Sofi รีวิวการลงทุนอัตโนมัติ

2019 รางวัล Robo-Advisor

SoFi Invest ได้รับรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

Social Finance, Inc. (SoFi) ก่อตั้งขึ้นในปี 2011 ในฐานะองค์กรให้ยืมเพื่อการศึกษา บริษัท ได้เพิ่มบริการหลากหลายตั้งแต่เวลานั้นรวมถึงแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติซึ่งเป็นเจ้าของโดย SoFi Wealth LLC ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนของ SEC บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ให้แก่ SoFi Wealth โดย SoFi Securities LLC ซึ่งเป็นนายหน้าตัวแทนจำหน่ายที่ได้รับการจดทะเบียนจากสำนักงาน ก.ล.ต. ในขณะที่กองทุนลูกค้าจะถูกเก็บและเคลียร์ผ่าน Apex Clearing

SoFi Automated Investments มุ่งเน้นไปที่อายุน้อยกว่านักลงทุนที่ใส่ใจด้านค่าธรรมเนียมซึ่งอาจไม่มีเงินทุนจำนวนมาก คุณสามารถเริ่มต้นบัญชี SoFi ด้วยการลงทุนเพียง $ 1 โดยรวมแล้วแพลตฟอร์มดังกล่าวเป็นแนวทางที่มั่นคงหากใช้วิธีอัลกอริทึมทั่วไปในการจัดการพอร์ตโฟลิโอตามทฤษฎี Modern Portfolio Theory (MPT) โดยใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) SoFi Automated Investments นั้นน่าสนใจยิ่งขึ้นเมื่อคุณพิจารณาว่าไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการและตัวเลือกต่ำหรือไม่มีค่าธรรมเนียมในแง่ของเนื้อหาพอร์ตโฟลิโอ

ข้อดี

เครื่องมือในการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม
ค่าธรรมเนียมต่ำสุดและต่ำ
การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน
บริการบัญชีเพิ่มเติมจากแพลตฟอร์ม SoFi ที่กว้างขึ้น

จุดด้อย

ETF เอกภพขนาดเล็กที่มีเงินทุนเป็นเจ้าของ
การบริการลูกค้าช้า
ไม่มีการสูญเสียภาษี

ตั้งค่าบัญชี

2.8

หน้าการตั้งค่าง่าย ๆ จะถามอายุและข้อมูลสินทรัพย์ของคุณรวมถึงเป้าหมายและประเภทบัญชี ไม่มีการยอมรับความเสี่ยงประสบการณ์การตลาดหรือการสอบถามทางจิตวิทยา "what-if" เช่นเดียวกับที่รวมอยู่ในการรวบรวมโปรไฟล์ที่คู่แข่งมากที่สุด จากนั้นระบบจะเลือกพอร์ตการลงทุนหนึ่งในห้ารูปแบบสำหรับคุณซึ่งมีตั้งแต่อนุรักษ์นิยมจนถึงก้าวร้าว ณ จุดนี้คุณสามารถกำหนดเวลาการโทรกับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับตัวเลือก นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมที่จะมีโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์น้อยกว่าซึ่งโซฟีอาจเป็นคนแรกที่เข้าสู่ตลาด

จากนั้นขั้นตอนการตั้งค่าจะเปิดเข้าไปในรายละเอียดส่วนบุคคลและเงินทุน ข้อตกลงคำแนะนำและโบรชัวร์ที่ได้รับคำสั่งจาก ก.ล.ต. นั้นหาได้ง่ายในหน้าบัญชีให้การเปิดเผยข้อมูลพื้นฐานที่มักจะขาดหายไปจากคำแนะนำอื่น ๆ SoFi รับการโอนและ 401 (k) rollovers ดังนั้นคุณสามารถนำบัญชีเหล่านั้นเข้ามาได้อย่างง่ายดายประเภทบัญชีใหม่รวมถึง IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRAs, บัญชีที่ต้องเสียภาษีรายบุคคลและบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วม

ตั้งเป้าหมาย

ส่วนการเรียนรู้ของ SoFi มีเครื่องมือการตั้งค่าเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม คุณเลือกเป้าหมายและระดับเงินทุนในเวลาที่ติดตั้งและคุณสามารถหารือเกี่ยวกับเป้าหมาย“ ภาพใหญ่” กับที่ปรึกษาทางการเงิน อินเทอร์เฟซบัญชีให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับประสิทธิภาพแนวโน้มระยะยาวและกิจกรรมการซื้อขาย แต่มีการใช้ข้อมูลนี้น้อยมาก กล่าวอีกนัยหนึ่งการวางแผนและการติดตามส่วนใหญ่จะกำกับตนเอง

แบบสอบถามสั้น ๆ และการตั้งค่าบัญชีอย่างรวดเร็วอาจทำให้คุณสงสัยว่าทำไมการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณจึงเป็นแบบนี้ แต่นี่คือจุดเริ่มต้นของการปรึกษาหารือกับที่ปรึกษาทางการเงิน แนวคิดก็คือการสนทนากับที่ปรึกษามนุษย์จะเตรียมคุณให้เข้าใจทั้งสาเหตุที่พอร์ตโฟลิโอของคุณสร้างขึ้นในแบบที่เป็นและวิธีที่คุณควรตรวจสอบมัน เช่นเดียวกับที่ปรึกษาคนอื่น ๆ SoFi จัดการบริหารพอร์ตโฟลิโอ แต่คุณควรให้ความสนใจกับผลลัพธ์เสมอ

บริการด้านบัญชี

2.9

คุณสามารถทำการฝากถอนและตั้งค่าการฝากที่เกิดขึ้นผ่านทางอินเทอร์เฟซบัญชี นอกเหนือจากนั้นคุณไม่สามารถควบคุมกิจกรรมการซื้อขายหลังจากได้รับเงินทุนและการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดจะเกิดขึ้นโดยการเลือกพอร์ตโมเดลที่แตกต่างกัน เงินสดที่มีอยู่ของคุณจะถูกกวาดไปยังบัญชีที่มีการประกันดอกเบี้ย FDIC แต่ธนาคารที่เข้าร่วมจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับ SoFi, Apex และบุคคลที่สามสำหรับการบริการลดผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ไซต์จะไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันซึ่งจะปรากฏในงบรายเดือน

การใช้ SoFi Automated Investments ช่วยให้คุณเข้าถึงบริการสมาชิกอื่น ๆ ที่นี่อีกครั้งมีการมุ่งเน้นที่ชัดเจนในฝูงชนที่มีอายุน้อยกว่าที่มีประโยชน์เช่นกิจกรรม / ประสบการณ์พิเศษบริการให้คำปรึกษาด้านอาชีพและส่วนลดสำหรับผลิตภัณฑ์ SoFi อื่น สิ่งเหล่านี้อยู่นอกแพลตฟอร์มหลักของผู้ให้คำปรึกษาที่เรากำลังตรวจสอบ แต่อาจเป็นจุดสำคัญของความแตกต่างสำหรับบางคน

เนื้อหาผลงาน

2.1

SoFi Automated Investments ให้คุณห้าพอร์ตการลงทุนแบบดั้งเดิมที่มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยระหว่างบัญชีที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุ คำถามที่พบบ่อยระบุว่าอีทีเอฟสามถึงเจ็ดถูกนำมาใช้เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่ใช้ผสมที่แตกต่างกัน แต่การเปิดเผยข้อมูลที่ล้าสมัยอาจบ่งชี้ว่าสี่ถึง 12 อีทีเอฟจะเติมพอร์ตการลงทุน รายชื่อ ETF ของจักรวาลที่เข้าถึงได้ผ่านเมนูบริบทของหน้าการตั้งค่าจะแสดงหลักทรัพย์เพียง 11 รายการซึ่งรวมถึงกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์สองแห่งตามดัชนี S&P 500 กองทุนดัชนีแนวหน้าที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าครองความสมดุลของรายชื่อซึ่งเป็นเรื่องที่ดีเนื่องจากสิ่งเหล่านี้เป็นองค์ประกอบหลักของกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกหลายปีที่ผ่านมา

พอร์ตโฟลิโอแบบจำลองห้าแบบติดตามสมมติฐาน MPT ที่ใช้โดยคำแนะนำส่วนใหญ่ของ robo:

ก้าวร้าว:“ สำหรับนักลงทุนที่เต็มใจและสามารถรับความผันผวนในการแสวงหาการเติบโตที่มีศักยภาพมากขึ้น โดยทั่วไปกลยุทธ์นี้จัดสรรให้กับกองทุนหุ้นมากกว่า 90%” ก้าวร้าวในระดับปานกลาง:“ สำหรับการเติบโตระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นโดยมีผลตอบแทนผันแปรน้อยกว่าสำหรับผู้ที่ไม่สนใจความผันผวนและมีเป้าหมายมากกว่า 10 ปี โดยทั่วไปแล้วกลยุทธ์นี้จัดสรรส่วนใหญ่ให้กับกองทุนหุ้น” ปานกลาง:“ เพื่อลดผลกระทบของความผันผวนของราคาหุ้นสำหรับนักลงทุนที่ใกล้จะถึงวัยเกษียณหรือโดยมีเป้าหมายเริ่มต้นในห้าถึงสิบปี” อนุรักษ์นิยมปานกลาง:“ เพื่อสร้างผลตอบแทน สินทรัพย์ในช่วงปีแรก ๆ ของการเกษียณอายุหรือสำหรับเป้าหมายในสามถึงห้าปี มันมีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย แต่ความผันผวนต่ำกว่าที่มีศักยภาพในการรักษากำลังซื้อ” อนุรักษ์นิยม:“ เพื่อสร้างผลตอบแทนในปีต่อ ๆ ไปของการเกษียณหรือสำหรับนักลงทุนที่มีเป้าหมายในเวลาน้อยกว่าสามปี โดยปกติแล้วกว่า 90% กองทุนพันธบัตร”

