วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างหนัก แต่ในความเป็นจริงแล้วยิ่งกว่า บริษัท ขนาดใหญ่ ธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่งต้องตกอยู่ภายใต้หรือถูกบังคับให้เลิกจ้างพนักงานลดการใช้จ่ายหยุดแผนการขยายตัวและหาหนทางใหม่ในการอยู่รอดจนกว่าวิกฤตการเงินจะคลี่คลาย ทศวรรษที่ผ่านมานับตั้งแต่วิกฤตเริ่ม ธุรกิจขนาดเล็กเผชิญกับพายุได้อย่างไร
วิกฤตการณ์ทางการเงินทำอะไรกับธุรกิจขนาดเล็ก
ภูมิทัศน์ทางธุรกิจขนาดเล็กเปลี่ยนไปอย่างแน่นอนในช่วงวิกฤตและในทศวรรษต่อ ๆ มา
ที่เพิ่งเริ่มต้น
จำนวนธุรกิจที่สร้างขึ้นทุก ๆ ปีในช่วงทศวรรษก่อนวิกฤตการณ์ทางการเงินเฉลี่ย 670, 000 ต่อปีสูงกว่า 715, 000 คนในปี 2549 ตัวเลขการเริ่มต้นของ บริษัท ลดลงอย่างมากในช่วงวิกฤตการณ์จนถึงระดับต่ำในปี 2553 ที่ 560, 000 ในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กใหม่กำลังเกิดขึ้นในขณะนี้อัตราการสร้างธุรกิจยังไม่กลับสู่ระดับก่อนเกิดวิกฤต
การปิดกิจการ
วิกฤตการณ์ทางการเงินทำให้ บริษัท ขนาดเล็กหลายแห่งต้องเลิกกิจการ ระหว่างเดือนธันวาคม 2551 ถึงเดือนธันวาคม 2553 มีธุรกิจขนาดเล็กราว 1.8 ล้านราย วันนี้“ ความตาย” ของธุรกิจขนาดเล็กลดลงอย่างมากจากตัวเลขวิกฤตการณ์ทางการเงินโดยมีการปิดน้อยกว่า 400, 000 ครั้งในปี 2014 (ปีล่าสุดสำหรับสถิติ)
การปลดพนักงาน
ธุรกิจขนาดเล็กได้รับการขนานนามว่าเป็น“ ผู้สร้างงาน” ของประเทศอย่างไรก็ตามในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินการปลดพนักงานในธุรกิจขนาดเล็กเป็นไปอย่างน่าทึ่ง ในอีกสองปี (ตั้งแต่เดือนธันวาคม 2550 ถึงธันวาคม 2552) มีการสูญเสียตำแหน่งงานประมาณ 8.7 ล้านตำแหน่ง จากข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐระบุว่าคนงานในอุตสาหกรรมที่พึ่งพาแหล่งเงินทุนภายนอกที่สูงเช่นผู้ผลิตบางรายมีแนวโน้มที่จะว่างงานในช่วงวิกฤตทางการเงิน
การสร้างงาน
ในช่วงเศรษฐกิจถดถอยธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้สร้างงาน พวกเขาสูญเสียงาน (ลดลง 60% จากระดับก่อนภาวะเศรษฐกิจถดถอย) โชคดีที่มีการกู้คืนที่แข็งแกร่งในด้านหน้านี้ ธุรกิจขนาดเล็กกลับมาสร้างงานใหม่ประมาณ 62% ของงานทั้งหมด และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายงานว่าการหาพนักงานที่มีคุณสมบัติในวันนี้เป็นปัญหาอันดับหนึ่งของพวกเขา
ผลกระทบของการให้สินเชื่อทางการค้า
ก่อนเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินจำนวนสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก - ตัวเลือกการกู้ยืมแบบดั้งเดิม - เติบโตอย่างต่อเนื่องในอัตราเลขสองหลัก นี่เป็นเสมือนการหยุดนิ่งในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงิน ในความเป็นจริงเงินให้สินเชื่อของธนาคารขนาดใหญ่ไปจนถึงธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่ปี 2008 ถึง 2011 นั้นไม่มีอยู่จริงในขณะที่สินเชื่อของธนาคารขนาดเล็กลดลงอย่างมาก ยอดรวมสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กระหว่างไตรมาสที่สองของปี 2008 และไตรมาสที่สองของปี 2010 ลดลง 40 พันล้านดอลลาร์
