ขึ้น

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า (UFMI) คืออะไร?

ประกันจำนองล่วงหน้าเป็นเบี้ยประกันที่รวบรวมโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ Federal Housing Administration (FHA) เงินให้กู้ยืมในเวลาที่มีการกู้ยืมเงินครั้งแรก แม้ว่าจะคล้ายกัน แต่ก็ไม่เหมือนกับการประกันจำนองภาคเอกชน (PMI) ซึ่งถูกรวบรวมโดยผู้ให้กู้จำนองเอกชนทั่วไปในแต่ละเดือนเมื่อผู้ซื้อชำระเงินดาวน์ในบ้านน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อ ค่าเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้าจะรวมเข้ากับเงินจำนวนหนึ่งที่ใช้เพื่อช่วยเหลือหน่วยงานเช่น FHA ประกันสินเชื่อสำหรับผู้กู้บางราย

ประเด็นที่สำคัญ

• การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า (UFMI) เป็นเบี้ยประกัน 1.75% ที่รวบรวมไว้ใน Federal Housing Administration (FHA) สินเชื่อเงินประกันนี้ปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดชำระเงินจำนองของเขา UFMI สามารถชำระได้ในเวลานั้น เงินกู้ปิดหรือรีดลงในการชำระเงินจำนอง มันเป็นนอกเหนือจากการชำระเบี้ยประกันจำนองอย่างต่อเนื่อง

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า (UFMI)

เช่นเดียวกับ PMI จุดประสงค์ของการประกันจำนองของ FHA คือเพื่อปกป้องผู้ให้กู้ เมื่อผู้กู้มีความเป็นธรรมน้อยที่สุดในบ้านของพวกเขาความเสี่ยง (ต่อผู้ให้ยืม) ที่ผู้กู้จะผิดนัดชำระนั้นสูงกว่าเพราะผู้กู้ไม่มีเงินมากพอที่จะสูญเสียโดยการเดินออกไปและปล่อยให้ธนาคารยึดสังหาริมทรัพย์ ด้วยการประกันการจำนองถ้าคุณหยุดการชำระเงินจำนองและเดินออกจากบ้านของคุณผู้ประกันตนจะช่วยกู้ของคุณชดใช้ความเสียหาย

เงินให้สินเชื่อ FHA มีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ต่ำ - ต่ำถึง 3.5% ของป้ายราคาบ้าน - และรายได้และสินเชื่อที่เข้มงวดน้อยกว่าความต้องการสินเชื่อกว่าสินเชื่อทั่วไป ดังนั้นเงินกู้เหล่านี้จำเป็นต้องมีการชำระค่าประกันจำนองล่วงหน้าซึ่งจะถูกรวบรวมในเวลาที่ปิด

ต้นทุนของการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า (UFMI)

ตั้งแต่ปี 2558 อัตราการทำประกันจำนองล่วงหน้าอยู่ที่ 1.75% ของราคาสินเชื่อพื้นฐาน FHA Streamline สินเชื่อรีไฟแนนซ์จะมีค่าใช้จ่าย UFMIP ของ. 55% คุณมีตัวเลือกในการชำระเป็นเงินสดเมื่อคุณปิดเงินกู้ แต่คนส่วนใหญ่เลือกที่จะม้วนเป็นจำนวนเงินจำนองทั้งหมด

นอกจาก UFMI แล้วผู้กู้จะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันการจำนอง (MIP) อย่างต่อเนื่องซึ่งอยู่ในช่วง 0.45 ถึง 1.05% คุณจะต้องจ่ายค่าประกันจำนองนี้จนกว่าอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าจะสูงพอนั่นคือ จนกว่าคุณจะได้ชำระหนี้จำนวนหนึ่ง เมื่อส่วนของคุณสูงพอ (22% ในกรณีเงินกู้ FHA) ผู้ให้กู้จะกลายเป็นกังวลน้อยกว่าที่คุณจะเดินออกจากบ้านและไม่ต้องทำประกันอีกต่อไป ผู้ที่มีสินเชื่อมากกว่า 15 ปีจะต้องชำระค่าประกันจำนองรายเดือนเป็นเวลาห้าปี หากการจำนองของคุณสั้นกว่า 15 ปีข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวคืออัตราส่วนเงินให้กู้ยืมต่อมูลค่า 78%

