หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมอบให้กับลูกค้าคือการทบทวนสถานะทางการเงินเป็นประจำทุกปี ในขณะนี้อาจดูเหมือนง่าย แต่ที่ปรึกษาบางคนไม่ทำ
การประชุมเหล่านี้มีประโยชน์สำหรับทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่มีการสื่อสารอย่างต่อเนื่องตลอดทั้งปีการประชุมแบบตัวต่อตัวเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับลูกค้าและสิ่งที่อาจเปลี่ยนแปลงไปในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาสามารถนำไปสู่การสนทนาเชิงลึกมากกว่าอีเมลด่วน หรือโทรศัพท์
ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการดำเนินการตรวจสอบทางการเงินของลูกค้าที่มีความหมายพร้อมกับรายการซักถามที่ควรตอบในระหว่างการประชุม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: วิธีช่วยลูกค้าให้ยึดมั่นในมติใหม่ )
ไปให้ไกลกว่าการตรวจสอบการลงทุน
การตรวจสอบผลงานของลูกค้าเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้การตรวจสอบทางการเงิน การตรวจสอบนำไปสู่การอภิปรายว่าลูกค้ากำลังทำอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับแผนการทางการเงินของเธอและวิธีการที่เธอก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายที่หลากหลายของเธอเช่นการออมเพื่อการเกษียณและวิทยาลัย
มันอยู่นอกเหนือหัวข้อที่ชัดเจนเหล่านี้ซึ่งค่าที่แท้จริงในการประชุมเหล่านี้อยู่ คุณต้องถามลูกค้าว่าเกิดอะไรขึ้นในชีวิตของเธอเพื่อกำหนดว่ามันจะส่งผลต่อสิ่งที่คุณกำลังทำเพื่อเธอ ข้อมูลสำคัญอาจรวมถึงสถานการณ์การจ้างงาน / อาชีพปัจจุบันปัญหาสุขภาพใด ๆ หรือการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในลูกค้าที่มีต่อความเสี่ยง
การจัดสรรสินทรัพย์
นี่เป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดในการตรวจสอบ การจัดสรรของลูกค้าอยู่ในช่วงเป้าหมายที่กำหนดไว้ในแผนการลงทุนหรือไม่? โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับความผันผวนในตลาดจนถึงปี 2559 มันจะไม่น่าแปลกใจถ้าพอร์ตโฟลิโอที่จำเป็นจะต้องปรับสมดุลกลับเข้าไปในช่วงเป้าหมาย
นอกจากนี้การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายยังสอดคล้องกับสถานการณ์ของเขาหรือเธอหรือไม่? ลูกค้าแสดงระดับความรู้สึกไม่สบายใจต่อการลดลงของตลาดหุ้นในอดีตที่เราเคยเห็นเมื่อต้นปี 2559 หรือไม่?
การวางแผนภาษี
ในขณะที่การตัดสินใจลงทุนไม่ควรถูกขับเคลื่อนด้วยการพิจารณาภาษีการวางแผนภาษีเป็นสิ่งที่สำคัญ สินทรัพย์ของลูกค้าอยู่ในบัญชีที่เหมาะสมหรือไม่? สำหรับผู้ที่มีความโน้มเอียงในการกุศลจะมีหลักทรัพย์ที่สามารถใช้ในการบริจาคได้อย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่? (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายกองทุนสามารถทำลายการเกษียณอายุของลูกค้าได้อย่างไร )
รายได้ของลูกค้าเปลี่ยนไปหรือไม่? หากรายได้ของเขาหรือเธอจะลดลงในปีนี้อาจเป็นการเปลี่ยนสินทรัพย์ไอราดั้งเดิมของเขาหรือเธอเป็นโรทไออาร์เอที่เหมาะสม
การออกกฎหมายภาษีผู้ขยายหรือเส้นทางปีพ. ศ. 2558 ทำให้บทบัญญัติบางอย่างถาวรและขยายออกไป ในบรรดาบทบัญญัติที่ทำอย่างถาวรคือบทบัญญัติการกุศลการหัก (QDC) ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับผู้ที่มีอายุ 70.5 ปี นี่เป็นเครื่องมือในการวางแผนที่ดีสำหรับลูกค้าผู้ที่อาจมีความโน้มเอียงในการกุศลและไม่ต้องการจำนวนการกระจายสินค้าทั้งหมดหรือบางส่วน
มีบทบัญญัติหลายประการที่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดเล็ก
ปัญหาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
นี่มักจะเป็นพื้นที่ที่ถูกผลักไปด้านข้างหากไม่มีเหตุผลอื่นใดนอกจากลูกค้าจำนวนมากไม่ชอบที่จะคิดเกี่ยวกับความตายของตัวเอง ถึงกระนั้นก็เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องมั่นใจว่าความต้องการของลูกค้าสำหรับการกระจายสินทรัพย์ของพวกเขาจะได้พบกับพวกเขาจะตายทันที ปัญหาบางอย่างสามารถแก้ไขได้อย่างง่ายดายเช่นทำให้แน่ใจว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตเป็นข้อมูลล่าสุดและสะท้อนถึงความปรารถนาในปัจจุบันของลูกค้า
สร้างความมั่นใจว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดผลประโยชน์ของพนักงานที่เกี่ยวข้องนโยบายการประกันชีวิตและยานพาหนะอื่น ๆ ที่ผลประโยชน์ผ่านการกำหนดเช่นนี้มีความสำคัญและควรได้รับการทบทวนเป็นระยะ เครื่องมือเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ไม่ใช่สิ่งที่อยู่ในความประสงค์ของลูกค้า
ต้องถามด้วย: สถานการณ์ครอบครัวของลูกค้าเปลี่ยนไปหรือไม่? มีเด็กหรือหลานอีกคนที่จะถูกคิดเป็น? ลูกค้าแต่งงานหรือยัง? หย่าร้าง? คู่สมรสของเขาหรือเธอเสียชีวิตหรือไม่?
