การคาดการณ์สำหรับการเติบโตของที่ปรึกษาโบมีความทะเยอทะยานที่จะพูดน้อย แต่เพียงเพราะเป็นแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นไม่ได้หมายความว่ามันเหมาะสมกับคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณชอบดำเนินธุรกิจอย่างไรในฐานะนักลงทุนและเป้าหมายของคุณคืออะไร ดังนั้นลองมาดูที่บริการอัตโนมัติเหล่านี้
Robo-Advisors คือใคร?
บริการโรโบที่ปรึกษาที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน ได้แก่ Wealthfront, Betterment, Capital ส่วนตัวและ Future Advisor เหล่านี้ล้วนเป็นแพลตฟอร์มอิสระแม้ว่า บริษัท จัดการการลงทุนยักษ์ใหญ่ BlackRock ได้ซื้อ FutureAdvisor ในปี 2558 สถาบันการเงินอิฐและปูนอื่น ๆ หลายแห่งได้เปิดตัวที่ปรึกษาโบเพื่อเพิ่มบริการของพวกเขา ในหมู่พวกเขา: Charles Schwab พร้อมบริการพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะ เวลส์ฟาร์โกพร้อมนักลงทุนที่เข้าใจง่าย และ Vanguard พร้อมบริการที่ปรึกษาส่วนตัว
Wealthfront มีเงินลงทุนขั้นต่ำ $ 5, 000 หากยอดรวมดังกล่าวต่ำกว่า $ 10, 000 แสดงว่าบริการนั้นฟรี หลังจาก 10, 000 ดอลลาร์มีค่าธรรมเนียมเพียง 0.25% Betterment ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อยโดยไม่ต้องลงทุนขั้นต่ำและมีค่าธรรมเนียม 0.35% หากการลงทุนรวมต่ำกว่า 10, 000 ดอลลาร์ หากการลงทุนอยู่ระหว่าง $ 10, 000 ถึง $ 100, 000 จะมีค่าธรรมเนียม 0.25% หากการลงทุนอยู่เหนือ $ 100, 000 ค่าธรรมเนียมคือ 0.15%
หุ่นยนต์ที่สถาบันการเงินเป็นเจ้าของนั้นมีค่าใช้จ่ายที่คล้ายกัน พวกเขามักจะให้ส่วนลดลูกค้าปัจจุบัน พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab ไม่มีค่าธรรมเนียม มันทำเงินผ่านกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และ ETF ของบุคคลที่สาม
ทำไม Robo-Advisors ถึงได้รับความนิยม?
เหตุผลใหญ่สำหรับความนิยมของที่ปรึกษาโบคือความสามารถในการจ่าย ตัวอย่างเช่น 90% ของลูกค้าของ Wealthfront 30, 000 คนมีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ 60% ของลูกค้าเหล่านั้นมีอายุต่ำกว่า 35 ปีชี้ไปที่ Millennials ซึ่งเป็นรุ่นที่ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการสร้างความมั่งคั่ง Millennials ส่วนใหญ่ไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมซึ่งโดยปกติแล้วจะต้องมีการลงทุนขั้นต่ำหกตัวเลข
เหตุผลอีกประการสำหรับความนิยมของที่ปรึกษาโบคือการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีซึ่งจะลดภาระภาษีโดยอัตโนมัติในการซื้อขายที่ทำกำไรของคุณและลดการเสียภาษีให้ได้มากที่สุด และที่สำคัญที่สุดมันทำโดยคอมพิวเตอร์โดยไม่ต้องใช้ความพยายามใด ๆ ทั้งสิ้น
ความเสี่ยงกับ Robo-Advisor คืออะไร?
คนนับพันได้เห็นสิ่งที่เลวร้ายที่สุดในช่วงชีวิตของพวกเขารวมถึง Dotcom Bubble และวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 หลายคนมีความเสี่ยงและระวังตลาดหุ้น โชคไม่ดีที่รูปแบบเดียวกับที่ช่วยสร้างวิกฤตครั้งล่าสุดมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นอีกครั้งเนื่องจากตลาดหุ้นมีการเติบโตที่ร้อนแรงมากขึ้นเรื่อย ๆ ณ เดือนตุลาคม 2561 เพียงคราวนี้ปัญหาก็คือทั่วโลก และแทนที่จะเป็นเพียงแค่ บริษัท ที่มีการขยายมากเกินไปและไม่สามารถชำระหนี้เมื่อมีการเติบโตแผงลอยทั้งประเทศเป็นรายการนั้น
ตลาดหมีกำลังใกล้เข้ามาหรือไม่? แม้ว่าจะไม่ได้อยู่บนขอบฟ้ามันเป็นเพียงเรื่องของเวลา สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าในขณะที่ที่ปรึกษาของ robo สามารถปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนตามที่ต้องการ แต่พอร์ตเหล่านั้นจะมีความยาวเกือบ 100% (ไม่รวมตำแหน่งเงินสด) มันจะเป็นไปไม่ได้สำหรับที่ปรึกษาโบเหล่านั้นเพื่อให้ผลตอบแทนที่เป็นบวก นักลงทุนอาจเห็นว่าสินทรัพย์ของพวกเขาอ่อนตัวลงทำให้โรโบที่ปรึกษาเสื่อมถอยในความนิยม
การจ่ายค่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีอาจเป็นเงินที่ใช้ในตลาดหมี มนุษย์สามารถดูเทรนด์ติดตามพาดหัวข่าวล่าสุดทุกนาทีและทำความเข้าใจกับพวกมันได้ในแบบที่จิตใจมนุษย์ทำได้เท่านั้นซึ่งแตกต่างจากหุ่นยนต์ อย่างน้อยก็มีศักยภาพในการสำรวจตลาดหมีเมื่อคุณมีที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อคุณใช้ที่ปรึกษาโบและตลาดมุ่งหน้าไปทางใต้การลงทุนของคุณก็มีแนวโน้มที่จะมุ่งไปทางใต้เช่นกัน
บรรทัดล่าง
การใช้จ่ายเงินกับที่ปรึกษาทางการเงินระดับสูงที่เข้าใจเศรษฐกิจและตลาดอย่างแท้จริงจะเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณในอนาคต หากคุณกำลังใช้ที่ปรึกษาโบคุณกำลังเดิมพันในตลาดกระทิงเพื่อให้ทำงานต่อไปซึ่งไม่สมจริง อย่างไรก็ตามหากคุณยังเด็กและเต็มใจที่จะรอหลายสิบปีเพื่อประหยัดเงินเกษียณผู้ให้คำปรึกษาของโรโบอาจเป็นทางออกที่ทำงานได้
