ทำความเข้าใจกับเพื่อน

ใครก็ตามที่เคยเรียนทำงานหรือทำธุรกิจในต่างประเทศอาจเจอปัญหาว่าจะเปลี่ยนแปลงและส่งเงินไปต่างประเทศได้ดีที่สุดอย่างไร ธนาคารและโบรกเกอร์มักจะเรียกเก็บเงินหลายเปอร์เซ็นต์จากยอดรวมการแลกเปลี่ยนรวมถึงค่าธรรมเนียมการโอน ตอนนี้คลื่นลูกใหม่ของบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบ peer-to-peer (P2P) ที่ใช้อินเทอร์เน็ตกำลังตัดธนาคาร (และค่าธรรมเนียม) ออกจากการแลกเปลี่ยน ผ่านแพลตฟอร์ม P2P ออนไลน์บุคคลสามารถค้นหาและแลกเปลี่ยนสกุลเงินอย่างปลอดภัยกับบุคคลในประเทศอื่น ๆ ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่ามาก บริษัท P2P ออนไลน์ส่วนใหญ่เรียกร้องให้ลดค่าใช้จ่ายได้มากถึง 90 เปอร์เซ็นต์ให้กับลูกค้าในเรื่องค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและโอนระหว่างประเทศ

การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P ทำงานอย่างไร

บริษัท แลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P เช่น CurrencyFair, Kantox (สำหรับธุรกิจ) และ TransferWise อนุญาตให้ผู้ใช้ลงทะเบียนออนไลน์สำหรับบัญชีและฝากเงินเข้าบัญชี ผู้ใช้สามารถยอมรับอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดหรือเสนอราคาตามอัตราแลกเปลี่ยนที่เลือกได้ เมื่อผู้ใช้พบอัตราที่ยอมรับได้ไซต์จะทำการจับคู่แสดงการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของกองทุนและส่งเงินภายใน 1 ถึง 2 วันผ่านทางการโอนเงินภายในประเทศที่เรียบง่าย ไม่มีสกุลเงินใด ๆ ออกนอกประเทศเป็นเพียงการแลกเปลี่ยนระหว่างผู้ใช้ ผู้ใช้สามารถส่งเงินไปยังบุคคลใดก็ได้บัญชีธุรกิจหรือแม้แต่บัญชีของตนเองในประเทศอื่น

ตัวอย่างเช่นสมมติว่า Mary เป็นชาวอเมริกันที่ทำงานในปารีสเป็นเวลาหนึ่งปีและได้รับเงินยูโร เธอต้องการแปลงเงินยูโรเป็นดอลลาร์และวางไว้ในบัญชีธนาคารอเมริกันของเธอเพื่อชำระจำนองอเมริกันของเธอ ในขณะเดียวกันจอห์นในลอสแองเจลิสต้องการแปลงดอลลาร์เป็นยูโรเพื่อส่งให้ลูกชายของเขาที่กำลังศึกษาอยู่ในฝรั่งเศส แทนที่จะไปที่ธนาคารแมรีและจอห์นลงทะเบียนบัญชีบนเว็บไซต์แลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P Mary ฝากเงินยูโรเข้าบัญชี P2P ของเธอและ John ฝากเงินดอลลาร์เข้าบัญชีของเขา เว็บไซต์ P2P แสดงให้เห็นว่า Mary และ John มีกี่ดอลลาร์หรือยูโรที่พวกเขาจะได้รับสำหรับการโอนและพวกเขาแต่ละคนยืนยันการโอน ภายในหนึ่งหรือสองวันบริการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P จะมีการโอนเงินดอลลาร์ของ John ไปยังบัญชีธนาคารของ Mary ในเวลาเดียวกันยูโรของแมรี่จะถูกโอนไปยังลูกชายของจอห์นในฝรั่งเศส

ผู้ให้บริการ P2P ยังทำตามขั้นตอนเพื่อให้มีสภาพคล่องหากมีการขาดแคลนหรือหากไม่มีการแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่ดี ในสถานการณ์เช่นนี้แพลตฟอร์ม P2P มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นหากไม่มีการจับคู่สกุลเงินที่เหมาะสมแพลตฟอร์ม P2P, CurrencyFair จะเรียกเก็บเงิน 0.5 เปอร์เซ็นต์และดำเนินการแลกเปลี่ยนด้วยเงินของตัวเอง แพลตฟอร์ม P2P WeSwap เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ร้อยละ 1.5 ในสถานการณ์เช่นนี้ (เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 1 สำหรับการจับคู่เพื่อน) WeSwap นำเสนอทางเลือกในการโอนเงินผ่านมาสเตอร์การ์ดแบบเติมเงินที่ส่งทางอีเมลซึ่งเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักเดินทางและนักท่องเที่ยว

