Roth tsp กับ roth ira: พวกเขาเปรียบเทียบได้อย่างไร?

Roth TSP เทียบกับ Roth IRA: นั่นคือสิ่งที่พนักงานพลเรือนและรัฐบาลทหารสหรัฐจำนวนมากต้องการทราบเมื่อมาถึงการเลือกแผนการออมเพื่อการเกษียณ ในขณะที่ทั้งคู่เป็นบัญชี Roth พวกเขามีสิทธิประโยชน์ทางภาษีข้อ จำกัด การบริจาคกฎการถอนเงินที่แตกต่างกันและการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)

ประเด็นที่สำคัญ

• Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่คุณเปิดและกองทุนโดยตรง TSRs Roth เป็นรุ่น Roth 401 (k) ของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาและพวกเขาได้รับเงินทุนจากการหักเงินเดือน RRA IRAs และ Roth TSPs มีกฎระเบียบที่แตกต่างกันเกี่ยวกับภาษี ข้อ จำกัด ผลงานการถอนและการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)

แผนการออมทรัพย์แบบเร่งด่วนคืออะไร?

Thrift Savings Plan (TSP) เป็นแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้ซึ่งดำเนินการโดยคณะกรรมการการออมเพื่อการเกษียณอายุของรัฐบาลกลาง เป็นรุ่นเกษียณแผน 401 (k) ของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา มีสองแผนแตกต่างกัน - แผนหนึ่งสำหรับพนักงานราชการพลเรือนและอีกแผนหนึ่งสำหรับสมาชิกทหาร

ความแตกต่างระหว่างแผนการออมทรัพย์สองรายจะปรากฏขึ้นเมื่อมันมาถึงการจับคู่ผลงานของคุณ หากคุณเป็นพนักงานรัฐบาลพลเรือนลุงแซมจับคู่มากถึง 5% ของการจ่ายเงินพื้นฐานของคุณที่คุณมีส่วนในบัญชี TSP ยกเว้นภายใต้สถานการณ์ที่หายากตัวเลือกนี้ไม่สามารถใช้ได้กับสมาชิกของแผนทหาร

TSP เป็นแผนการเกษียณอายุรอตัดบัญชี นั่นหมายความว่าเงินสมทบรายปีของคุณจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้นซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในเวลาภาษี การลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชี และเมื่อคุณเริ่มทำการกระจายคุณต้องจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่คุณถอนออก

Thrift Savings Plan Contribution Limits

TSPs ขนานการบริจาคและการ จำกัด การติดตามของแผน 401 (k) ที่เปิดให้คนงานภาคเอกชน สำหรับปี 2020 วงเงินออมส่วนแบ่งของแผนการออมทรัพย์คือ:

• $ 19, 500 ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี ($ 19, 000 สำหรับปี 2019) $ 26, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ($ 25, 000 สำหรับปี 2019) และรวมเงินบริจาค $ 6, 500 ($ 6, 000 สำหรับ 2019

แผนออมทรัพย์ของ Thrift Thrift คืออะไร?

TSP ยังเสนอตัวเลือก Roth หลังหักภาษีซึ่งคล้ายกับ Roth 401 (k) ขีด จำกัด การบริจาคเหมือนกันกับ TSP แบบดั้งเดิม แต่รุ่น Roth มีการเก็บภาษีแตกต่างกัน

5.6 ล้าน

จำนวนคนที่มีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์ของ Thrift 1.4 ล้านคนมีบัญชี Roth

ด้วยการบริจาค TSP แบบดั้งเดิมคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีในขณะนี้และชำระภาษีในการเกษียณ ในทางกลับกันคุณทำการบริจาค Roth TSP ด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีในขณะนี้ แต่บัญชีจะปลอดภาษีในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และการถอนเงินในวัยเกษียณของคุณก็ปลอดภาษีเช่นกัน

ข้อแม้หนึ่ง: การสนับสนุนที่ตรงกันที่คุณได้รับสำหรับ Roth TSP ของคุณจะเข้าสู่ TSP ดั้งเดิมโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบเหล่านั้น (แต่ไม่ใช่รายรับของพวกเขา) เมื่อคุณถอนเงินทุนเหล่านั้นออกเมื่อเกษียณอายุ การแข่งขัน Roth 401 (k) ถือว่าเหมือนกัน

การยกเว้นภาษีของเขตการต่อสู้

หากคุณเป็นสมาชิกของกองทัพภาษี TSP อาจทำงานแตกต่างไปจากการยกเว้นภาษีในโซนการต่อสู้ รายได้ที่คุณได้รับขณะใช้งานในเขตสู้รบนั้นไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ เป็นผลให้การมีส่วนร่วมของคุณใน Roth TSP (หรือ Roth IRA) ได้รับการยกเว้นภาษี

โปรดทราบว่าการถอนที่มีคุณสมบัติในการเกษียณจาก Roth TSP (หรือ Roth IRA) นั้นปลอดภาษีเสมอ นั่นหมายความว่าสมาชิกทหารที่ถูกนำไปใช้กับเขตการต่อสู้สามารถโอนเงินไปสู่ ​​Roth TSP (หรือ Roth IRA) และไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินบริจาคหรือรายได้

Roth IRA คืออะไร

Roth IRA เป็น IRA ที่คุณให้ทุนด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี เช่นเดียวกับ Roth TSP คุณต้องจ่ายภาษีล่วงหน้าจากนั้นการถอนเงินของคุณในระหว่างการเกษียณอายุนั้นปลอดภาษี

Roth IRAs มีประโยชน์อื่น ๆ เช่นกัน:

• การมีส่วนร่วมและรายได้ของคุณปลอดภาษีคุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับไม่มี RMD สำหรับชีวิตของคุณ

ขีด จำกัด การสนับสนุน Roth IRA

สำหรับปี 2562 และ 2563 วงเงินบริจาคของ Roth IRA คือ:

• $ 6, 000 ถ้าคุณอายุน้อยกว่า 50 $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (ซึ่งรวมถึงเงินสมทบ $ 1, 000)

ในการมีส่วนร่วมใน Roth IRA รายได้ของคุณจากค่าแรงและแหล่งอื่น ๆ จะต้องตรงหรือเกินกว่าเงินบริจาคของคุณในปีนี้ นอกจากนี้การบริจาคของคุณอาจลดลง (หรือตัดออก) ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ

นี่คือข้อ จำกัด รายได้ Roth IRA ในปี 2020:

รายได้ Roth IRA
หากสถานะการยื่นของคุณคือ…	และ AGI ที่คุณแก้ไขคือ…	คุณสามารถมีส่วนร่วม…
การยื่นเอกสารร่วมกันหรือเป็นม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เอ้อ)	น้อยกว่า $ 196, 000	จนถึงขีด จำกัด
	มากกว่า $ 196, 000 แต่น้อยกว่า $ 206, 000	ลดปริมาณลง
	$ 206, 000 หรือมากกว่า	ศูนย์
หัวหน้าครอบครัวหรือการยื่นเอกสารแยกกันและคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี	น้อยกว่า $ 124, 000	จนถึงขีด จำกัด
	มากกว่า $ 124, 000 แต่น้อยกว่า $ 139, 000	ลดปริมาณลง
	มากกว่า $ 139, 000	ศูนย์
แต่งงานแยกต่างหากและคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณได้ตลอดเวลาในระหว่างปี	น้อยกว่า $ 10, 000	ลดปริมาณลง
	$ 10, 000 หรือมากกว่า	ศูนย์