HELOCs
สินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยเป็นประเภทสินเชื่อหมุนเวียนซึ่งเจ้าของบ้านยืมกับจำนวนเงินทุนในบ้านซึ่งก็คือสัดส่วนการถือหุ้นของเขาหรือเธอในบ้าน บ้านถูกใช้เป็นหลักประกันสำหรับเงินที่ยืมมา หากการชำระเงินล่าช้าหรือไม่สามารถพบผู้กู้ได้ในที่สุดก็อาจสูญเสียบ้าน
เจ้าของบ้านได้รับการอนุมัติตามจำนวนที่กำหนดโดยทั่วไปคือ $ 20, 000, $ 30, 000 หรือ $ 50, 000 จำนวนเงินดังกล่าวจะกลายเป็นวงเงินเครดิตและอาจมีข้อ จำกัด ในการใช้งาน ผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้คุณยืมได้มากถึง 85% ของราคาประเมินของบ้านของคุณลบด้วยจำนวนเงินที่คุณยังต้องจ่ายในการจำนองปกติของคุณตามที่คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง HELOCs จำนวนมากมีระยะเวลาที่แน่นอนในการยืมเงินนี้เมื่อสิ้นสุดการต่ออายุเครดิต เจ้าของบ้านจะได้รับเช็คพิเศษและบัตรเครดิต (สำหรับไพรเมอร์ที่ละเอียดยิ่งขึ้นโปรดดู สินเชื่อส่วนแรก: มันคืออะไรและมันทำงาน อย่างไร)
คนส่วนใหญ่ใช้ HELOC เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นการศึกษาการปรับปรุงบ้านและค่ารักษาพยาบาลซึ่งตรงข้ามกับค่าใช้จ่ายรายวัน เป็นผลให้พวกเขาไม่สามารถตรวจสอบบัญชีหรือพวกเขาอาจลืมพวกเขาแม้จะมีหนึ่ง น่าเสียดายที่อาชญากรมีความลับต่อการขาดความตระหนักและพบว่า HELOC เป็นเป้าหมายที่น่าสนใจ
การทุจริต HELOC
การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเกี่ยวข้องกับการแสดงข้อมูลที่ผิดการบิดเบือนข้อเท็จจริงและการละเว้นโดยผู้สมัครหรือผู้มีส่วนได้เสียตามรายงานของสำนักงานสืบสวนกลางแห่งสหรัฐอเมริกา (FBI) และการหลอกลวง HELOC เป็นประเภทของการฉ้อโกงจำนอง อาชญากรใช้หลายวิธีในการปล้นบัญชี HELOC แต่ FBI ได้ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการหลอกลวงขโมยข้อมูลประจำตัวของ HELOC
ในภาพ: สต็อกสินค้าที่ใหญ่ที่สุด
นี่คือวิธีที่มันเกิดขึ้น อาชญากรก่อให้เกิดลูกค้า - โดยเฉพาะคุณ พวกเขาอาจได้รับข้อมูลส่วนบุคคลของคุณผ่านบันทึกสาธารณะ ถัดไปพวกเขาสร้างบัญชีอินเทอร์เน็ต HELOC และจัดการกระบวนการตรวจสอบบัญชีลูกค้าเพื่อรับเงิน การจัดการนี้เกิดขึ้นโดยการเปลี่ยนเส้นทางโทรศัพท์ปลอมลายเซ็นต์และค้นหารหัสผ่านหรือใช้ประวัติบัญชีที่ถูกขโมย
ตัวอย่างเช่นขโมยอาจส่งโทรสารไปยังสถาบันการเงินและนำเงินไปยังบัญชีอื่น พวกเขาอาจให้ที่อยู่อีเมลที่อยู่จริงหรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ตรงไปยังพวกเขา ดังนั้นหากผู้ให้กู้โทรหรืออีเมลเพื่อยืนยันสิ่งที่พวกเขาต้องทำคือยืนยันข้อมูลเจ้าของบัญชีเพื่อทำการโอนเงินให้เสร็จสมบูรณ์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู หยุดการหลอกลวงในเส้นทางของพวกเขา )
กล่าวอีกนัยหนึ่งคือพวกเขากำลังใช้ข้อมูลของคุณ - คะแนนเครดิตมูลค่าบ้านของคุณ - แต่ต้องแน่ใจว่าเงินนั้นไปถึงพวกเขา เหตุผลหนึ่งที่อาชญากรสามารถหลบหนีจากอาชญากรรมนี้: จำเป็นต้องใช้เอกสารบางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก HELOC ถูกนำออกโดยผู้ให้กู้ที่ถือจำนองของคุณ และเอกสารที่ตรวจสอบการจำนองนั้นไม่เหมือนกันสำหรับการได้รับ HELOC อย่างไรก็ตาม แม้ว่าสถาบันการเงินจะโทรไปยังเจ้าของบัญชีเพื่อทำการยืนยันทางโทรศัพท์จริงของพวกเขา แต่อาชญากรสามารถกำหนดหมายเลขใหม่เพื่อให้ส่งต่อไปยังพวกเขาได้โดยตรง
