ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อหมุนเวียนกับวงเงินเครดิต

เครดิตหมุนเวียนกับสายเครดิต: ภาพรวม

สินเชื่อหมุนเวียนและวงเงินเครดิตเป็นการเตรียมการทางการเงินระหว่างสถาบันสินเชื่อและธุรกิจหรือบุคคล ผู้ให้กู้ให้การเข้าถึงกองทุนที่ผู้กู้สามารถใช้ดุลยพินิจของเขาเช่นเงินกู้ที่ยืดหยุ่นและเปิดกว้าง ในความเป็นจริงแล้ววงเงินเครดิตหมุนเวียนเป็นวงเงินประเภทหนึ่ง วงเงินเครดิตคือการจัดการเพียงครั้งเดียวและเมื่อมีการชำระวงเงินเครดิตบัญชีจะถูกปิด

มีสองคุณลักษณะของเครดิตทั้งสองประเภทที่ทำให้พวกเขาน่าสนใจเป็นพิเศษ: ความยืดหยุ่นในการซื้อและความยืดหยุ่นในการชำระเงิน เช่นเดียวกับบัตรเครดิตสิ่งเหล่านี้สามารถใช้งานได้ตามความต้องการและชำระเงินเมื่อสะดวกขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของวงเงินเครดิต

ประเด็นที่สำคัญ

• วงเงินเครดิตหมุนเวียนเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบไดนามิกในขณะที่คุณชำระเครดิตคุณอาจได้รับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อการใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณชำระเงินเป็นประจำและสม่ำเสมอในบัญชีเครดิตหมุนเวียน วงเงินเครดิตคือการจัดการทางการเงินแบบครั้งเดียวหรือผลิตภัณฑ์คงที่ เมื่อคุณใช้เครดิตตามจำนวนที่กำหนดบัญชีจะถูกปิดสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่เหมาะกับบ้านหรือรถยนต์อาจเสนออัตราที่ดีกว่าและมีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับผู้กู้มากกว่าเครดิตหนึ่งบรรทัดเครดิตหมุนเวียนและสินเชื่อมา ในรุ่นที่ไม่ปลอดภัยและปลอดภัย เครดิตหมุนเวียนหรือเครดิตทั้งสองมีความเสี่ยงเช่นเดียวกับบัตรเครดิต

เครดิตหมุนเวียน

เครดิตหมุนเวียนนั้นคล้ายกับบัตรเครดิต ในความเป็นจริงสถาบันบางแห่งอ้างถึงข้อตกลงสินเชื่อหมุนเวียนเป็นสินเชื่อหมุนเวียน สถาบันสินเชื่อจะให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดแก่คุณซึ่งคุณสามารถใช้ซื้อสินค้าได้ตลอดเวลาและ (โดยปกติ) กับสินค้าใด ๆ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและ บริษัท จำนวนมากใช้เครดิตหมุนเวียนเพื่อเป็นเงินทุนในการขยายกิจการหรือเพื่อป้องกันในกรณีที่เกิดปัญหากระแสเงินสด บุคคลอาจใช้เพื่อป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อมีความต้องการฝากหรือตรวจสอบบัญชีหรือเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่ที่ต่อเนื่องเช่นการปรับปรุงบ้านหรือค่ารักษาพยาบาล

วงเงินสินเชื่อบ้านที่เรียกว่า HELOC เป็นตัวอย่างของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน จำนวนเครดิตที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าจะได้รับตามมูลค่าของบ้านของผู้กู้ทำให้เป็นเครดิตที่มีความปลอดภัย เงินในบัญชีสามารถเข้าถึงได้หลายวิธีผ่านทางเช็คบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อกับบัญชีหรือโอนเงิน คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่คุณใช้เท่านั้นและบัญชีมีความยืดหยุ่นในการดึงวงเงินเครดิตเมื่อจำเป็น

วงเงินเครดิต

วงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนมีคุณลักษณะเช่นเดียวกับเครดิตหมุนเวียน (หรือวงเงินเครดิตหมุนเวียน) มีการกำหนดวงเงินเครดิตกองทุนสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายมีการคิดดอกเบี้ยตามปกติและอาจชำระเงินเมื่อใดก็ได้

มีข้อยกเว้นอย่างหนึ่งที่สำคัญคือ: กลุ่มของเครดิตที่มีอยู่จะไม่เติมเต็มหลังจากการชำระเงิน เมื่อคุณชำระเครดิตเต็มจำนวนบัญชีจะถูกปิดและไม่สามารถใช้งานได้อีก

ตัวอย่าง: บางครั้งวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลถูกเสนอโดยธนาคารในรูปแบบของแผนคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี ลูกค้าธนาคารสามารถลงทะเบียนเพื่อมีแผนเงินเบิกเกินบัญชีเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบของเขาหรือเธอ หากลูกค้าใช้เงินเกินจำนวนที่มีอยู่ในการตรวจสอบเงินเบิกเกินบัญชีจะป้องกันไม่ให้เช็คตีกลับหรือมีการปฏิเสธการซื้อ เช่นเดียวกับวงเงินเครดิตใด ๆ วงเงินเบิกเกินบัญชีจะต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย

เครดิตหมุนเวียนกับสายเครดิต

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนและวงเงินเครดิตต่างจากสินเชื่อแบบดั้งเดิมอื่น ๆ สินเชื่อส่วนใหญ่เช่นสินเชื่อจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อนักศึกษามีวัตถุประสงค์ในการจัดซื้อเฉพาะ คุณต้องบอกผู้ให้กู้ว่าคุณกำลังจะใช้เงินในช่วงเวลาใดและคุณต้องไม่เบี่ยงเบนไปจากสิ่งนั้นซึ่งแตกต่างจากเครดิตหรือเครดิตหมุนเวียน

สินเชื่อแบบดั้งเดิมมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่กำหนดในขณะที่สินเชื่อส่วนใหญ่ไม่ได้

การชำระเงินในสายของเครดิตมีแนวโน้มที่จะผิดปกติมากขึ้นเพราะ (ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้) คุณจะไม่ถูกยืมเงินก้อนและดอกเบี้ยที่เรียกเก็บทันที วงเงินสินเชื่อมีความสามารถในการยืมเงินในอนาคตได้มากกว่าจำนวนที่แน่นอน คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะเริ่มแตะเงินเข้ากองทุน

เช่นเดียวกับสินเชื่อเงินให้สินเชื่อทั้งแบบหมุนเวียนและไม่หมุนเวียนนั้นมาในรูปแบบที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน สินเชื่อที่มีความปลอดภัยจะถูกยืมต่อสินทรัพย์ที่มีตัวตนเช่นบ้านหรือรถยนต์ซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกัน เป็นผลให้อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัญชีเครดิตที่มีความปลอดภัยมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่ามากในบัญชีเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

วงเงินเครดิตที่ไม่ปลอดภัยมักไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณหากคุณต้องการยืมเงินเป็นจำนวนมาก หากคุณวางแผนที่จะซื้อแบบครั้งเดียวให้พิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลแทนวงเงินเครดิต สินเชื่อที่เหมาะกับการซื้อเฉพาะอย่างเช่นบ้านหรือรถยนต์มักเป็นทางเลือกที่ดีในการเปิดวงเงินสินเชื่อ