คุณควรจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้านต่อไปของคุณ?

"เงินสดคือราชา" สุภาษิตโบราณ อย่างไรก็ตามปรัชญานั้นเป็นจริงหรือไม่เมื่อซื้อบ้าน? นี่คือการดูข้อดีและข้อเสียบางประการ

ทำไมเงินสดทั้งหมดเข้าท่า

1. คุณเป็นผู้ซื้อที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น ผู้ขายที่รู้ว่าคุณไม่ได้วางแผนที่จะขอสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะนำคุณอย่างจริงจังมากขึ้น กระบวนการจำนองอาจใช้เวลานานและมีความเป็นไปได้ที่ผู้สมัครจะถูกปฏิเสธข้อตกลงจะล้มเหลวและผู้ขายจะต้องเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง Mari Mari Adam ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในโบกาเรตัน รัฐฟลอริดา

การพร้อมจ่ายเงินสดไม่เพียง แต่จะช่วยให้คุณได้รับแรงบันดาลใจจากผู้ขายที่มีความกระตือรือร้นที่จะปิดการขาย; มันยังช่วยให้กับผู้ขายในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่สินค้าคงคลังแน่นและผู้ประมูลอาจแข่งขันกันเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา

2. คุณสามารถหาข้อตกลงที่ดีกว่า เช่นเดียวกับเงินสดทำให้คุณเป็นผู้ซื้อที่น่าดึงดูดยิ่งกว่านั้นยังทำให้คุณอยู่ในสถานะที่ดีกว่าในการต่อรอง แม้แต่ผู้ขายที่ไม่เคยได้ยินวลี“ มูลค่าเวลาของเงิน” จะเข้าใจได้โดยสัญชาตญาณว่ายิ่งพวกเขาได้รับเงินเร็วเท่าใดพวกเขาก็สามารถลงทุนหรือใช้ประโยชน์จากมันได้เร็วขึ้น

3. คุณไม่ต้องทนกับความยุ่งยากในการจำนอง ตั้งแต่ฟองสบู่ที่อยู่อาศัยและวิกฤตการณ์ทางการเงินที่ตามมาในปี 2550-2551 ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จำนองได้เข้มงวดมาตรฐานสำหรับการตัดสินใจว่าใครควรค่าแก่การกู้ยืม เป็นผลให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะขอเอกสารเพิ่มเติมแม้จากผู้ซื้อที่มีรายได้ที่มั่นคงและมีการบันทึกเครดิตที่ไร้ที่ติ ในขณะที่อาจเป็นขั้นตอนที่รอบคอบในส่วนของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม แต่อาจหมายถึงเวลามากขึ้นและทำให้รุนแรงขึ้นสำหรับผู้สมัครจำนอง

ผู้ซื้อรายอื่นมีทางเลือกน้อย แต่ต้องจ่ายเป็นเงินสด

“ เรามีผู้ซื้อที่ไม่สามารถรับจำนองใหม่ได้เพราะพวกเขามีบ้านที่มีอยู่แล้วเพื่อขายต่อ” อดัมกล่าว “ เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถจดจำนองใหม่ได้พวกเขาซื้ออสังหาริมทรัพย์ใหม่ด้วยเงินสดทั้งหมด เมื่อทรัพย์สินเก่าขายพวกเขาอาจทำการจำนองในทรัพย์สินใหม่หรืออาจตัดสินใจที่จะละทิ้งการจำนองพร้อมกันเพื่อประหยัดดอกเบี้ย

4. คุณจะไม่สูญเสียการนอนหลับตลอดคืนไปกับการชำระค่าจำนอง การจำนองเป็นตัวแทนของการเรียกเก็บเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คนส่วนใหญ่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนเช่นเดียวกับภาระที่ใหญ่ที่สุดหากรายได้ตกเนื่องจากการสูญเสียงานหรือความโชคร้ายอื่น ๆ

ปีที่แล้วเจ้าของบ้านบางครั้งจะเฉลิมฉลองการชำระเงินครั้งสุดท้ายกับบุคคลที่เผาไหม้จำนอง อย่างไรก็ตามในวันนี้เจ้าของบ้านโดยเฉลี่ยไม่น่าจะอยู่ในสถานที่เดียวกันนานพอที่จะชำระค่าจำนอง 30 ปีทั่วไปหรือแม้กระทั่ง 15 ปี นอกจากนี้เจ้าของบ้านมักรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของพวกเขาเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงซึ่งสามารถขยายภาระผูกพันเงินกู้ของพวกเขาต่อไปในอนาคต

หากความสงบของจิตใจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณการชำระค่าจำนองก่อนกำหนดหรือจ่ายเงินสดสำหรับบ้านของคุณในสถานที่แรกอาจเป็นการย้ายที่ฉลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ แม้ว่าชาวอเมริกันวัยเกษียณมากขึ้นจะมีหนี้สินที่อยู่อาศัยมากกว่าเมื่อ 20 ปีก่อนตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ นักวางแผนทางการเงินหลายคนเห็นอย่างน้อยก็มีประโยชน์ทางจิตวิทยาในการถอนหนี้

“ ถ้ามีคนลดขนาดบ้านที่ไม่แพงในวัยเกษียณ” Michael J. Garry นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Newtown, Pa. กล่าว“ โดยทั่วไปแล้วผมแนะนำให้พวกเขาใช้ทุนในบ้านปัจจุบันของพวกเขาและไม่ต้องจดจำนอง บ้านใหม่”

สิ่งที่คุณสูญเสีย

1. คุณจะผูกเงินเป็นจำนวนมากในชั้นสินทรัพย์หนึ่ง หากเงินสดที่ต้องใช้ในการซื้อบ้านทันทีเป็นเงินออมส่วนใหญ่ของคุณคุณจะได้รับหนึ่งในกฎการเงินส่วนบุคคลที่ศักดิ์สิทธิ์: การกระจายความเสี่ยง ยิ่งไปกว่านั้นในแง่ของผลตอบแทนจากการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยนั้นล้าหลังในอดีตที่ผ่านมาจากการศึกษาจำนวนมาก นั่นเป็นสาเหตุที่นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่จะบอกให้คุณนึกถึงบ้านของคุณว่าเป็นที่อยู่อาศัยมากกว่าการลงทุน

2. คุณจะสูญเสียอำนาจทางการเงินจากการจำนอง เมื่อคุณซื้อสินทรัพย์ที่มีการยืมเงินผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของคุณจะสูงกว่าโดยสมมติว่าสินทรัพย์มีมูลค่าเพิ่มขึ้น

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อบ้าน $ 300, 000 ซึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้นตั้งแต่ $ 100, 000 และตอนนี้มีมูลค่า $ 400, 000 หากคุณจ่ายเงินสดให้กับบ้านผลตอบแทนของคุณจะอยู่ที่ 33% (ผลประโยชน์ $ 100, 000 จาก $ 300, 000 ของคุณ) อย่างไรก็ตามหากคุณลด 20% และยืมส่วนที่เหลือ 80% ผลตอบแทนของคุณจะเป็น 166% (กำไร 100, 000 ดอลลาร์จากเงินดาวน์ 60, 000 ดอลลาร์ของคุณ) ตัวอย่างที่มีขนาดใหญ่เกินไปนี้ละเว้นการชำระเงินจำนองการหักภาษีและปัจจัยอื่น ๆ แต่นั่นเป็นหลักการทั่วไป

มันก็คุ้มค่าที่จะเห็นว่าการยกระดับนั้นใช้งานได้ในทิศทางอื่นเช่นกัน หากบ้านของคุณมีมูลค่าลดลงคุณสามารถสูญเสียได้มากขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์หากคุณมีการจำนองมากกว่าที่คุณจ่ายเงินสด นั่นอาจไม่สำคัญว่าคุณตั้งใจจะอยู่ในบ้าน แต่ถ้าคุณต้องการย้ายคุณอาจพบว่าตัวเองมีเงินมากเกินกว่าที่คุณจะได้รับจากการขาย

3. คุณจะเสียสละสภาพคล่อง สภาพคล่องหมายถึงความรวดเร็วในการถอนเงินสดออกจากการลงทุนหากคุณต้องการ บัญชีธนาคารประเภทส่วนใหญ่มีสภาพคล่องโดยสิ้นเชิงหมายความว่าคุณสามารถรับเงินสดได้ทันที กองทุนรวมและบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์อาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อย แต่ไม่มาก อย่างไรก็ตามบ้านสามารถขายได้หลายเดือน

แน่นอนว่าคุณสามารถกู้กับผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณผ่านสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อจำนองย้อนกลับ อย่างไรก็ตาม Garry ชี้ให้เห็นว่าตัวเลือกเหล่านี้ทั้งหมดมีข้อบกพร่องรวมถึงค่าธรรมเนียมและข้อ จำกัด ในการยืมดังนั้นจึงไม่ควรป้อนข้อมูลเหล่านี้อย่างไม่เป็นทางการ

บรรทัดล่าง

การจ่ายเงินสดทั้งหมดให้กับบ้านสามารถสร้างความรู้สึกให้กับบางคนและในตลาดอสังหาริมทรัพย์บางแห่ง แต่ให้แน่ใจว่าคุณพิจารณาข้อเสียเช่นกัน