วิธีชำระเงินล่วงหน้าประกันภัยจำนอง (UFMI)

การจ่ายค่าเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้าจะส่งตรงไปยัง HUD และรวบรวมโดยบริการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติของกระทรวงการคลังสหรัฐอเมริกา พวกเขาเข้าบัญชี escrow

ฮัดใช้พอร์ทัลอินเทอร์เน็ตคอลเลกชันที่ปลอดภัยเพื่อประมวลผลคอลเลกชันทางอิเล็กทรอนิกส์ บริการเรียกเก็บเงินอัตโนมัตินี้:

• ตอบสนองความต้องการของหน่วยงานและพันธมิตรทางธุรกิจสำหรับทางเลือกทางอิเล็กทรอนิกส์โดยการจัดหาความสามารถในการกรอกแบบฟอร์มชำระเงินและส่งคำสั่งทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้พันธมิตรทางธุรกิจและผู้ใช้ของผู้บริโภคสามารถเข้าถึงบัญชีการชำระเงินจากคอมพิวเตอร์เครื่องใด ๆ ขอรับและประมวลผลการรวบรวมอย่างมีประสิทธิภาพและทันเวลา

ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า (UFMI)

หลายคนไม่ทราบว่าพรีเมี่ยมสำหรับการประกันจำนองล่วงหน้าสามารถได้รับเงินคืนตามสัดส่วนหากพวกเขาจ่ายมันทั้งหมดในครั้งเดียวแล้วขายบ้านภายในห้าถึงเจ็ดปีแรกของการเป็นเจ้าของ กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนจำนวนมากแม้จะเป็นปีหลังจากความจริง

หากเจ้าของบ้านได้รับเงินกู้ FHA ก่อนเดือนมิถุนายน 2556 พวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินคืนและยกเลิกเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้าหลังจากห้าปี เจ้าของบ้านจะต้องมีส่วนของทรัพย์สิน 22% และการชำระเงินทั้งหมดจะต้องทำในเวลา เจ้าของบ้านที่มีสินเชื่อ FHA ที่ออกหลังจากเดือนมิถุนายน 2556 จะต้องรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อทั่วไปและมีมูลค่าปัจจุบันต่อสินเชื่ออยู่ที่ 80% หรือมากกว่า

เคล็ดลับที่จะหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าประกันสินเชื่อบ้านล่วงหน้า (UFMI)

มีไม่กี่วิธีที่ผู้ซื้อบ้านสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินประกันจำนองล่วงหน้า:

• สมัครสินเชื่อจำนองทั่วไป ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะไม่จำเป็นต้องมีประกันจำนองล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อธรรมดาที่มีเงินให้กู้ยืม 80% มูลค่าหรือน้อยกว่า เกณฑ์นี้ใช้กับการซื้อบ้านและการรีไฟแนนซ์ดั้งเดิม ชำระเงินดาวน์ 20% ผู้ให้กู้จำนองจะไม่แบกรับความเสี่ยงมากนักเมื่อเงินดาวน์สำหรับบ้านเท่ากับ 20% หรือมากกว่า ดังนั้นผู้ซื้อบ้านจึงไม่คาดว่าจะจ่ายค่าประกันการจำนอง รับจำนองครั้งที่สอง การชำระเงินดาวน์ 5% จะต้องมีการจำนองที่สอง 15% และการชำระเงินดาวน์ 10% จะต้องมีการจำนองที่สอง 10% ในการบัญชีสำหรับ 20% ที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการประกันจำนอง ขอความช่วยเหลือจากผู้ขาย ผู้ขายที่มีส่วนได้เสียอาจเลือกที่จะจัดหาเงินทุนบางส่วนของราคาซื้อผ่านการจำนองครั้งที่สอง การชำระเงินดาวน์ 10% ของคุณที่มาพร้อมกับการจำนองที่สองของผู้ขาย 10% จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการประกันการจำนอง