เครดิตซับไพรม์คืออะไร?
สินเชื่อซับไพรม์หมายถึงเงินให้สินเชื่อซึ่งโดยปกติจะเสนอในอัตราที่สูงกว่าอัตราสูงสุดทำให้ผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตไม่ดี
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อซับไพรม์หมายถึงเงินให้สินเชื่อซึ่งมักเสนอในอัตราที่สูงกว่าอัตราสูงสุดทำให้ผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตไม่ดีเครดิตซับไพรม์มักเป็นสินเชื่อประเภทเดียวสำหรับผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตต่ำระดับหนี้สูงบันทึก การกระทำผิดกฎหมายค่าเริ่มต้นหรือการล้มละลายและไม่มีทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ที่สามารถใช้เป็นหลักประกันผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าเครดิตซับไพรม์เป็นสิ่งที่ดีต่อสังคมและจัดหาเงินทุนให้แก่ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยแม้ว่ามันจะเพิ่มความเสี่ยง
ทำความเข้าใจเครดิตซับไพรม์
สินเชื่อซับไพรม์มักเป็นสินเชื่อประเภทเดียวที่ผู้กู้มีอันดับเครดิตต่ำระดับหนี้สูงบันทึกการผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลายและไม่มีทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ ผู้ให้กู้ใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตเช่นคะแนน FICO เพื่อจำแนกผู้กู้ซับไพรม์ตามความน่าจะเป็นของการชำระหนี้ เจ้าหนี้ที่แตกต่างกันใช้กฎที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งที่ก่อให้เกิดสินเชื่อซับไพรม์ แต่คะแนน FICO ต่ำกว่า 619 ได้รับการจัดประเภทเป็นซับไพรม์ในอดีต
สินเชื่อซับไพรม์ได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยการบรรจุหนี้บัตรเครดิตซับไพรม์สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อธุรกิจและการจำนองไว้ในกลุ่มและขายให้นักลงทุนเป็นหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์เช่นภาระหนี้ที่มีหลักประกัน (CDO) และหลักทรัพย์ที่จำนอง
ในช่วงที่อยู่อาศัยบูมในต้นปี 2000 มาตรฐานการปล่อยสินเชื่อจำนองซับไพรม์ผ่อนคลายด้วยการให้สินเชื่อของ NINJA แก่ผู้กู้ที่ไม่มีรายได้ไม่มีงานหรือสินทรัพย์ เมื่อฟองสบู่แตกในปี 2550 ปริมาณของสินเชื่อซับไพรม์ในตลาดการเงินทำให้เกิดการล่มสลายของซับไพรม์และวิกฤตซับไพรม์ซึ่งก่อให้เกิดการถดถอยครั้งยิ่งใหญ่
ผู้บริโภคกล่าวว่าสินเชื่อซับไพรม์เป็นสิ่งที่ดีต่อสังคมและเป็นแหล่งเงินทุนแก่ครัวเรือนที่มีรายได้น้อย แต่มันจะเพิ่มความเสี่ยงของสินเชื่อที่เฟื่องฟู ในสหรัฐอเมริกาธนาคารเข้มงวดมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน
อย่างไรก็ตาม บริษัท สินเชื่อรถยนต์ได้ใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์ซึ่งช่วยให้เศรษฐกิจฟื้นตัว อย่างไรก็ตามปัญหาสินเชื่อรถยนต์พุ่งแตะระดับวิกฤติในปี 2560 แม้ว่าสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์จะยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องนำไปสู่การคาดการณ์ว่าฟองสบู่นี้อีกครั้งในการทำซึ่งจะระเบิดในที่สุด
