โบอะไร

Robo-advisors สามารถลงทุนและดำเนินการฟังก์ชั่นการจัดการเงินขั้นพื้นฐานสำหรับผู้บริโภคได้ในวันนี้ด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยที่ค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษามนุษย์ส่วนใหญ่เรียกเก็บ แต่สำหรับสิ่งที่พวกเขาทำได้โรโบที่ปรึกษายังคงมีข้อ จำกัด เนื่องจากยังมีฟังก์ชั่นบางอย่างที่ไม่สามารถแทนที่มนุษย์ได้ ดังนั้นนี่คือรายละเอียดของสิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาสามารถและไม่สามารถทำเพื่อคุณในจุดนี้ในการพัฒนาของพวกเขา

Robo-Advisors สามารถทำอะไรได้บ้าง

เมื่อพูดถึงการตัดสินใจทางการเงินอย่างมีเหตุผลและการดำเนินการจัดการเงินตามปกติโรโบที่ปรึกษาเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่จะช่วยให้นักลงทุนสามารถติดตามและรักษาการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเริ่มต้นได้ตลอดเวลา พวกเขาสามารถดำเนินการได้อย่างง่ายดายเช่นการหาค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและการสูญเสียภาษีที่โปรแกรมจะขายการสูญเสียผู้ถือครองเพื่อชดเชยผลกำไรจากการขายที่เกิดจากการขาย

การซื้อขายอัลกอริธึมแบบนี้มีมานานกว่าทศวรรษ แต่มันไม่ได้เข้าสู่ตลาดหลักจนถึงปี 2551 เมื่อแพลตฟอร์มเช่น Betterment และ WealthFront เข้าสู่เวที robos เหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนมือใหม่สามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอตามความเสี่ยงความเสี่ยงระยะเวลาและวัตถุประสงค์การลงทุนโดยเพียงแค่ตอบคำถามง่ายๆสองสามข้อที่โปรแกรมได้บอกไว้ว่าพวกเขาต้องการทำอะไรกับเงินของพวกเขา เมื่อพวกเขามีข้อมูลนี้ที่ปรึกษาโบจะเลือกกลุ่มของการลงทุนที่ตรงกับข้อมูลนี้ นักลงทุนสามารถติดตามพอร์ตได้ตลอดเวลาโดยเข้าสู่บัญชีของพวกเขา

ที่ปรึกษาโบ้ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สอดคล้องกับทฤษฎี Modern Portfolio ซึ่งมีความเสี่ยงและผลตอบแทน และข้อดีอย่างหนึ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือพวกเขาสามารถใช้งานฟังก์ชั่นเหล่านี้ได้ในราคาที่ประหยัด โปรแกรมส่วนใหญ่คิดค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวของเปอร์เซ็นต์สำหรับบริการของพวกเขาและในบางกรณีอาจฟรีขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นจำนวนเงินและนักลงทุนใส่ลงในบัญชีของพวกเขา.. (ดูเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors และ Human Touch: Better ด้วยกันไหม? )

การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาโบ

สิ่งที่ Robo-Advisors ไม่สามารถทำได้

Robo-advisors มีข้อ จำกัด บางประการสำหรับผู้ใช้แม้จะมีความซับซ้อนทางเทคโนโลยี แน่นอนองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดที่พวกเขาขาดคือปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์และไม่มีสิ่งทดแทนในบางกรณี robo-advisor สามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอตามข้อมูลที่ลูกค้าป้อนเข้าไปในโปรแกรม แต่ถ้าลูกค้าสูญเสียและตัดสินใจที่จะเปลี่ยนพอร์ตทั้งหมดตามเหตุการณ์เดียว? นี่คือที่ที่ปรึกษามนุษย์สามารถโน้มน้าวลูกค้าให้คงหลักสูตรในพอร์ตการลงทุนปัจจุบันและไม่ออกไปติดตามในแผนการลงทุนโดยรวมของพวกเขา

และถึงแม้ว่าพวกเขาสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลได้ แต่ที่ปรึกษาโบไม่สามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลตามความต้องการของนักลงทุนหรือสถานการณ์ชีวิตหากพวกเขาไม่สามารถป้อนปัจจัยเหล่านั้นลงในบริการ และโปรแกรมเหล่านี้อาจไม่สามารถคัดกรองการลงทุนบางประเภทที่ขัดต่อความเชื่อของลูกค้าเช่นหุ้นแอลกอฮอล์หรือยาสูบหรือหุ้นเชื้อเพลิงฟอสซิล Robo-advisors มักจะไม่รู้สึกเมื่อลูกค้าอาจสับสนเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการหรือไม่สามารถตอบคำถามที่โพสต์ได้เพราะเขาหรือเธอไม่แน่ใจว่าจะตอบอย่างไร ในที่สุดพวกเขาไม่สามารถแกว่งลูกค้าในการตัดสินใจของพวกเขาเช่นที่ปรึกษามนุษย์สามารถและไม่สามารถมองเห็นหรือการแข่งขันการตัดสินใจที่ไม่ดีหรือความไม่แน่นอนโดยลูกค้า

Robo- ที่ปรึกษายังขาดความสามารถในการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งรวมการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การวางแผนภาษีการวางแผนเกษียณอายุความต้องการประกันภัยและงบประมาณทั่วไปและเป้าหมายการออม ในขณะที่มีโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่สามารถให้การวางแผนทางการเงินได้โดยทั่วไปพวกเขายังต้องการการป้อนข้อมูลจากมืออาชีพที่เข้าใจวิธีการป้อนตัวเลขอย่างแม่นยำเพื่อให้โปรแกรมสามารถทำการคำนวณที่จำเป็นเพื่อสร้างแผนที่ถูกต้อง โดยทั่วไปไม่สามารถทำได้กับโรโบที่ปรึกษาซึ่งสามารถทำการตัดสินใจทั่วไปเกี่ยวกับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ พวกเขาไม่สามารถจ่ายภาษีหรือคำแนะนำทางกฎหมายและจะไม่ให้ลูกค้าของพวกเขาปรับปรุงข้อมูลภาษีล่าสุดหรือกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ (โปรดดูเพิ่มเติมที่: ข้อดีข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor )

บรรทัดล่าง

Robo-advisors จะยังคงมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไป แต่มีบางแง่มุมของการวางแผนทางการเงินที่มนุษย์เท่านั้นทำได้ ผู้ที่มีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนและรู้ว่าสิ่งที่พวกเขาต้องทำสามารถใช้บริการอัตโนมัติเหล่านี้ได้อย่างมั่นใจในหลาย ๆ กรณี แต่ลูกค้าที่ต้องการความช่วยเหลือในการพิจารณาว่าเป้าหมายการลงทุนของพวกเขาควรเป็นอะไรหรือต้องการคำแนะนำที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นสำหรับแผนการทางการเงินที่กว้างขึ้นของพวกเขา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: พรมแดนถัดไปของ Robo-Advisors: 401 (k) แผน )