ค่าธรรมเนียมการบริการคืออะไร?
ค่าธรรมเนียมการบริการคืออัตราร้อยละของการชำระเงินจำนองแต่ละครั้งที่ผู้กู้ทำกับผู้ให้บริการจำนองเพื่อชดเชยการเก็บบันทึกการชำระเงินการรวบรวมและการชำระเงิน escrow ผ่านเงินต้นและดอกเบี้ยพร้อมกับผู้ถือตั๋วเงิน ค่าธรรมเนียมการให้บริการโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 0.25% ถึง 0.5% ของยอดจำนองคงเหลือในแต่ละเดือน
ประเด็นที่สำคัญ
- ค่าธรรมเนียมการบริการโดยปกติ 0.25% ถึง 0.5% ของยอดคงเหลือจำนองเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินจำนองที่จ่ายเป็นรายเดือนให้กับผู้ให้บริการจำนองเพื่อรวบรวมการชำระเงินและส่งพวกเขาไปยังผู้ให้กู้ บริการอื่น ๆ ที่ได้รับจากผู้ให้บริการสินเชื่อจำนองนั้นรวมถึงการจัดทำงบรายเดือนการเก็บรักษาบันทึกและการรวบรวมและชำระภาษีและการประกันภัยและอื่น ๆ ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะได้รับประโยชน์จากการได้รับดอกเบี้ยจากการชำระเงิน escrow ของผู้กู้จนกว่าจะชำระให้กับองค์กรด้านภาษีและประกันภัยที่เหมาะสม
ค่าธรรมเนียมการบริการทำงานอย่างไร
การให้บริการสินเชื่อเป็นลักษณะการบริหารของเงินให้สินเชื่อตั้งแต่เวลาที่รายได้ถูกกระจายไปจนกว่าจะชำระเงินกู้ การบริหารสินเชื่อรวมถึงการตรวจสอบของการจำนองส่งงบการชำระเงินรายเดือนและการเก็บรวบรวมการชำระเงินรายเดือนการเก็บรักษาบันทึกการชำระเงินและยอดคงเหลือการจัดเก็บและการจ่ายภาษีและประกัน (และการจัดการ escrow และกองทุน impound) โอนเงินไปยังผู้ถือธนบัตร และติดตามการกระทำผิด ผู้ให้บริการสินเชื่อจะได้รับการชดเชยด้วยการรักษาอัตราร้อยละที่ค่อนข้างเล็กของการชำระเงินกู้ตามงวดที่เรียกว่าค่าธรรมเนียมการให้บริการ
ค่าธรรมเนียมการให้บริการทั่วไปคือ 0.25% ถึง 0.5% ของยอดคงเหลือจำนองต่อเดือน
ตัวอย่างเช่นหากยอดคงค้างของการจำนองคือ $ 100, 000 และค่าธรรมเนียมการให้บริการคือ 0.25% ผู้ให้บริการมีสิทธิ์ที่จะรักษา (0.25% / 12) x 100, 000 = $ 20.83 ของการชำระงวดถัดไปก่อนส่งจำนวนเงินที่เหลือให้ผู้ถือทราบ.
นอกเหนือจากการได้รับค่าธรรมเนียมการให้บริการตามความเป็นจริงแล้วในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้บริการจำนองยังได้รับประโยชน์จากความสามารถในการลงทุนและรับดอกเบี้ยจากการชำระเงิน escrow ของผู้กู้ที่พวกเขาถูกรวบรวมจนกว่าพวกเขาจะจ่ายให้กับเจ้าหน้าที่ภาษี บริษัท ประกันภัย ฯลฯ การแลกเปลี่ยนสิทธิ์ (MSR) ในตลาดรองคล้ายกับหลักทรัพย์ที่จดจำนอง (MBS)
ค่าธรรมเนียมการให้บริการจะถูกหักออกจากการจำนองโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามผู้กู้จำเป็นต้องเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายในการรักษาความปลอดภัยจำนองไม่เพียง แต่ดอกเบี้ยเนื่องจากค่าบริการยังรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายปิดที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ควรนำมาพิจารณาเมื่อซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลหรือธุรกิจ
