับผิดชอบต่อสังคม (SRI) ที่ลดการสัมผัสกับ บริษัท ที่ถือว่ามีผลกระทบทางลบต่อสังคมพอร์ตโกลด์แมนแมนแซคสมาร์ทเบต้าที่พยายามเหนือกว่าตลาด เพิ่มพอร์ต BlackRock ETFsA ที่ยืดหยุ่นได้จากสินทรัพย์ประเภทเดียวกับพอร์ตมาตรฐาน แต่ให้น้ำหนักตามความต้องการของผู้ใช้
โดยรวมแล้วการที่ดีขึ้นและความมั่งคั่งง่าย ๆ ทั้งสองเป็นการลงทุนส่วนใหญ่ของอีทีเอฟ
ลูกค้าที่ Wealthsimple สามารถเลือกพอร์ตโฟลิโอที่ใส่ใจต่อสังคมซึ่งไม่รวมอีทีเอฟที่ไม่ผ่านการรับรองและสกรีน ช็อตของ พอร์ตโฟลิโอนั้นมีกองทุน“ สีเขียว” เพียงหกกองทุน (อาจมีการเปิดเผยอื่น ๆ) บริษัท ยังเสนอบัญชีฮาลาลที่สอดคล้องกับกฎหมายอิสลามการซื้อหุ้นแบบคัดกรองล่วงหน้า แต่ไม่มีอีทีเอฟหรือผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ การปรับสมดุลแบบเศษส่วนเกิดขึ้นหลังจากการฝากถอนและการเปลี่ยนแปลงระดับสินทรัพย์อื่น ๆ ลูกค้าไม่สามารถร้องขอการปรับสมดุลหรือทำการเปลี่ยนแปลงกับ ETF ได้ แต่การเปลี่ยนแปลงโปรไฟล์ลูกค้าจะทำให้เกิดการปรับสมดุลพอร์ตเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงคะแนนความเสี่ยง
บัญชีที่ ดีขึ้น จะได้รับการประเมินอย่างสม่ำเสมอและปรับสมดุลหากพวกเขาเปลี่ยนจากการจัดสรรเป้าหมาย ลูกค้าที่ดีขึ้นสามารถเปลี่ยนกลยุทธ์หลังจากได้รับเงินทุนและแพลตฟอร์มจะแจ้งเตือนคุณหากมีผลกระทบทางภาษีก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง แต่ละเป้าหมายสามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเงินทุนสำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการออมเพื่อการเกษียณสามารถจัดสรรให้กับหนึ่งในพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าในขณะที่เป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนสำหรับเงินดาวน์ในบ้าน จัดสรรให้กับกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำ
ในขณะที่ Betterment เสนอกองทุนที่มุ่งเน้นนักลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมการมุ่งเน้นที่ปรึกษาของ ETFs ทำให้เป็นการยากที่จะประสบความสำเร็จในการผสมผสาน SRI อย่างสมบูรณ์ นอกเหนือจากกองทุน ETF ที่ลงทุนใน บริษัท ขนาดใหญ่และกองทุน ESG ในตลาดเกิดใหม่นั้นพอร์ทการลงทุนใน บริษัท ที่ผ่านเกณฑ์ "รับผิดชอบต่อสังคม" น้อยมาก
การลงทุนที่เน้นภาษี
มีหลายวิธีในการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีที่มากเกินไป การเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษีคือการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์และเป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับผู้ให้คำปรึกษาด้านการจัดการกับปัญหาภาษี
ที่ Wealthsimple การเก็บเกี่ยวเพื่อลดความสูญเสียทางภาษีเป็นไปโดยอัตโนมัติสำหรับลูกค้าของ Wealthsimple Black ที่มีเงินฝากสุทธิ $ 100, 000 หรือมากกว่าในบัญชีของพวกเขา แต่ลูกค้าทุกคนมีตัวเลือกสำหรับการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษีหากพวกเขาเลือกใช้
ลูกค้า ของ Betterment มีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงยอดคงเหลือ คุณต้องเลือกใช้บริการในการตั้งค่าบัญชีของคุณจากนั้นจะนำไปใช้กับพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณภายในบัญชี Betterment ของคุณ
ความปลอดภัย
