ในทางเทคนิค SEP IRA และ IRA ดั้งเดิมเป็นบัญชีประเภทเดียวกัน ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือ SEP IRA ได้รับอนุญาตให้รับเงินสมทบจากนายจ้าง ดังนั้นคุณสามารถรวม SEP IRA เข้ากับ IRA ดั้งเดิมโดยไม่มีการแยกใด ๆ เมื่อทำเช่นนั้นให้ย้ายสินทรัพย์เป็นการโอนโดยตรงไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์ (ไม่สามารถรายงานได้)
แปลงเป็น Roth IRA
การแปลงเป็น Roth IRA นั้นดีสำหรับคุณหรือไม่ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณ โดยทั่วไปหากคุณสามารถจ่ายภาษีที่จะเกิดจากการแปลงได้ - และวงเล็บภาษีของคุณในระหว่างการเกษียณอายุจะสูงกว่าวงเล็บภาษีของคุณตอนนี้ - คุณควรแปลงสินทรัพย์ของคุณเป็น Roth IRA ซึ่งอาจฟังดูกว้างมาก แต่มีเพียงคนที่คุ้นเคยกับการเงินของคุณเท่านั้นที่สามารถให้คำแนะนำเฉพาะได้ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่ามีกฎห้าปีสำหรับการแจกแจง Roth IRA ดังนั้นให้พิจารณาอายุของคุณและระยะเวลาก่อนที่คุณจะเกษียณก่อนที่คุณจะตัดสินใจโอนเงิน
อย่างน้อยที่สุดคุณสามารถรวม SEP และ IRA ดั้งเดิมเพื่อลดค่าธรรมเนียมการจัดการและการค้าที่อาจมีการเรียกเก็บจากบัญชี
ที่ปรึกษา Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
มีสองประเด็นที่ต้องพิจารณา หากคุณม้วน SEP IRA เป็น IRA แบบดั้งเดิมโดยสมมติว่าคุณทำถูกต้องจะไม่มีภาษีที่ต้องชำระและเงินของคุณจะยังคงเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงิน
ให้แน่ใจว่าได้รู้ล่วงหน้าว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเป็นจำนวนเท่าใด นอกจากนี้พยายามหลีกเลี่ยงการใช้เงินแบบโรลโอเวอร์เพื่อชำระภาษีเนื่องจากอาจขึ้นอยู่กับอายุของคุณซึ่งอาจส่งผลให้มีการยกเลิกโทษก่อนกำหนดได้
ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าตัวเลือกใดทำงานได้ดีที่สุด หากคุณไม่แน่ใจคุณอาจต้องการปรึกษานักวางแผนทางการเงิน
