คำจำกัดความแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (sip)

แผนการลงทุนที่เป็นระบบ (SIP) คืออะไร?

แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP) คือแผนการที่นักลงทุนทำการชำระเงินปกติอย่างเท่าเทียมกันในกองทุนรวมบัญชีซื้อขายหรือบัญชีเกษียณเช่น 401 (k) SIP ช่วยให้นักลงทุนประหยัดเป็นประจำด้วยจำนวนเงินที่น้อยลงในขณะที่ได้รับประโยชน์จากข้อได้เปรียบระยะยาวของค่าเฉลี่ยดอลลาร์ (DCA) ด้วยการใช้กลยุทธ์ DCA นักลงทุนซื้อการลงทุนโดยใช้การโอนเงินที่เท่ากันเป็นระยะเพื่อสร้างความมั่งคั่งหรือผลงานเมื่อเวลาผ่านไปอย่างช้าๆ

ประเด็นที่สำคัญ

• แผนการลงทุนที่เป็นระบบเกี่ยวข้องกับการลงทุนเงินก้อนอย่างสม่ำเสมอและมักจะอยู่ในความปลอดภัยเดียวกัน SIP มักจะถอนเงินออกจากบัญชีเงินทุนโดยอัตโนมัติและอาจต้องมีข้อผูกพันเพิ่มเติมจากนักลงทุน SIP ดำเนินการบนหลักการของการเฉลี่ยค่าใช้จ่ายดอลลาร์ โบรกเกอร์ส่วนใหญ่และ บริษัท กองทุนรวมเสนอ SIPs

SIPs ทำงานอย่างไร

กองทุนรวมและ บริษัท การลงทุนอื่น ๆ เสนอตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงแผนการลงทุนที่เป็นระบบ SIPs ให้นักลงทุนมีโอกาสลงทุนเงินก้อนเล็ก ๆ ในระยะเวลานานแทนที่จะต้องทำเงินก้อนก้อนใหญ่ในคราวเดียว SIPs ส่วนใหญ่ต้องการการชำระเงินตามแผนบนพื้นฐานที่สอดคล้องกันไม่ว่าจะเป็นรายสัปดาห์รายเดือนรายไตรมาส

SIP ช่วยให้นักลงทุนใช้เงินจำนวนน้อยลงพร้อมกับประโยชน์ของการหาค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์

หลักการของการลงทุนอย่างเป็นระบบนั้นง่าย มันทำงานในการซื้อหุ้นหรือหน่วยลงทุนของกองทุนหรือการลงทุนอื่นเป็นประจำและเป็นระยะ ๆ ค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์เกี่ยวข้องกับการซื้อหลักทรัพย์ในจำนวนเงินดอลลาร์คงที่เดียวกันโดยไม่คำนึงถึงราคาในแต่ละช่วงเวลา เป็นผลให้มีการซื้อหุ้นในราคาต่าง ๆ และในจำนวนที่แตกต่างกัน - แม้ว่าบางแผนอาจอนุญาตให้คุณกำหนดจำนวนหุ้นที่แน่นอนเพื่อซื้อ เนื่องจากจำนวนเงินที่ลงทุนนั้นได้รับการแก้ไขโดยทั่วไปและไม่ได้ขึ้นอยู่กับราคาต่อหน่วยหรือหุ้นนักลงทุนจึงซื้อหุ้นน้อยลงเมื่อราคาต่อหน่วยเพิ่มขึ้นและหุ้นอื่น ๆ เมื่อราคาลดลง

SIP มักจะเป็นการลงทุนแบบพาสซีฟเพราะเมื่อคุณนำเงินมาลงทุนคุณจะลงทุนในมันต่อไปโดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพ นั่นเป็นเหตุผลที่สำคัญที่ต้องจับตาดูความมั่งคั่งที่คุณสะสมใน SIP ของคุณ เมื่อคุณได้รับเงินจำนวนหนึ่งหรือใกล้ถึงจุดเกษียณอายุคุณอาจต้องพิจารณาแผนการลงทุนของคุณใหม่ การเปลี่ยนไปใช้กลยุทธ์หรือการลงทุนที่จัดการอย่างแข็งขันอาจช่วยให้คุณสามารถสร้างรายได้มากขึ้น แต่เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญเพื่อกำหนดสถานการณ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

ผู้สนับสนุน DCA ยืนยันว่าด้วยวิธีการนี้ต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้นของการรักษาความปลอดภัยจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แน่นอนว่ากลยุทธ์สามารถย้อนกลับมาได้หากคุณมีหุ้นที่มีราคาสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องและอย่างมาก นั่นหมายถึงการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไปจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าหากคุณซื้อทั้งหมดในครั้งแรก โดยรวมแล้ว DCA มักจะลดต้นทุนการลงทุน ความเสี่ยงในการลงทุนเงินจำนวนมากในระบบรักษาความปลอดภัยก็ลดลงเช่นกัน

เนื่องจากกลยุทธ์ DCA ส่วนใหญ่ถูกกำหนดไว้ในตารางการจัดซื้ออัตโนมัติแผนการลงทุนที่เป็นระบบจะลบศักยภาพของนักลงทุนในการตัดสินใจที่ไม่ดีโดยอาศัยปฏิกิริยาทางอารมณ์ต่อความผันผวนของตลาด ตัวอย่างเช่นเมื่อราคาหุ้นพุ่งสูงขึ้นและแหล่งข่าวรายงานบันทึกการตั้งค่าการตลาดใหม่นักลงทุนมักจะซื้อสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้น ในทางตรงกันข้ามเมื่อราคาหุ้นปรับตัวลดลงอย่างรวดเร็วเป็นระยะเวลานานนักลงทุนจำนวนมากก็เร่งระบายหุ้นออกไป การซื้อที่สูงและขายต่ำนั้นตรงกันข้ามกับการหาค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์และแนวทางการลงทุนที่เหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนระยะยาว

SIPs และ DRIP

นอกเหนือจาก SIPs แล้วนักลงทุนจำนวนมากใช้รายรับที่พวกเขาสร้างขึ้นเพื่อซื้อหลักทรัพย์ที่มีความปลอดภัยมากกว่าเดิมผ่านแผนการลงทุนเงินปันผล (DRIP) การจ่ายเงินปันผลซ้ำหมายถึงผู้ถือหุ้นสามารถซื้อหุ้นหรือเศษหุ้นใน บริษัท ที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ แทนที่จะส่งผู้ตรวจสอบรายไตรมาสเพื่อรับเงินปันผล บริษัท ตัวแทนการโอนหรือ บริษัท นายหน้าใช้เงินเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมในชื่อของนักลงทุน แผนการลงทุนในเงินปันผลเป็นแบบอัตโนมัติเช่นกันนักลงทุนจะกำหนดวิธีการจ่ายเงินปันผลเมื่อเขาสร้างบัญชีหรือซื้อหุ้นครั้งแรกและช่วยให้ผู้ถือหุ้นลงทุนจำนวนตัวแปรใน บริษัท ในระยะยาว

DRIP ที่ดำเนินการโดย บริษัท นั้นไม่มีค่าคอมมิชชั่น นั่นเป็นเพราะไม่จำเป็นต้องมีนายหน้าเพื่ออำนวยความสะดวกการค้า DRIP บางตัวเสนอการซื้อเงินสดเพิ่มเติมของหุ้นเพิ่มเติมโดยตรงจาก บริษัท ในราคาลด 1% ถึง 10% โดยไม่มีค่าธรรมเนียม เนื่องจาก DRIP มีความยืดหยุ่นนักลงทุนอาจลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยหรือใหญ่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา

ข้อดีและข้อเสียของแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ

ข้อดี

SIP ช่วยให้นักลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์มากมาย ผลประโยชน์แรกและชัดเจนที่สุดคือเมื่อคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนและความถี่แล้วคุณจะไม่ต้องทำอะไรมากมาย เนื่องจาก SIPs จำนวนมากได้รับเงินทุนโดยอัตโนมัติคุณเพียงแค่ต้องแน่ใจว่าบัญชีเงินทุนมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมการมีส่วนร่วมของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณใช้จำนวนเล็กน้อยเพื่อที่คุณจะไม่รู้สึกถึงผลกระทบของก้อนเนื้อก้อนโตที่ถูกถอนออกในคราวเดียว

เนื่องจากคุณใช้ DCA จึงมีความรู้สึกเกี่ยวข้องน้อยมาก สิ่งเหล่านี้ช่วยลดความเสี่ยงและความไม่แน่นอนที่คุณอาจได้รับจากการลงทุนอื่น ๆ เช่นหุ้นและพันธบัตร และเนื่องจากมันต้องการจำนวนเงินที่แน่นอนในช่วงเวลาปกติคุณจึงต้องมีวินัยในชีวิตทางการเงินด้วย

ข้อดี

• "ตั้งค่าและลืมมัน"

• กำหนดระเบียบวินัยหลีกเลี่ยงอารมณ์

• ทำงานได้ในปริมาณน้อย

• ลดต้นทุนการลงทุนโดยรวม

• ความเสี่ยงเงินทุนน้อยลง

จุดด้อย

• ต้องการความมุ่งมั่นในระยะยาว

• สามารถพกพาค่าใช้จ่ายการขายที่แข็งแรง

• สามารถมีบทลงโทษการถอนต้น

• อาจพลาดโอกาสในการซื้อและการต่อรองราคา

ข้อเสีย

แม้ว่าพวกเขาสามารถช่วยให้นักลงทุนรักษาโปรแกรมการออมที่มั่นคงแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบมีข้อกำหนดหลายประการ ตัวอย่างเช่นพวกเขามักจะต้องมุ่งมั่นในระยะยาว สามารถอยู่ที่ใดก็ได้จาก 15-25 ปี แม้ว่านักลงทุนจะได้รับอนุญาตให้ออกจากแผนก่อนวันที่สิ้นสุดพวกเขาอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายในการขายจำนวนมากซึ่งบางครั้งมากถึง 50% ของการลงทุนเริ่มแรกหากภายในปีแรก การชำระเงินที่หายไปอาจนำไปสู่การยกเลิกแผน

แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบสามารถสร้างค่าใช้จ่ายสูง ค่าใช้จ่ายในการสร้างและขายสามารถทำงานได้ถึงครึ่งหนึ่งของการลงทุน 12 เดือนแรก นอกจากนี้นักลงทุนควรระวังค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและค่าธรรมเนียมการดูแลและค่าบริการหากมี

ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่และ บริษัท กองทุนรวมเช่น Vanguard Investments, Fidelity และ T. Rowe Price เสนอ SIPs ซึ่งช่วยให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในจำนวนที่ค่อนข้างน้อย แม้ว่าการชำระเงินสามารถทำได้ด้วยตนเอง แต่ SIPs ส่วนใหญ่จะถูกตั้งค่าให้รับเงินอัตโนมัติทั้งรายเดือนรายไตรมาสหรือระยะเวลาใดก็ตามที่นักลงทุนเลือก ซึ่งหมายความว่านักลงทุนควรมีตลาดเงินหรือบัญชีที่มีสภาพคล่องอื่น ๆ เพื่อลงทุนในแผนการลงทุนที่เป็นระบบ

T. Rowe Price เรียกผลิตภัณฑ์ SIP ว่าเครื่องมือสร้างสินทรัพย์อัตโนมัติ หลังจากการลงทุนครั้งแรกเพื่อสร้างบัญชี - โดยทั่วไปคือ $ 1, 000 หรือ $ 2.500 แต่สิ่งนี้มักจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัญชี - นักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมเพียง $ 100 ต่อเดือน สามารถใช้ได้กับทั้ง IRA และบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่จะซื้อกองทุนรวมเท่านั้นไม่ใช่หุ้น

การชำระเงินสามารถโอนโดยตรงจากบัญชีธนาคาร paycheck หรือแม้กระทั่งเช็คประกันสังคม เว็บไซต์ของ บริษัท สัญญาว่า "ไม่มีการตรวจสอบการเขียนหรือการลงทุนส่งไปยังจดหมาย - เราจัดการทุกอย่าง"