คำจำกัดความของแผนการจ่ายการครอบครอง
แผนการชำระค่าครอบครองเป็นวิธีการรับเงินจำนองย้อนกลับที่ผู้กู้ได้รับการชำระเงินรายเดือนเท่ากันตราบเท่าที่เขาหรือเธออาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลัก แผนการชำระค่าครอบครองมีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากการชำระเงินรายเดือนเมื่อผู้กู้ได้รับ ดอกเบี้ยยังเกิดขึ้นจากต้นทุนการปิดทางการเงินใด ๆ รวมถึงเบี้ยประกันการจำนองล่วงหน้าและเบี้ยประกันจำนองรายเดือนอย่างต่อเนื่อง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้เข้าด้วยกัน - ชำระเป็นรายเดือน, ดอกเบี้ย, ค่าใช้จ่ายในการปิดและค่าเบี้ยประกันการจำนอง - ทำสิ่งที่ผู้กู้เป็นหนี้เมื่อการจำนองย้อนหลังถึงกำหนดชำระและต้องชำระ
ทำลายแผนการชำระเงินที่ถือไว้
แผนการจ่ายการครอบครองมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่าแผนการจ่ายเงินก้อนแบบจ่ายครั้งเดียวซึ่งเป็นตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่เท่านั้น ต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดของแผนระยะเวลาอาจจะน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากเจ้าของบ้านกำลังกู้ยืมเงินอย่างค่อยเป็นค่อยไปโดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นลดลง อย่างไรก็ตามอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าแผนการเบิกจ่ายครั้งเดียวขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ผู้กู้ยังคงอยู่ในบ้านและอัตราการปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลา
จำนวนดอกเบี้ยที่ค้างชำระในระยะยาวมักไม่ใช่เรื่องสำคัญสำหรับผู้กู้ที่เลือกแผนการชำระเงิน ผู้กู้ส่วนใหญ่ที่ใช้แผนการจ่ายค่าตอบแทนจะทำเพื่อให้พวกเขาสามารถอยู่ในสถานที่และพวกเขาวางแผนที่เหลืออยู่ในบ้านของพวกเขาไปตลอดชีวิต การชำระเงินที่ครอบครองมีเสถียรภาพและคาดการณ์ได้ดังนั้นเจ้าของบ้านไม่ต้องกังวลกับเงินหมด แผนการชำระเงินนี้ไม่ดีสำหรับคนที่มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เขาหรือเธอต้องการจ่ายทั้งหมดในครั้งเดียวหรือคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายในอนาคต ผลรวมของก้อน, สายของเครดิตหรือแผนการชำระเงินที่รวมการชำระเงินที่ใช้กับสายของเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าในสถานการณ์นั้น
การชำระเงินรายเดือนของผู้กู้ภายใต้แผนอายุการใช้งานจะถูกคำนวณราวกับว่าผู้กู้จะอยู่ที่ 100 ถ้าผู้กู้มีอายุขัยสั้นลงแผนการจ่ายคำซึ่งให้การชำระรายเดือนคงที่สำหรับจำนวนปีที่กำหนดสามารถอนุญาตให้เจ้าของบ้านได้ เพื่อรับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น หากผู้กู้มีอายุเกิน 100 ปีเขาหรือเธอจะยังคงได้รับเงินสำหรับชีวิตตามแผนชำระเงิน
หากมีผู้กู้สองคนในการจำนองย้อนกลับผู้กู้ที่รอดชีวิตจะยังคงได้รับการชำระเงินสำหรับชีวิตภายใต้แผนการดำรงตำแหน่งแม้หลังจากผู้กู้รายแรกเสียชีวิต อย่างไรก็ตามหากเจ้าของบ้านเพียงหนึ่งในสองคนเป็นผู้กู้จำนองแบบย้อนกลับและผู้กู้จะเสียชีวิตก่อนเจ้าของบ้านที่รอดชีวิตจะไม่ได้รับการชำระเงินเพิ่มเติมเนื่องจากเขาหรือเธอไม่ใช่ผู้กู้ สถานการณ์นี้ได้สร้างปัญหาให้กับบางครัวเรือนที่คู่สมรสที่มีอายุมากกว่าได้ทำการจำนองย้อนกลับในชื่อของเขาหรือเธอเท่านั้น