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างประเทศ P2P ยังค่อนข้างใหม่และสะดวกที่สุดสำหรับการเปลี่ยนสกุลเงินทั่วไปเช่นดอลลาร์ปอนด์ยูโรและเยนซึ่งมีผู้คนมากมายที่ต้องการแลกเปลี่ยน เนื่องจากแพลตฟอร์มขึ้นอยู่กับการเชื่อมต่อผู้ใช้แต่ละคนในประเทศต่างๆผู้ใช้ที่มีสกุลเงินน้อยอาจไม่พบการจับคู่ที่เหมาะสมทันที ผู้ใช้สกุลเงินขนาดเล็กอาจพบว่าบางแพลตฟอร์มยังไม่ได้จัดการในสกุลเงินของพวกเขา ผู้ใช้ที่พยายามแลกเปลี่ยนเงินจำนวนมากอาจมีปัญหาในการหาคู่

ประหยัดต้นทุนอย่างมาก

คุณสมบัติที่น่าสนใจที่สุดของการโอนสกุลเงินต่างประเทศ P2P คือการประหยัดต้นทุน ด้วยธนาคารและโบรกเกอร์ที่ไม่เหมาะสมแพลตฟอร์มเหล่านี้ให้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินในอัตราที่ต่ำกว่ามาก อัตราการประหยัดโดยเฉลี่ยในการโอนระหว่างประเทศสำหรับผู้ใช้ P2P เมื่อเทียบกับธนาคารคือ 75 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ เปอร์เซ็นต์การออมขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากธนาคารซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะอยู่ระหว่าง 2 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์

ตามแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างประเทศ P2P CurrencyFair ธนาคารทั่วไปจะโอนเงิน 2, 000 ปอนด์สำหรับค่าธรรมเนียม 100 ปอนด์หรือประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์ของการแลกเปลี่ยน (40 ปอนด์สำหรับค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างประเทศบวก 60 ปอนด์สำหรับอัตราแลกเปลี่ยน) สำหรับ 2, 000 ปอนด์เดียวกันนั้น CurrencyFair จะเรียกเก็บเพียง 10 หรือ 0.5 เปอร์เซ็นต์ (3 ปอนด์สำหรับค่าธรรมเนียมการโอนบวก 0.35 เปอร์เซ็นต์ของยอดรวมหรือ 7 ปอนด์) ข้อดีอีกประการที่ตลาดของเรานำเสนอคือความสะดวกสบาย ผู้ใช้สามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา พวกเขาใช้งานง่ายสำหรับผลรวมทั้งขนาดเล็กและขนาดใหญ่และการทำธุรกรรมที่ชัดเจนได้อย่างรวดเร็ว (โดยปกติภายใน 1-2 วัน แต่ผู้ใช้สามารถจ่ายพิเศษสำหรับการรับประกันในวันเดียวกันหรือการโอนในวันถัดไป)

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างประเทศ P2P ยังกำหนดเป้าหมายธุรกิจด้วยเช่นกัน Kantox ซึ่งเป็นตลาดออนไลน์ที่เชี่ยวชาญในการจัดการกับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและ บริษัท ขนาดกลางอ้างว่ามีลูกค้าองค์กรมากกว่า 800 ราย

แต่พวกเขาถูกควบคุม?

สำหรับ บริษัท ที่ไม่มีอยู่เมื่อห้าปีก่อนการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P กำลังเคลื่อนย้ายเงินจำนวนมหาศาลอย่างไม่น่าเชื่อ เว็บไซต์ของ CurrencyFair แสดงจำนวนเงินที่ บริษัท โอนมา จนถึงเดือนมกราคม 2558 มีมูลค่า 1.5 พันล้านยูโร มีหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่เหมาะสมและผู้บริโภคปลอดภัยหรือไม่?

