จริง

การชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) คืออะไร

การชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) เป็นกระบวนการต่อเนื่องของการชำระเงินตามคำสั่งซื้อแต่ละรายการโดยไม่หักการหักบัญชีด้วยเครดิตในบัญชีของธนาคารกลาง (เช่นธุรกรรมการรวมกลุ่ม) เมื่อชำระเสร็จสิ้นการชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์ถือเป็นที่สิ้นสุดและยกเลิกไม่ได้

ประเด็นที่สำคัญ

• การชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) เป็นกระบวนการต่อเนื่องของการชำระเงินระหว่างธนาคารตามคำสั่งซื้อรายบุคคลในหนังสือของธนาคารกลางซึ่งต่างจากการหักบัญชีกับเครดิตในตอนท้ายของวัน มีงานทำสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารมูลค่าสูงระบบ RTGS มีการใช้กันอย่างแพร่หลายโดยธนาคารกลางทั่วโลกและสามารถช่วยลดความเสี่ยงในการชำระหนี้ที่มีมูลค่าสูงระหว่างสถาบันการเงิน

การตั้งถิ่นฐานรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) ทำงานอย่างไร

การชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์เป็นระบบที่ใช้โดยทั่วไปสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารที่มีมูลค่าสูง สิ่งเหล่านี้มักต้องการการหักล้างทันทีและเสร็จสมบูรณ์และมักจัดโดยธนาคารกลางของประเทศ

การชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์ช่วยลดความเสี่ยงในการชำระหนี้โดยรวมเนื่องจากการชำระเงินระหว่างธนาคารมักเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์ตลอดทั้งวันแทนที่จะรวมกันทั้งหมดในตอนท้ายของวัน สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงของความล่าช้าในการทำธุรกรรม (ความเสี่ยงด้านการชำระบัญชีมักเรียกว่าความเสี่ยงในการจัดส่ง) RTGS มักจะมีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่ากระบวนการที่รวมและการชำระเงินสุทธิ

RTGS เทียบกับบริการหักบัญชีอัตโนมัติของธนาคาร (BACS)

ระบบการชำระหนี้รวมแบบเรียลไทม์นั้นแตกต่างจากระบบการชำระเงินสุทธิเช่น Bacs Payment Schemes Limited ของสหราชอาณาจักร (ก่อนหน้านี้บริการหักบัญชีอัตโนมัติของธนาคารหรือ BACS) ยกตัวอย่างเช่นกับ BACS ธุรกรรมระหว่างสถาบันจะถูกสะสมในระหว่างวัน เมื่อปิดกิจการธนาคารกลางจะปรับบัญชีสถาบันที่ใช้งานอยู่ด้วยจำนวนเงินสุทธิของกองทุนที่แลกเปลี่ยน

RTGS ไม่ต้องการการแลกเปลี่ยนทางกายภาพของกองทุน บ่อยครั้งที่ธนาคารกลางจะปรับบัญชีของธนาคารที่ส่งและรับในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ตัวอย่างเช่นยอดคงเหลือของ Bank A (ของผู้ส่ง) จะลดลง $ 1 ล้านในขณะที่ยอดคงเหลือของ Bank B (ผู้รับ) จะเพิ่มขึ้น $ 1 ล้าน

ประโยชน์ของการชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS)

ระบบ RTGS ที่ธนาคารกลางทั่วโลกใช้กันมากขึ้นสามารถช่วยลดความเสี่ยงในการชำระหนี้ที่มีมูลค่าสูงระหว่างสถาบันการเงิน แม้ว่า บริษัท และสถาบันการเงินที่จัดการกับข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนมักมีระดับความปลอดภัยในระดับสูงเพื่อปกป้องข้อมูลและเงินทุนขอบเขตและลักษณะของภัยคุกคามออนไลน์มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง

ระบบประเภท RTGS ช่วยปกป้องข้อมูลทางการเงินด้วยการทำให้แฮ็กเกอร์เสี่ยงต่อการ จำกัด เวลา

การชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์สามารถอนุญาตให้หน้าต่างเวลาสั้นลงสำหรับข้อมูลที่สำคัญที่จะเสี่ยงต่อการถูกคุกคามซึ่งจะช่วยบรรเทาภัยคุกคาม สองตัวอย่างทั่วไปของภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์ต่อข้อมูลทางการเงินคือวิศวกรรมทางสังคมหรือฟิชชิง (หลอกให้ผู้คนเปิดเผยข้อมูลของพวกเขา) และการขโมยข้อมูล

ระบบแรกคล้ายกับระบบ RTGS คือระบบ US Fedwire ซึ่งเปิดตัวในปี 1970 ระบบดังกล่าวเป็นวิวัฒนาการของระบบโทรเลขก่อนหน้านี้ซึ่งใช้ในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารกลางสหรัฐ ในปี 1984 สหราชอาณาจักรและฝรั่งเศสใช้ระบบ RTGS ทั้งสองประเภท

ระบบอังกฤษเรียกว่า CHAPS (สำหรับระบบชำระเงินอัตโนมัติ Clearing House) ดำเนินการโดยธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ ฝรั่งเศสและกลุ่มประเทศยูโรโซนอื่น ๆ ใช้ระบบร่วมกันที่เรียกว่า TARGET2 (สำหรับระบบการโอนเงินด่วนเพื่อการชำระยอดรวมข้ามแดนอัตโนมัติแบบยุโรป) ประเทศที่พัฒนาแล้วและประเทศกำลังพัฒนาอื่น ๆ ได้เปิดตัวระบบ RTGS ของตนเองเช่นกัน