ทุกอุตสาหกรรมมีดาวที่ส่องแสงและแอปเปิ้ลที่ไม่ดี อุตสาหกรรมการจำนองจะไม่มีข้อยกเว้น สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่การจำนองจะเป็นการซื้อครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของพวกเขา สิ่งนี้ทำให้การเลือกผู้ให้สินเชื่อจำนองที่เหมาะสมยิ่งสำคัญยิ่งขึ้น คุณจะรู้ได้อย่างไรว่า บริษัท ไหนควรหลีกเลี่ยง? มองหาสัญญาณที่บอกเล่าเหล่านี้
สัญญาณหลอกลวง
1. ไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระเงินของคุณ
การชำระเงินจำนองของคุณจะต้องไม่เกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ ไม่ใช่ บริษัท รับจำนองที่จะสร้างงบประมาณในครัวเรือนของคุณ แต่ควรมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการเงินของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้นอาจไม่ใช่ บริษัท ที่คุณต้องการจัดการ
2. ไม่ได้รับตัวเลือกในการซื้อคะแนน
"จุด" หรือ "จุดลดราคา" เป็นเหมือนการชำระดอกเบี้ยล่วงหน้าสำหรับการจำนองของคุณ ผู้กู้ซื้อคะแนนเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาจะจ่ายเงินกู้ยืม ผู้ให้กู้ของคุณควรให้ตัวเลือกในการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณผ่านการซื้อคะแนน
3. ต้นทุนสินเชื่อที่มากเกินไป
ต้นทุนเงินกู้จำนวนมากได้รับการแก้ไขไม่ว่าคุณจะกู้ยืมเงินมากแค่ไหน สำหรับการจำนองที่ใหญ่กว่าคาดว่าต้นทุนการปิดการจำนองของคุณจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 5% หากคุณยืมน้อยกว่า $ 150, 000 ค่าใช้จ่ายอาจเกิน 5% ผู้ให้กู้บางรายจะทำงานเป็นค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ผู้ให้กู้ควรเปิดเผยให้คุณทราบอย่างชัดเจน พูดคุยกับผู้ให้กู้หลายคนเสมอเกี่ยวกับต้นทุนรวมของเงินกู้ที่เสนอ และหากค่าใช้จ่ายเกิน 5% ให้ถามว่าทำไมก่อนที่จะยอมรับเงินกู้
4. การลงโทษการชำระล่วงหน้า
ผู้ให้กู้ไม่ควรเรียกเก็บค่าปรับหากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ผู้ให้กู้ที่ไร้หลักการอาจคิดค่าปรับจากการชำระล่วงหน้า 5% หรือมากกว่า ตอนนี้ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ผิดกฎหมายในบ้านที่เจ้าของครอบครอง ถ้าคุณเห็นมันเงินกู้เป็นการหลอกลวงอย่างแน่นอน
5. โบรกเกอร์และผู้ให้กู้ที่ไม่เปิดเผยอย่างชัดเจนถึงวิธีการชำระเงิน
หากคุณทำงานกับนายหน้าจำนองถามว่าเขาหรือเธอจะได้รับเงินอย่างไร โบรกเกอร์จะได้รับค่าตอบแทนร้อยละของสินเชื่อทั้งหมดและต้องเปิดเผยสิ่งที่พวกเขาได้รับ นายธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยธนาคารและผู้ให้กู้โดยตรงสามารถเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมได้โดยไม่ต้องเปิดเผยสิ่งที่พวกเขากำลังทำ ดู ข้อดีและข้อเสียของการใช้นายหน้าจำนอง
6. “ เครดิตไม่ดีไม่สำคัญ”
7. การจ่ายบอลลูน
การชำระบอลลูนเป็นเงินก้อนครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ บางครั้งการชำระบอลลูนอาจสูงถึงจำนวนเงินที่ได้รับการจัดหาเงินทุนเดิม การจ่ายบอลลูนไม่ถูกกฎหมายในบ้านที่เจ้าของครอบครองอยู่ แต่ยังคงถูกกฎหมายสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน ประเมินอย่างรอบคอบว่าการชำระเงินแบบบอลลูนเหมาะกับคุณหรือไม่
8. เงินเฟ้อรายรับหรือค่าบ้าน
ผู้ให้กู้ไม่ควรช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยการเพิ่มรายได้หรือมูลค่าบ้าน ประการแรกมันไม่ถูกต้องตามหลักจริยธรรมหรือกฎหมายและประการที่สองคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้ หากพวกเขายินดีที่จะโกหกคุณพวกเขายินดีที่จะโกหกคุณ ไม่ใช่ บริษัท ที่คุณต้องการทำธุรกิจด้วย
9. ไม่มีการคาดคะเนความเชื่อที่ดี
ภายในสามวันทำการหลังจากได้รับใบสมัครสินเชื่อของคุณผู้ให้กู้จะต้องจัดทำประมาณการโดยสุจริต (GFE) GFE ให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการกู้ยืมรวมถึงต้นทุนโดยประมาณของการกู้ยืม การประเมินมาในรูปแบบ HUD-GFE มาตรฐานที่ต้องใช้ ถ้ามันมาในรูปแบบอื่นหรือคุณไม่ได้รับ GFE ภายในสามวันอย่าใช้ บริษัท นั้น
10. ค่าธรรมเนียมแตกต่างจาก GFE
ประมาณการโดยสุจริตของคุณจะมีรายการแยกรายการของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจำนองที่มีตัวเลขที่แน่นอนมาก ขึ้นอยู่กับปัจจัยบางอย่างมันไม่จำเป็นต้องคงที่เมื่อคุณได้รับเอกสารการจำนองครั้งสุดท้ายเพื่อลงนาม ค่าธรรมเนียมบางอย่างได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนแปลงได้มากถึง 10% คนอื่นไม่ควรเปลี่ยนแปลงเลย อ่านคำอธิบายค่าธรรมเนียมของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินโดยคลิกที่นี่ นอกจากนี้อ่านการ ประมาณการโดยสุจริตใจ (GFE) ถูกต้องหรือไม่
บรรทัดล่าง
คำพูดเก่า ๆ ยังคงดังกังวาน ถ้ามันฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นจริงมันเป็น อย่าตกหลุมรักกลยุทธ์การให้สินเชื่อที่เป็นนักล่า
ใช้เว็บไซต์จำนวนมากที่ทุ่มเทเพื่อช่วยคุณค้นหาการจำนองที่ถูกต้อง นอกจากนี้พูดคุยกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยของคุณและอ่าน วิธีการสังเกตผู้ให้กู้แบบ Predatory และหากคุณกำหนดเป้าหมายหนึ่งใน 5 หลอกลวงจำนองย้อน หลัง