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.1

พอร์ตการลงทุน SoFi Automated Investments ถูกสร้างและจัดการตาม MPT แพลตฟอร์มจะประเมินพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำทุกไตรมาสอย่างน้อยที่สุดปรับสมดุลเมื่อสินทรัพย์มากกว่า 5% จากการจัดสรรเป้าหมาย คำถามที่พบบ่อยระบุว่า SoFi อาจปรับสมดุลบ่อยครั้งกว่าไตรมาสหากมีการเคลื่อนไหวที่คมชัดในสินทรัพย์ใด ๆ

SoFi กล่าวเพิ่มเติมว่าหลักการมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายชีวิตในขณะที่อาศัยการวิจัยเชิงวิชาการที่หลีกเลี่ยงความผิดพลาดของพฤติกรรมที่พบบ่อยและไม่พยายามเอาชนะตลาด อย่างไรก็ตามนั่นเป็นดาบสองคมเพราะวิธีการของมันถือว่าผลตอบแทนดังต่อไปนี้:

ก้าวร้าว 6.4% ปานกลางก้าวร้าว 5.6% ปานกลาง 4.8% ปานกลางอนุรักษ์นิยม 3.5% อนุรักษ์นิยม 2.3%

ค่าทั้งหมดเหล่านี้ต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่เกี่ยวข้องซึ่งปัจจุบันมีขนาดระหว่าง 10.3% ถึง 5.6% ต่อปีแนะนำว่าบัญชีกำกับตนเองที่มีกองทุนดัชนีน้อยมีความสามารถในการสร้างผลลัพธ์ระยะยาวที่เหนือกว่า อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงแนวทางของ SoFi จะสอดคล้องกับมาตรฐานมากขึ้นเนื่องจาก ETFs ส่วนใหญ่เลียนแบบการวัดมาตรฐานเดียวกันนี้ สิ่งหนึ่งที่ SoFi ขาดไปอย่างถูกกฎหมายคือการเก็บเกี่ยวเพื่อลดหย่อนภาษี คู่แข่งบางรายในพื้นที่ผู้ให้คำปรึกษาเสนอสิ่งนี้แม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงกว่าศูนย์

ประสบการณ์ผู้ใช้

2.2

ประสบการณ์มือถือ:

เว็บไซต์นี้พร้อมใช้งานผ่านมือถือและใช้งานง่าย SoFi นำเสนอแอพมือถือ iOS และ Android แบบกว้างที่เหมือนกันสำหรับผู้ถือบัญชีทุกประเภทซึ่งอาจทำให้เกิดความสับสนเนื่องจากลูกค้าต้องเจาะผ่านเมนูบทความและโปรโมชั่นเพื่อเข้าถึงพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติของพวกเขา ที่กล่าวว่าทั้งสองแอพได้รับการตรวจสอบอย่างมากบนแพลตฟอร์มที่เกี่ยวข้อง

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

เว็บพอร์ทัลเฉพาะจะช่วยให้เข้าถึงส่วนการลงทุนอัตโนมัติและรับข้อมูลเฉพาะได้ง่ายขึ้น การมีบริการมากมายที่แชร์ที่บ้านสามารถทำได้ยากในบางครั้ง SoFi ลงทุนเพียงอย่างเดียวมีหุ้น Bits, การลงทุนที่ใช้งานอยู่, การลงทุนอัตโนมัติและ ETFs อยู่ข้างใต้และ SoFi ลงทุนเป็นเพียงหนึ่งในแปดประเภทร่มซึ่งแต่ละคนมีย่อยเสนอเพิ่มเติม หากคุณกำลังเปิดเผยข้อมูลและมองหาแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมมันเป็นเรื่องง่ายที่จะสร้างความสับสนให้กับข้อเสนอ ความสับสนนี้ได้ถูกนำมารวมกันในระยะสั้นโดยการเปลี่ยนโฉมใหม่เป็น SoFi Invest จาก SoFi Wealth และการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของข้อเสนอและคุณสมบัติใหม่ ๆ