บริษัท แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ P2P หลายแห่งตั้งอยู่ในหรือมีสำนักงานจดทะเบียนในสหราชอาณาจักร ในฐานะที่เป็นธุรกิจบริการเงินที่ลงทะเบียนบริหารงานโดยสรรพากร & ศุลกากร (HMRC) ของเธอและต้องปฏิบัติตามระเบียบการฟอกเงินในปี 2550 ในฐานะสถาบันการชำระเงิน บริษัท ในสหราชอาณาจักรบางแห่ง ได้แก่ TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange และ Kantox

ภายใน FCA มีสองประเภทคือ 1) จดทะเบียน (บริษัท ขนาดเล็ก) และ 2) ได้รับอนุญาต (บริษัท ขนาดใหญ่) บริษัท ที่ได้รับอนุญาตจะต้องแยกเงินของลูกค้าออกจากของพวกเขาเองในตอนท้ายของแต่ละวันในกระบวนการที่เรียกว่า ringfencing สิ่งนี้ให้ความปลอดภัยที่ดีขึ้นสำหรับผู้ใช้และมีโอกาสสูงในการกู้เงินหาก บริษัท ล้มเหลวทางการเงิน คุณสามารถตรวจสอบการลงทะเบียนบริการทางการเงินสำหรับสถานะ FCA ของ บริษัท

บาง บริษัท ถูกควบคุมโดยมากกว่าหนึ่งประเทศ CurrencyFair ในออสเตรเลียอยู่ภายใต้การควบคุมของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย (ASIC) บริษัท ยังมีสำนักงานจดทะเบียนในไอร์แลนด์ซึ่งถูกควบคุมโดยธนาคารกลางแห่งไอร์แลนด์ บริษัท อื่น moneyswap (LSE: SWAP.L) ได้รับใบอนุญาตในฐานะผู้ให้บริการเงินของฮ่องกงและอยู่ภายใต้การควบคุมของ FCA ในสหราชอาณาจักรในฐานะสถาบันการชำระเงินขนาดเล็ก การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างประเทศได้รับอนุญาตจาก FCA ในสหราชอาณาจักรในขณะที่การดำเนินงานของดูไบถูกควบคุมโดยหน่วยงานบริการด้านการเงินของดูไบ

ในสหรัฐอเมริกาเครือข่ายการบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลัง (FinCEN) ดูแล บริษัท แลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P เช่น VenStar Exchange และ US Forex บริษัท ได้รับใบอนุญาตในฐานะเครื่องส่งเงินโดยหน่วยงานธนาคารของรัฐที่เกี่ยวข้องและต้องปฏิบัติตามนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

วิธีการเลือกบริการ P2P แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ถูกต้อง

ก่อนที่จะเลือกและใช้แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ P2P ทำการวิจัยพื้นฐาน

• มองหา บริษัท ที่มีปริมาณสูง: ยิ่งมีธุรกรรมมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีสภาพคล่องมากขึ้นเท่านั้น นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับอัตราที่ดีกว่าการแปลงที่รวดเร็วและการโอนที่ราบรื่น ตรวจสอบจำนวนสกุลเงินที่มีการแลกเปลี่ยนพร้อมกับเวลาที่ใช้ในการดำเนินการถ่ายโอนตรวจสอบว่า บริษัท ทำการแลกเปลี่ยนในสกุลเงินเฉพาะของคุณเปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมของ บริษัท ต่าง ๆ ตรวจสอบว่า บริษัท จดทะเบียนกับ ตัวแทนประเทศที่ได้รับอนุญาตและมีใบอนุญาตที่จำเป็นทั้งหมดใช้ บริษัท ที่เก็บเงินของลูกค้าในบัญชีแยกและไม่ใช่บัญชีทั่วไป หาก บริษัท มีปัญหาทางการเงินบัญชีแยกจะให้การคุ้มครองผู้บริโภคที่ดีขึ้น

บรรทัดล่าง

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินแบบ Peer-to-peer รองรับการถ่ายโอนที่รวดเร็วและให้การออมอย่างมีนัยสำคัญเหนือธนาคาร บริษัท แลกเปลี่ยน P2P กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วด้วยการนำเสนอทางเลือกที่ประหยัดกว่าสำหรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก ในข้อเสียตลาดแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P ไม่ได้ปกป้องลูกค้าอย่างเต็มที่ ผู้ใช้ควรเลือก บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นและได้รับการควบคุมอย่างเต็มที่สำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดูการใช้งานที่สำคัญสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน P2P)