UDAAP คืออะไร
UDAAP เป็นตัวย่อที่อ้างถึงการกระทำหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมหลอกลวงหรือไม่เหมาะสมโดยผู้ที่เสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินแก่ผู้บริโภค UDAAPs นั้นผิดกฎหมายตามพระราชบัญญัติปฏิรูปการคุ้มครองผู้บริโภคในปี 2010 ของ Dodd-Frank Wall Street
สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) กำหนดกฎเกณฑ์เกี่ยวกับ UDAAP และ Federal Trade Commission (FTC) เพื่อช่วยบังคับใช้
ทำความเข้าใจกับ UDAAP
หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ผู้ออกกฎระเบียบได้สร้างกฎหมายใหม่เพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและเพื่อเพิ่มความเชื่อมั่นของผู้บริโภคในการทำธุรกรรมทางการเงิน การกำหนดและห้ามกฎหมาย UDAAP อยู่ในขั้นตอนต่าง ๆ ในกระบวนการนั้น
โดยทั่วไปแล้วกฎหมายจะไม่ครอบคลุมถึงอันตรายทางอารมณ์ยกเว้นในกรณีของการล่วงละเมิดมากเกินไป
รัฐบาลไม่ได้พิจารณาว่าผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใดที่ดีที่สุดสำหรับผู้บริโภค แต่ต้องการให้ผู้บริโภคมีการเข้าถึงข้อมูลที่ให้พวกเขาเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา ผู้บริโภคควรจะใช้มาตรการที่สมเหตุสมผลเท่านั้นไม่ใช่ในราคาที่ไม่เหมาะสมหรือมีราคาแพงเพื่อตัดสินว่าการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินบางอย่างนั้นเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของพวกเขาหรือไม่
Dodd-Frank กำหนดแนวทางปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมซึ่งเป็นอันตรายต่อผู้บริโภคทางการเงินและผู้บริโภคไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้อย่างสมเหตุสมผล อันตรายไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก
ประเด็นที่สำคัญ
- คำย่อ UDAAP หมายถึงการกระทำหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมหลอกลวงหรือไม่เหมาะสมโดยผู้ที่เสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินแก่ผู้บริโภค หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ผู้ออกกฎระเบียบได้สร้างกฎหมายใหม่เพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและการกำหนดและห้ามกฎหมาย UDAAP อยู่ในหลายขั้นตอนในกระบวนการนั้น CFPB สร้างกฎเกี่ยวกับ UDAAP และ FTC ช่วยบังคับพวกเขา
ภายใต้กฎหมายการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคหรือเพื่อการแข่งขันในตลาดที่อาจทำให้เกิดอันตรายต่อการแลกเปลี่ยนที่ถูกต้อง โดยทั่วไปแล้วกฎหมายจะไม่ครอบคลุมถึงอันตรายทางอารมณ์ยกเว้นในกรณีของการล่วงละเมิดมากเกินไป ผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการด้านการเงินไม่ได้รับอนุญาตให้บีบบังคับหรือหลอกลวงผู้บริโภคในการซื้อสินค้าที่ไม่พึงประสงค์และไม่ได้รับอนุญาตให้หลอกลวงผู้บริโภคผ่านข้อความเฉพาะหรือโดยขาดการเปิดเผยที่ชัดเจนและครบถ้วน
ตัวอย่าง UDAAP
ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมหรือหลอกลวง:
- ผู้ให้กู้ทำให้ภาระในบ้านที่ผู้บริโภคชำระเงินให้กับ บริษัท บัตรเครดิตที่ออกเช็คให้กับผู้บริโภคอย่างเต็มที่จากนั้นปฏิเสธที่จะให้เกียรติเช็คโดยไม่แจ้งผู้บริโภคเหล่านั้นธนาคารยังคงรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าที่กระทำการหลอกลวง เงินดาวน์เช่าซื้อรถยนต์โดยไม่ต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องอย่างชัดเจนโฆษณาผู้ให้กู้จำนองจำนองอัตราคงที่ แต่เพียงขายจำนองปรับอัตรา
หน่วยงานกำกับดูแลจะประเมินผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเป็นประจำเพื่อหาแหล่งที่อาจเป็นอันตรายต่อผู้บริโภค
ในเดือนตุลาคม 2555 CFPB สั่งให้ บริษัท สาขาอเมริกันเอ็กซ์เพรสสามแห่งคืนเงินประมาณ 85 ล้านดอลลาร์ให้แก่ลูกค้าประมาณ 250, 000 ราย CFPB กำหนดว่า บริษัท ย่อยได้สร้างความเสียหายแก่ผู้บริโภคในการติดต่อกันตั้งแต่การโฆษณาผ่านบัตรเครดิตไปจนถึงการรับชำระเงินเพื่อเรียกเก็บหนี้ สำนักพบว่าผู้บริโภคถูกหลอกลวงเกี่ยวกับส่วนลดบัตรเครดิตและเกี่ยวกับประโยชน์ของการชำระหนี้เก่าและผู้สมัครบางคนได้รับการปฏิบัติที่ผิดกฎหมายขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขาในหมู่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