บริการลูกค้า

2.9

เวลาทำการของฝ่ายบริการลูกค้าการลงทุนแบบอัตโนมัติของ SoFi นั้นมีการระบุไว้ในวันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดีตั้งแต่เวลา 7:00 น. ถึง 17:00 น. และวันศุกร์เวลา 7:00 น. ถึง 16:00 น. การโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ลงทุนโดยเฉพาะหลายครั้งใช้เวลามากกว่าเจ็ดนาที ตัวแทนบริการ เว็บไซต์มีลิงค์แชทสด แต่การเข้าใช้แอพจะทำให้เกิดข้อความระบุว่าไม่มีฟังก์ชั่นการใช้งาน ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อผ่านโซเชียลมีเดีย

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

SoFi มอบทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมให้สอดคล้องกับข้อมูลรับรองทางการเงินที่น่าประทับใจและข้อเสนอมากมาย เหล่านี้รวมถึงเครื่องมือที่มุ่งเน้นเป้าหมายเครื่องคิดเลขรายการตรวจสอบและบทความเชิงปฏิบัติที่หลากหลาย แน่นอนว่าสิ่งเหล่านี้จำนวนมากได้รับการแบ่งปันหรือสร้างขึ้นจากผลิตภัณฑ์และบริการอื่น ๆ ของ SoFi แต่นี่เป็นส่วนหนึ่งของประโยชน์ของการฝังที่ปรึกษาโรโบไว้ใน บริษัท ให้บริการทางการเงินที่กำลังเติบโต

SoFi Automated Investments ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตในขณะที่ Apex Clearing ถือเงินลูกค้าทั้งหมดให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์ของนักลงทุน (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกินรวมถึงการประกัน FDIC สำหรับธนาคารข้ามคืน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.8

จุดขายที่ใหญ่ที่สุดของ SoFi คือการขาดค่าธรรมเนียมการจัดการและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก อัตราส่วนค่าใช้จ่ายบางส่วนนั้นยกเว้นสำหรับลูกค้า SoFi ที่กล่าวว่ามีรายได้เพิ่มเติมที่ต้องระวัง SoFi รวบรวมรายได้จากการให้ยืมหลักทรัพย์ที่ชำระเต็มจำนวนของ Apex Clearing และผลกำไรเหล่านั้นจะไม่ถูกแบ่งปันกับลูกค้า นอกจากนี้ บริษัท ได้เปิดตัวดัชนี ETFs สองดัชนี S&P ที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.19% เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชั่นในเดือนมิถุนายน 2563 กองทุนเหล่านี้มีสัดส่วนถึง 64% ของพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวมากที่สุด S&P 500 Trust ETF ซึ่งเป็นที่นิยมซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.09% ลูกค้า SoFi จะต้องการดูว่าเกิดอะไรขึ้นหลังเดือนมิถุนายน 2563

SoFi นั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่?

แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi นั้นเหมาะสมกับนักลงทุนทุกวัยที่กำลังมองหาโปรแกรมที่ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินที่เติบโตอย่างรวดเร็ว มันจะเหมาะกว่าถ้าคุณยังเด็กหรือเพิ่งเริ่มเป็นนักลงทุน การสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโออาจจะไม่น่าสนใจเมื่อเทียบกับคำแนะนำจากโบ้อื่น ๆ ที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่าซึ่งครอบคลุมคุณสมบัติและการปรับแต่งเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับการจัดการ MPT ขั้นพื้นฐานในราคาต่อรอง สำหรับนักลงทุนหลาย ๆ คนนี่มันเพียงพอแล้ว

ข้อเสนอที่มั่นคงและเรียบง่ายนี้ได้รับการสนับสนุนด้วยเครื่องมือการวางแผนและติดตามเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมรวมถึงข้อดีของการเป็นส่วนหนึ่งของแพลตฟอร์ม SoFi ที่กว้างขึ้น สัมผัสที่เป็นมนุษย์จากการเรียกที่ปรึกษาและความสามารถในการรับความช่วยเหลือในด้านอื่น ๆ เช่นการวางแผนอาชีพหรือการจัดการสินเชื่อนักศึกษาแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า SoFi ดำเนินไปตามกลุ่มประชากรที่อายุน้อยกว่าแม้ว่าผู้ให้คำปรึกษาจะเป็นตัวเลือก แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากข้อเสนอ SoFi ที่กว้างขึ้นความเรียบง่ายของคำแนะนำจาก robo สามารถมองข้ามได้อย่างง่ายดายเพื่อการประหยัดค่าธรรมเนียม

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: