ความผันผวนของตลาดหุ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นถึงการทดสอบครั้งแรกของที่ปรึกษาโบในสภาพแวดล้อมประเภทนี้ การเติบโตของที่ปรึกษาโบในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีความสำคัญ แม้แต่ในระหว่างการแก้ไขของปี 2011 พวกเขาก็ยังไม่แพร่หลาย หนึ่งในสิ่งที่ไม่รู้เกี่ยวกับผู้ให้คำปรึกษาของโรโบคือวิธีการลงทุนของพวกเขาในตลาดหมีและลูกค้าของพวกเขาจะยึดติดอยู่กับพวกเขามากขึ้น สภาพแวดล้อมปัจจุบันไม่ได้แสดงถึงการทดสอบที่ชัดเจนและไม่มีรายงานการออกจากลูกค้าที่สำคัญ
อย่างไรก็ตามในบางจุดเราจะมีตลาดหมีที่ยาวนานขึ้นและสิ่งนี้จะให้บารอมิเตอร์ที่ดียิ่งขึ้นของความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและที่ปรึกษาของ robo ที่เหนียวแน่นอย่างแท้จริง
คมนาคม
Wealthfront เปิดใช้งานใน Twitter, Inc. (TWTR) และแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียอื่น ๆ ในช่วงวันที่เลวร้ายที่สุดของการชะลอตัวเมื่อเร็ว ๆ นี้ มันเกี่ยวข้องกับลูกค้าที่แสดงความกังวลเกี่ยวกับบัญชีของพวกเขาหลังจากที่ตลาดตกลงอย่างรวดเร็ว Adam Nash ผู้ก่อตั้ง Wealthfront และ CEO ระบุไว้ในการสื่อสารกับลูกค้าผ่านโซเชียลมีเดียและอีเมลได้เสริมว่าตลาดกำลังสูงขึ้นและจะลดลงเช่นกัน FutureAdvisor ซึ่งเพิ่งตกลงจะซื้อโดยแบล็คร็อคอิงค์ (BLK) ส่งอีเมลส่วนตัวให้ลูกค้าและมีที่ปรึกษาพนักงานพร้อมที่จะรับสายโทรศัพท์ตามต้องการ
ลูกค้าอายุน้อยกว่า
ลูกค้าที่ให้คำปรึกษากับโบหลายคนเป็นคนรุ่นมิลเลนเนียลที่เติบโตขึ้นในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินและเฝ้าดูผู้ปกครองของพวกเขาเผชิญกับความวุ่นวายในตลาดมากที่สุด บางคนเห็นตัวอย่างของความตื่นตระหนกในขณะที่บางคนเห็นตัวอย่างของแนวทางระยะยาวที่สงบ มันจะบอกให้รู้ว่านักลงทุนรุ่นเยาว์เหล่านี้มีปฏิกิริยาอย่างไรต่อการชะลอตัวของตลาดหุ้นในตลาดหุ้น รุ่นนี้ใช้ในการทำธุรกิจออนไลน์ แต่สิ่งนี้จะนำไปสู่การลงทุนของพวกเขาหรือไม่ พวกเขาจะโอเคกับอีเมลหรือสื่อสังคมออนไลน์เป็นวิธีสื่อสารกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? พวกเขาจะอยู่กับแผนการลงทุนหรือไม่? Baby Boomer นี้สามารถคาดเดาได้ แต่ฉันหวังว่า บริษัท ที่ปรึกษาโบเหล่านี้จะทำได้ดีกว่าการสื่อสารกับลูกค้าผ่านโซเชียลมีเดียและอีเมลในช่วงที่ตลาดเกิดวิกฤตหรือเศรษฐกิจจริง
การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาโบ
ผลกระทบสำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม
ในขณะที่การลดลงของตลาดล่าสุดอาจไม่ได้บอกอะไรเรามากนักปฏิกิริยาของลูกค้าที่ให้คำปรึกษากับกิจกรรมการตลาดเช่นนี้และการชะลอตัวที่ตามมาจะบอกได้ ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมให้การจับมือกับบุคคลจริงในช่วงที่ตลาดตกต่ำ
“ Robo-advisors นั้นยอดเยี่ยมในการลงทุนผ่านกระบวนการที่มีระเบียบวินัยและใช้กฎเกณฑ์ที่เข้มงวด” Greg Curry ที่ปรึกษาทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมเฉพาะกับ Pillar Advisors ใน Louisville, Kentucky กล่าว“ ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ กฎและความแตกต่างจากคำแนะนำของ Robo"
"ในตลาดลง" Curry กล่าวเสริม "ลูกค้าหลายคนต้องการการจับมือกันและคุณค่าของการมีปฏิสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์สามารถเป็นความแตกต่างระหว่างพวกเขาที่ติดอยู่กับแผนทางการเงินและกลยุทธ์การลงทุนที่เข้าใจได้และการเคลื่อนไหวที่เป็นอันตราย อนาคตทางการเงินของพวกเขาพ้นจากความกลัว"
ตรงกันข้ามกับสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนทำนายหากผู้ให้คำปรึกษาด้านการมองไม่เห็นการอพยพลูกค้าในช่วงตลาดหมีใหญ่ครั้งต่อไปที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมอาจรู้สึกว่าถูกคุกคาม อาจมีการตระหนักว่านักลงทุนจำนวนมากไม่รู้สึกว่าต้องการสัมผัสของมนุษย์หรืออย่างน้อยพวกเขาก็ไม่รู้สึกว่าต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับมัน ส่วนมากจะขึ้นอยู่กับความต้องการของนักลงทุนเฉพาะรวมถึงประเภทของคำแนะนำและบริการที่พวกเขาต้องการ ความซับซ้อนในระดับใดก็ตามเช่นการวางแผนภาษีและการวางแผนรายได้หลังเกษียณนั้นยากที่จะให้บริการผ่านความสัมพันธ์กับผู้ให้คำปรึกษา
ความผูกพันกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม
ด้วยการเข้าซื้อกิจการล่าสุดของ Future Advisor โดย BlackRock และการเข้าซื้อ Learnvest โดย Northwestern Mutual Life เมื่อต้นปี 2558 แนวโน้มของ บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้นที่ซื้อ robo-advisors สำหรับเทคโนโลยีของพวกเขาและ / หรือความรู้เรื่อง Millennials และนักลงทุนอื่น ๆ จะพัฒนา
หน่วยบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลของ Vanguard มอบการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยี robo-advisor กับการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินแบบสด มันชี้ให้เห็นว่าคำขอของพวกเขาสำหรับการปรึกษาหารือกับที่ปรึกษาเพิ่มขึ้นประมาณ 9% ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำครั้งล่าสุด
ชาร์ลส์ชวาบคอร์ป (SCHW) เสนอรุ่นที่ปรึกษาของพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะที่ปรึกษาของตนผ่านทางหน่วยงานของสถาบันชวาบ ที่ปรึกษาทางการเงินผู้ดูแลสถาบัน Schwab สามารถนำเสนอแพลตฟอร์มโดยมีการปรับแต่งบางอย่างหากต้องการให้กับลูกค้าของพวกเขา การลงทุนที่ดีขึ้นและมีความจงรักภักดีมีข้อตกลงที่อนุญาตให้ที่ปรึกษาที่ดูแลการเข้าถึงแพลตฟอร์มสถาบันของ Fidelity เพื่อเข้าถึงเทคโนโลยีและเครื่องมือของ Betterment สำหรับใช้กับลูกค้าของพวกเขา
คำถามที่มีการเตรียมการของที่ปรึกษาเช่น Schwab และ Fidelity เป็นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระในระดับใดที่เต็มใจให้ลูกค้าทำงานภายใต้แพลตฟอร์มเหล่านี้ ดูเหมือนว่าวัตถุประสงค์ของการใช้เทคโนโลยีนี้จะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถตอบสนองความต้องการด้านการลงทุนของลูกค้าที่ต้องการบริการที่ปรึกษารุ่น "lite" ด้วยเหตุผลใดก็ตาม พวกเขาจะรับสายจากลูกค้ารายย่อยเหล่านี้ที่ต้องการจับมือกันไหม พวกเขาจะ จำกัด การสื่อสารกับอีเมลหรือไม่
แนวคิดของการเสนอบริการที่ปรึกษา robo บางรุ่นดูเหมือนว่าจะดึงดูดความสนใจเป็นวิธีการสำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมที่จะนำเสนอการสัมผัสที่ต่ำกว่าเป็นวิธีการให้บริการลูกค้าที่อายุน้อยกว่าและร่ำรวยน้อยกว่าในขณะเดียวกันก็ปลูกฝังพวกเขา ในขณะที่พวกเขาก้าวหน้าในอาชีพการงานและสืบทอดความมั่งคั่งจากผู้ปกครอง Baby Boomer ของพวกเขา
บรรทัดล่าง
หนึ่งในสิ่งที่ไม่ทราบเกี่ยวกับผู้ให้คำปรึกษาของโรโบคือลูกค้าของพวกเขาจะตอบสนองอย่างไรในช่วงที่ตลาดตกต่ำ เราเห็นตัวอย่างของความพยายามในการสื่อสารของ บริษัท เหล่านี้ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ เวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่า บริษัท เหล่านี้ทำได้ดีเพียงใดในด้านการสื่อสารและปัญหาที่สำคัญในแง่ของการรักษาลูกค้า
