รีไฟแนนซ์ระยะสั้นคืออะไร?
รีไฟแนนซ์ระยะสั้นเป็นเงื่อนไขทางการเงินที่อ้างถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อโดยผู้ให้กู้สำหรับผู้กู้ในปัจจุบันในการผิดนัดชำระเงินจำนองของพวกเขา ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อระยะสั้นเพื่อช่วยผู้กู้หลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ โดยทั่วไปแล้วจำนวนเงินกู้ใหม่จะน้อยกว่ายอดเงินกู้คงเหลือเดิมและบางครั้งผู้ให้กู้ก็จะยกโทษให้ส่วนต่าง แม้ว่าการชำระเงินสำหรับเงินกู้ใหม่จะลดลง แต่ผู้ให้กู้บางครั้งการรีไฟแนนซ์สั้นเพราะมันมีค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพมากกว่าการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์
การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นทำงานอย่างไร
เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระจำนองของพวกเขาได้ผู้ให้กู้อาจถูกบังคับให้ยึดทรัพย์สินในบ้าน การจำนองหนึ่งในตราสารหนี้ที่พบมากที่สุดคือเงินกู้ซึ่งค้ำประกันโดยหลักประกันของอสังหาริมทรัพย์ที่ระบุว่าผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระคืนพร้อมกับชุดการชำระเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า การจำนองจะถูกใช้โดยบุคคลและธุรกิจเพื่อทำการซื้ออสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่โดยไม่ต้องชำระค่าทั้งหมดของการซื้อล่วงหน้า ในช่วงเวลาหลายปีที่ผ่านมาผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยจนกว่าพวกเขาจะได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในที่สุดฟรีและชัดเจน
หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินค่าจำนองของพวกเขาเงินกู้จะผิดนัด เมื่อเงินกู้เป็นค่าเริ่มต้นธนาคารมีตัวเลือกน้อย การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นที่รู้จักกันอย่างกว้างขวางที่สุด (และกลัว) ตัวเลือกของผู้ให้กู้ตามที่มันหมายถึงผู้ให้กู้จะควบคุมทรัพย์สินที่เห็นได้ชัดเจ้าของบ้านและขายบ้าน
ประเด็นที่สำคัญ
- ผู้ให้กู้อาจเสนอการรีไฟแนนซ์ระยะสั้นให้กับผู้กู้แทนที่จะผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ที่มีความยาวและราคาแพงการรีไฟแนนซ์ระยะสั้นอาจทำให้เครดิตของผู้ยืมหายไป การกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งทั้งสองอาจมีประสิทธิภาพมากขึ้นกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์
แต่การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ยาวและมีราคาแพงซึ่งผู้ให้กู้อาจต้องการหลีกเลี่ยงเพราะอาจไม่ได้รับการชำระเงินใด ๆ นานถึงหนึ่งปีหลังจากเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์และอาจสูญเสียค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการ
รีไฟแนนซ์ระยะสั้นเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนผู้ให้กู้บางรายเลือกที่จะเสนอผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจากการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้อาจขอรีไฟแนนซ์ระยะสั้น มีข้อดีสำหรับผู้กู้: การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นช่วยให้พวกเขาสามารถรักษาบ้านและลดจำนวนเงินที่พวกเขาเป็นหนี้ในทรัพย์สิน แต่นั่นก็แสดงถึงข้อเสียโดยธรรมชาติเนื่องจากคะแนนเครดิตของผู้กู้มีแนวโน้มที่จะลดลงเพราะพวกเขาไม่ได้ชำระเงินเต็มจำนวนของการจำนองเดิม
ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์ระยะสั้น
สมมติว่ามูลค่าตลาดของบ้านของคุณลดลงจาก $ 200, 000 เป็น $ 150, 000 และคุณยังติดค้างอยู่กับทรัพย์สิน $ 180, 000 ในการรีไฟแนนซ์ระยะสั้นผู้ให้กู้จะช่วยให้คุณสามารถกู้เงินใหม่ในราคา $ 150, 000 และคุณจะไม่ต้องจ่ายคืนส่วนต่าง $ 30, 000 ไม่เพียง แต่คุณจะมีเงินต้นที่ต่ำกว่า แต่ในทุกโอกาสการชำระเงินรายเดือนของคุณก็จะลดลงเช่นกันซึ่งจะช่วยให้คุณจ่ายได้ดีขึ้น
การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นมีข้อดีสองประการสำหรับผู้กู้: ช่วยให้พวกเขารักษาบ้านของพวกเขาและลดจำนวนเงินที่พวกเขาเป็นหนี้ในทรัพย์สิน
รีไฟแนนซ์ระยะสั้นกับข้อตกลงการอดทน
การรีไฟแนนซ์ระยะสั้นเป็นเพียงหนึ่งในหลาย ๆ ทางเลือกในการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งอาจคุ้มค่ากว่าสำหรับผู้ให้กู้ แนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้อีกข้อหนึ่งคือการทำข้อตกลงล่วงหน้าซึ่งเป็นการเลื่อนการชำระเงินจำนองชั่วคราว เงื่อนไขของข้อตกลงความอดทนถูกเจรจาระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ หรือผู้ให้ยืมอาจเลือกที่จะกระทำการแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำโฉนดที่ดินหลักประกันกลับไปยังผู้ให้กู้ - ในสาระสำคัญให้ขึ้นทรัพย์สิน - ในการแลกเปลี่ยนสำหรับการปลดปล่อยจากภาระผูกพันของการชำระเงินจำนอง