ทั้งความดีและทรัพย์สมบัติมีความปลอดภัยเพียงพอและเกือบเหมือนกันในแง่นี้ เว็บไซต์ของพวกเขาได้รับการเข้ารหัสและมีการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย ทั้งสอง บริษัท มีกองทุนลูกค้ากับ Apex Clearing Corporation ซึ่งให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกิน ความคุ้มครอง SIPC มาตรฐานป้องกันความสูญเสียอันเนื่องมาจากการล้มเหลวของนายหน้าถึง 500, 000 ดอลลาร์
บริการลูกค้า
Betterment มีความได้เปรียบใน Wealthsimple เมื่อพูดถึงการบริการลูกค้า
ที่ Wealthsimple ไม่มีลิงค์ผู้ติดต่อหรือข้อมูลในเว็บไซต์หลัก แต่คำถามที่พบบ่อยให้หมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่อีเมล ฝ่ายบริการลูกค้าเปิดให้บริการตั้งแต่ 9.00 น. ถึง 20.00 น. (ตะวันออก) วันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดีหรือตั้งแต่ 9.00 น. ถึง 17.30 น. ในวันศุกร์ โทรในช่วงเวลาทำการถึงตัวแทนลูกค้าภายในหนึ่งนาที ที่อยู่สำนักงานของ Robo-advisor มีการระบุไว้ในหน้า About โดยไม่มีหมายเลขโทรศัพท์
ที่ Betterment การ แชทออนไลน์จะถูกสร้างไว้ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อให้ลูกค้าเข้าถึงได้ตลอดเวลา มีบริการลูกค้าทางอีเมลและโทรศัพท์ตั้งแต่เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และทางอีเมลตั้งแต่เวลา 11.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ ตามที่ระบุไว้คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ทุกเมื่อด้วยบัญชีพรีเมี่ยม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199 ถึง $ 299 เพื่อปรึกษากับที่ปรึกษาหากคุณมีบัญชีดิจิทัลขั้นพื้นฐาน
ของเรา
Betterment เป็นหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาชั้นนำในการจัดอันดับ 2019 ของเรา แต่ Wealthsimple ได้คะแนนอย่างใกล้ชิดในเกือบทุกหมวดหมู่ บริการทั้งสองไม่มีการลงทุนขั้นต่ำบรรจุพอร์ตการลงทุนของพวกเขาด้วย ETFs เสนอการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและให้ลูกค้าของพวกเขาตัวเลือกของบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขัน เพื่อความเป็นธรรมการได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าความมั่งคั่งที่เรียบง่ายในพื้นที่เหล่านี้ แต่ไม่ใช่ช่องว่างขนาดใหญ่ นอกจากนี้ Wealthsimple ยังเสนอบัญชีผู้ดูแลระบบ UTMA และ UGMA ซึ่งอาจดึงดูดนักลงทุนที่มีลูกหลานที่ถูกผูกมัดจากวิทยาลัย
อย่างไรก็ตามในหมวดหมู่ที่สำคัญหนึ่ง Betterment มีความสำคัญอย่างยิ่ง ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ดีขึ้นสำหรับบัญชีพื้นฐานคือครึ่งหนึ่งของค่าธรรมเนียมของ Wealthsimple และนั่นจะเป็นตัวตัดสินสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ robo-advisor ที่ดีกว่าด้วยค่าที่ต่ำกว่าคือคอมโบที่ยากที่จะเอาชนะ ดังนั้น Betterment จึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนชาวอเมริกันส่วนใหญ่ แต่มีข้อ จำกัด ในการจับคู่หากคุณอาศัยอยู่ที่อื่น Betterment ไม่ได้เสนอบัญชีนอกสหรัฐอเมริกาและเป็นจริงกับที่ปรึกษาอื่น ๆ อีกมากมาย ดังนั้นในขณะที่ Betterment เต้น Wealthsimple ได้อย่างคล่องแคล่วบนดินอเมริกา แต่ Wealthsimple ชนะโดยค่าเริ่มต้นในแคนาดาและสหราชอาณาจักร
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