เปอร์เซ็นต์การเปลี่ยนแปลงโดยเฉลี่ยในจำนวนเงินดอลลาร์ของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารขนาดใหญ่และขนาดเล็ก, 2538-2558
เศรษฐกิจเริ่มฟื้นตัวในปี 2554 และ 2555 แต่ไม่มีการฟื้นตัวอย่างพร้อมกันในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ตามการบริหารของธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา“ ปริมาณของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กลดลงมากกว่าครึ่งในช่วงวิกฤตและได้เห็นเพียงการกู้คืนที่ จำกัด มากหลังวิกฤติทำให้เหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กลดลง 40% จากระดับก่อนเกิดวิกฤต ”
หนึ่งในอุปสรรคสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการจัดหาเงินทุนเพื่อการพาณิชย์หลังเกิดวิกฤติทางการเงินคือความน่าเชื่อถือ ในสถานการณ์ส่วนใหญ่เงินให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กจะต้องได้รับการรับรองโดยเจ้าของเอง ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินการเงินส่วนบุคคลของเจ้าของได้ขยายออกไปถึงระดับสูงสุดด้วยผลลัพธ์ที่ได้จากการที่คะแนนประสบการณ์ FICO ลดลง นี่หมายความว่าแม้ว่าธุรกิจอาจฟื้นตัว แต่ความสามารถในการรับสินเชื่อเพื่อการค้าที่ได้รับการสนับสนุนโดยการค้ำประกันส่วนบุคคลของเจ้าของนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายนัก เมื่อเจ้าของได้รับเงินกู้ดังกล่าวอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสำหรับเจ้าของที่มีคะแนน FICO ที่ดี
โชคดีที่ 10 ปีต่อมาสิ่งต่าง ๆ ดูเหมือนจะฟื้นตัวได้ดีเมื่อมันมาถึงการยืมธุรกิจขนาดเล็ก วันนี้โปรแกรมสินเชื่อ SBA ได้รับการขยายตัวโดยมีมากกว่า $ 16 ล้านใน 7 (a) สินเชื่อ (ตัวเลือกสินเชื่อหลักของ SBA) ที่ทำในปี 2018 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้กู้ยืม SBA ดูการ ขยายธุรกิจขนาดเล็กของคุณด้วยสินเชื่อ SBA ) ธุรกิจกำลังขออนุมัติสินเชื่อในอัตราที่น่าประทับใจ ตามดัชนีการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก Biz2Credit ซึ่งเริ่มติดตามสินเชื่อในเดือนมกราคม 2014 ธนาคารขนาดเล็กได้รับ 49.7% ของการร้องขอการระดมทุนที่พวกเขาได้รับในเดือนกรกฎาคม 2018 (ตัวเลขที่สูงที่สุดสำหรับธนาคารขนาดเล็กตั้งแต่ธันวาคม 2014)
การเพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมทางเลือก
ก่อนเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินคำว่า“ สินเชื่อทางเลือก” โดยทั่วไปจะ จำกัด อยู่ที่แฟคตอริ่ง (การจัดการทางการเงินโดยที่ปัจจัยสำคัญคือการซื้อใบแจ้งหนี้ของธุรกิจโดยมีส่วนลด) อย่างไรก็ตามเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถเข้าถึงการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมในช่วงวิกฤตการเงิน บริษัท บางแห่งเริ่มเสนอทางเลือกทางการเงินใหม่ ๆ