ในกรณีของลูกค้าที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะเป็นสิ่งสำคัญที่พวกเขาต้องมีผู้ปกครองที่กำหนดไว้สำหรับเด็กเหล่านั้นในกรณีที่ลูกค้าเสียชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินควรกระตุ้นให้พวกเขามีแบบฟอร์มเป็นลายลักษณ์อักษรในเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขาและให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบกับลูกค้าเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงเต็มใจและสามารถรับบทบาทนี้ได้ถ้าจำเป็น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: เคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับลูกค้าโดยเฉลี่ย )
ประเด็นการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
ไม่ว่าอายุของลูกค้าจะมีปัญหาเรื่องการวางแผนการเกษียณอายุอยู่บ้าง
สำหรับลูกค้าที่อยู่ในขั้นสะสม - พวกเขาติดตามไปสู่การสะสมเพียงพอสำหรับการเกษียณหรือไม่? ในขณะที่จำนวนนี้อาจยากที่จะตอกตะปูสำหรับลูกค้าที่มีอายุ 20 ปีหรือมากกว่านั้นจากการเกษียณอายุสิ่งที่สำคัญคือต้องมั่นใจว่าลูกค้าประหยัดได้มากที่สุดผ่านแผน 401 (k) และยานพาหนะอื่น ๆ ของพวกเขาเพื่อให้มั่นใจ ภาพที่เหมาะสมในการเกษียณอย่างมั่นคง
สำหรับลูกค้าที่เกษียณอายุภายในสิบปีคำถามมีความสำคัญและเป็นรูปธรรมมากขึ้น ลูกค้ามีภาพที่ชัดเจนว่าการเกษียณอายุของเขาจะเป็นอย่างไร นานแค่ไหนที่เขาอยากทำงาน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตของเขาจะเท่าไหร่?
การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของการประกันสังคมของคู่รักที่อ้างว่ามีแผนการเกษียณอายุหรือไม่ พวกเขาจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุได้อย่างไร?
ที่ปรึกษาทางการเงินควรสร้างความมั่นใจว่าลูกค้า ณ จุดนี้ในชีวิตต้องมีรายได้จากการเกษียณอายุทั้งหมด นอกเหนือจากบัญชี 401 (k), IRAs และการลงทุนที่ต้องเสียภาษีบำนาญและประกันสังคมควรได้รับการพิจารณา ลูกค้ามีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญจากนายจ้างเก่าหรือไม่? พวกเขาเคยติดต่อกับนายจ้างรายนั้นหรือไม่เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท รู้ว่าจะต้องติดต่อพวกเขาเมื่อถึงเวลาต้องตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการที่พวกเขาจะวาดเงินบำนาญนั้นหรือไม่?
ปัญหาการประกัน
ลูกค้ามีประกันชีวิตเพียงพอสำหรับสถานการณ์ของเธอ? ผู้ปกครองที่อายุน้อยกว่ามักต้องการผลประโยชน์การเสียชีวิตจำนวนมากและการประกันภัยรูปแบบหรือคำบางคำมักเหมาะสม
ลูกค้าที่มีอายุมากกว่าอาจมีความต้องการเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้เกษียณอายุที่เพียงพอสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิตหรือเพื่อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในกรณีหลังนี้อาจต้องใช้ผลประโยชน์การเสียชีวิตเพื่อครอบคลุมภาษีอสังหาริมทรัพย์สำหรับลูกค้าที่มีที่ดินขนาดใหญ่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยลูกค้ารักษาความปลอดภัยในปริมาณที่เหมาะสมและนโยบายที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา
ลูกค้าในปีการทำงานของพวกเขาควรมีประกันความพิการไม่ว่าจะผ่านนายจ้างของพวกเขาหรือผ่านประกันเอกชน สุดท้ายอย่าละเลยนโยบายที่ปกป้องบ้านและความรับผิดของลูกค้า
บรรทัดล่าง
การนั่งกับลูกค้าเพื่อตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของพวกเขานั้นมีค่าสำหรับทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงิน ลูกค้าได้รับภาพรวมว่าเขาหรือเธอกำลังวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับทัศนคติของลูกค้าและเรียนรู้ว่าจะให้คำแนะนำแก่เขาในแง่ของการช่วยให้เขาบรรลุเป้าหมายทางการเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: เคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับที่ปรึกษา )
