ธนาคารสัมพันธ์คืออะไร
ธนาคารเพื่อความสัมพันธ์เป็นกลยุทธ์ที่ธนาคารใช้เพื่อเสริมสร้างความภักดีของลูกค้าและเป็นจุดบริการเดียวสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ
ลูกค้าของธนาคารอาจเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบง่าย ๆ หรือบัญชีออมทรัพย์ แต่การธนาคารเชิงสัมพันธ์เกี่ยวข้องกับธนาคารส่วนบุคคลหรือธุรกิจที่เสนอใบรับรองการฝากเงินกล่องนิรภัยการประกันภัยการลงทุนบัตรเครดิตสินเชื่อทุกประเภทและบริการทางธุรกิจ (เช่น ประมวลผลบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินเดือน) พวกเขายังอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินเฉพาะที่ออกแบบมาสำหรับประชากรเฉพาะเช่นนักเรียนผู้สูงอายุหรือบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง
การทำความเข้าใจความสัมพันธ์ธนาคาร
ธนาคารที่ฝึกธนาคารเพื่อความสัมพันธ์ใช้แนวทางให้คำปรึกษากับลูกค้าทำความรู้จักกับสถานการณ์และความต้องการเฉพาะและปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตทางการเงินหรือธุรกิจของพวกเขา วิธีการธนาคารเพื่อความสัมพันธ์นั้นสามารถสังเกตได้ง่ายในธนาคารเมืองเล็ก ๆ แต่ก็มีการฝึกฝนในสาขาค้าปลีกของธนาคารกลางขนาดใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็กหรือรายบุคคลนักธุรกิจสัมพันธ์จะมีส่วนร่วมในการให้บริการระดับสูงเพื่อพยายามทำให้ธนาคารเป็น 'ร้านค้าครบวงจร' สำหรับความต้องการ A-to-Z การขายข้ามเป็นวิธีการดำเนินการของนายธนาคารด้านความสัมพันธ์ แต่พวกเขาจะต้องระมัดระวัง กฎหมายต่อต้านการผูกมัดของรัฐบาลกลางที่จัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารที่แก้ไขเพิ่มเติมในปี 2513 ทำให้ธนาคารไม่สามารถจัดเตรียมผลิตภัณฑ์หรือบริการหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นได้อีกอันหนึ่ง (มีข้อยกเว้นบางประการ)
ข้อดีและข้อเสียของการธนาคารสัมพันธ์
ลูกค้าอาจได้รับประโยชน์จากความปรารถนาของธนาคารในการพัฒนาความสัมพันธ์กับธนาคารโดยได้รับเงื่อนไขหรือการปฏิบัติที่เป็นประโยชน์มากขึ้นเกี่ยวกับอัตราและค่าธรรมเนียมรวมถึงการได้รับบริการลูกค้าในระดับที่สูงขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารขนาดเล็กเช่น เป็นธนาคารชุมชน ตัวอย่างเช่นหากลูกค้านำสินเชื่อจำนองมาที่ธนาคารลูกค้าอาจสามารถเปิดบัญชีตรวจสอบที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมต่ำกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำ เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งหากธุรกิจขนาดเล็กใช้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนมันจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการเจรจาค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับค่าธรรมเนียมการดำเนินการของผู้ค้า
ดังที่ Wells Fargo แสดงว่าการธนาคารเพื่อความสัมพันธ์สามารถไปไกลได้ ระบบการกระตุ้น (และการลงโทษ) ที่มีข้อบกพร่องและก้าวร้าวซึ่งธนาคารนำมาใช้กับนายธนาคารที่มีความสัมพันธ์กับสาขาค้าปลีกจำนวนมากตั้งแต่ประมาณปี 2554 ถึงปี 2559 นำไปสู่การเปิดบัญชีใหม่หลายล้านรายการ ปัญหาคือลูกค้าไม่ได้อนุญาตให้นายธนาคารเปิดพวกเขา ความน่าเชื่อถือเป็นรากฐานของความสัมพันธ์ด้านการธนาคารที่ประสบความสำเร็จ แต่ Wells Fargo ทำลายความไว้วางใจที่มีต่อลูกค้าหลายล้านคน ธนาคารจะต้องมีวัฒนธรรมของการบริการที่มีจริยธรรมในการฝึกธนาคารเพื่อความสัมพันธ์เพื่อผลประโยชน์ร่วมกันของธนาคารและลูกค้า