ตัวอย่างเช่นการจ่ายเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า (MCAs) คล้ายกับแฟคตอริ่ง แต่ขึ้นอยู่กับธุรกรรมบัตรเครดิตของ บริษัท ค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพของวิธีการจัดหาเงินทุนนี้มีค่าสูงมาก แต่ในช่วงวิกฤตอาจเป็นตัวเลือกเดียวสำหรับบาง บริษัท การจัดหาอุปกรณ์ในขณะที่ไม่ใช่เรื่องใหม่ได้รับความนิยมมากขึ้นในช่วงวิกฤตการเงิน มันเป็นวิธีที่ผู้ขายจะขายสินค้าของพวกเขาให้กับธุรกิจขนาดเล็กตามเงื่อนไขการชำระเงินในเวลาที่ บริษัท ไม่สามารถหาวิธีอื่น ๆ ในการชำระค่าเครื่องจักรที่จำเป็นหรือรายการอื่น ๆ และสหภาพเครดิตเริ่มเพิ่มการปล่อยสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตามขอบเขตที่กฎหมายอนุญาต (ตั้งแต่ปี 1998 ถึง 2017 พวกเขาได้รับอนุญาตเท่านั้นที่จะให้ยืมสูงสุดถึง 12.25% ของสินทรัพย์ของพวกเขาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก) ตัวเลือกการให้ยืมทางเลือกเหล่านี้ยังคงถูกใช้โดยธุรกิจขนาดเล็กในปัจจุบันโดยมีอัตราการอนุมัติสินเชื่อปัจจุบันในกลุ่มผู้ให้กู้ทางเลือกที่ปัจจุบันอยู่ที่ 56.5% และที่สหภาพเครดิต 40.3%
crowdfunding
วิธีการออนไลน์ในการเพิ่มจำนวนเล็กน้อยจากผู้คนจำนวนมากนี้มี แต่จะรุ่งเรืองเฟื่องฟูหลังวิกฤติ คราวด์ฟันดิ้งสามารถอยู่ในรูปแบบของของขวัญ (เช่น Indiegogo, Kickstarter), สินเชื่อ (เช่น LendingClub) หรือความยุติธรรม (อธิบายต่อไป) ในปี 2555 ประธานาธิบดีบารัคโอบามาได้ลงนามในพระราชบัญญัติเริ่มต้นธุรกิจของเรา (JOBS) เพื่อให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถระดมทุนได้โดยไม่ต้องลงทะเบียนผ่าน ก.ล.ต. ตัวเลือกการระดมทุนในส่วนนี้ใช้เวลาหลายปีกว่าจะเข้าเกียร์เพราะความต้องการของกฎระเบียบของ ก.ล.ต. แต่ตอนนี้มันเปิดใช้แล้ว (ดู เข้าใจกฎของ ก.ล.ต. เกี่ยวกับการ ระดมทุนของผู้ถือหุ้น) มีพอร์ทัลระดมทุนจำนวนหนึ่งที่สามารถใช้ในการยกระดับเพื่อกำหนดขีด จำกัด (เช่น Fundable, AngelList, EquityNet, Wefunder)
ในทศวรรษที่ผ่านมานับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินการดำเนินธุรกิจได้เปลี่ยนแปลงไปด้วยเทคโนโลยีที่ได้รับความนิยม ขณะนี้ธุรกิจขนาดเล็กปรับตัวให้เข้ากับทางเลือกทางการเงินออนไลน์โดย 21% มองหาผู้ให้กู้ออนไลน์ในปี 2559 และ 24% ในปี 2560
มองไปข้างหน้า
ผลกระทบที่ดีที่สุดของวิกฤตการณ์ทางการเงินต่อธุรกิจขนาดเล็กคือพวกเขาเรียนรู้บทเรียนที่สำคัญเกี่ยวกับการเฝ้าดูหนี้ของพวกเขารักษาการใช้จ่ายและการเข้าถึงเงินทุนอย่างเข้มงวด นอกจากนี้ยังมีแหล่งความช่วยเหลือทางการเงินใหม่ ๆ ที่ไม่ได้รับการเปิดเผยในช่วงวิกฤตการณ์ที่มีอยู่ในปัจจุบันและยังสามารถมีการแนะนำแหล่งใหม่ ๆ ในปัจจุบันเศรษฐกิจดูเหมือนจะแข็งแกร่งและความคิดของภาวะถดถอยอื่นไม่สูงในรายการ ใครจะรู้ว่ามีอะไรรออยู่ข้างหน้าบ้าง