ใครก็ตามที่มีความยุติธรรมในบ้านสามารถกลายเป็นเหยื่อได้โดยเฉพาะเจ้าของบ้านที่มีเครดิตดีและพลเมืองอาวุโสที่ได้ชำระหนี้แล้ว
ผู้เชี่ยวชาญด้านการขโมยข้อมูลประจำตัวพบว่าผู้คนเรียนรู้เกี่ยวกับอาชญากรรมเฉพาะเมื่อสถาบันการเงินเรียกพวกเขาเกี่ยวกับการจ่ายล่าช้าหรือพวกเขาได้รับการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรถึงการจ่ายเงินที่ไม่ได้รับ (เพราะพวกโจรไม่ได้จ่ายเงินคืน) หรือพวกเขาตรวจสอบรายงานเครดิตของพวกเขาหรือ - ในกรณีที่รุนแรง - เจ้าหน้าที่ตำรวจปรากฏตัวที่บ้านของพวกเขาและพวกเขาจะบอกให้ออกจากทรัพย์สินของพวกเขา (อ่านการ บันทึกบ้านของคุณจากการยึดสังหาริมทรัพย์ เพื่อเรียนรู้สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันภัยพิบัตินี้)
ลดความเสี่ยง
คุณจะลดความเสี่ยงในการเป็นเป้าหมายของการฉ้อโกงของ HELOC ได้อย่างไร? ตรวจสอบงบ HELOC ของคุณเป็นประจำและตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง รับการเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณจากหนึ่งในสามเครดิตบูโรใหญ่ (Equifax, Experian และ TransUnion) และรับสำเนารายงานเหล่านี้ทุกปี ปกป้องเมลของคุณและรับรู้ถึงการเปลี่ยนแปลงใด ๆ (ในกระบวนการนี้และเหตุผลอื่น ๆ สำหรับการตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของคุณใน ความสำคัญของการจัดอันดับเครดิตของคุณ )
เป็นมาตรการที่รุนแรงยิ่งขึ้นคุณอาจได้รับเครดิตแข็ง วิธีนี้จะป้องกันไม่ให้สำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งให้ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะให้ความยินยอม แต่คุณจะต้องตรวจสอบกับรัฐของคุณเพื่อดูว่ากฎหมายท้องถิ่นจะส่งผลกระทบต่อการแช่แข็งอย่างไร ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เครดิตซ่อม
เมื่อพูดคุยกับหน่วยงานเครดิตให้รายงานตำรวจในมือและถามว่ามีการแจ้งเตือนการฉ้อโกงเพิ่มเติมในรายงานเครดิตของคุณ สิ่งนี้จะบอกผู้ให้เครดิตว่าพวกเขาจำเป็นต้องตรวจสอบกับคุณก่อนที่จะขยายเครดิตในชื่อของคุณ การแจ้งเตือนยังคงอยู่ในรายงานเป็นเวลาเจ็ดปี สำเนารายงานการขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณไม่ว่าจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายของรัฐบาลกลางรัฐหรือท้องถิ่นจะต้องส่งไปยังหน่วยงานสินเชื่อทั้งสามแห่ง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่าน ขโมยข้อมูลประจำตัว: จะทำอย่างไรถ้ามันเกิดขึ้น )
บรรทัดล่าง
ขโมยข้อมูลระบุตัวตนกำลังหาวิธีใหม่ ๆ ในการทำอาชญากรรม แต่คุณสามารถหยุดพวกเขาจากการใช้วงเงินเครดิตในบ้านของคุณและบรรเทาอาการปวดหัวด้วยการตรวจสอบเครดิตของคุณตรวจสอบจดหมายของคุณสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัยและรับเครดิต ดำเนินการอย่างรวดเร็วหากคุณพบว่าเครดิตของคุณถูกบุกรุกโดยการติดต่อกับสถาบันที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
